💬 Стоит ли использовать усреднение долларовой стоимости?

Стоит ли использовать усреднение долларовой стоимости?

Среди многочисленных доступных инвестиционных стратегий усреднение долларовой стоимости является популярным и широко используемым подходом. Его сторонники варьируются от Уоррена Баффета до среднестатистических инвесторов. Итак, стоит ли вам использовать усреднение долларовой стоимости в своих инвестициях?

Усреднение долларовой стоимости просто понять и легко реализовать, и есть вероятность, что вы уже применяете его в некоторых своих инвестициях. Читайте дальше, чтобы понять, как эта стратегия работает на практике, и определить, подходит она вам или нет.

Что такое усреднение долларовой стоимости?

Усреднение долларовой стоимости — это идея, согласно которой вы будете инвестировать одну и ту же сумму денег в свой портфель через определенные промежутки времени. Это может быть любая инвестиция, хотя обычно она связана с ценными бумагами, которые могут иметь сильное движение, такими как акции, ETF или индексные фонды.

Другими словами, вы сосредоточены на сумме, которую инвестируете, а не на количестве ценных бумаг, которые покупаете. Инвестируя одну и ту же сумму денег независимо от цены, усреднение долларовой стоимости исключает из уравнения значительную часть риска.

Например, Дэн решает, что он хочет покупать акции Apple (NASDAQ:AAPL) на сумму 500 долларов каждый месяц, и начинает использовать эту стратегию в марте 2023 года. Он делает это первого числа каждого месяца, то есть 1 марта, при цене акций. на сумму $144,72 он может купить 3,46 акций (предположим, что Дэн пользуется услугами брокера, который позволяет ему приобретать дробные акции). В начале апреля цена акций Apple выросла до 165,50 долларов, что позволило Дэну купить 3,02 акции Apple за те же 500 долларов инвестиций.

Дэн покупает акции Apple на 500 долларов каждый месяц, независимо от их цены, медленно, но верно приобретая больший пакет акций. По сути, Дэн «усредняет» цену, по которой он приобретает актив (отсюда и название). Калькулятор усреднения долларовой стоимости TipRanks позволит вам поэкспериментировать с различными публично торгуемыми ценными бумагами, суммами инвестиций и периодами времени, чтобы лучше понять, как эта стратегия может работать для ваших желаемых инвестиционных предпочтений.

Каковы преимущества усреднения долларовой стоимости?

Есть два основных преимущества усреднения долларовых затрат: снижение риска и продвижение стратегии регулярных инвестиций.

(1) Снижение риска. В вышеупомянутом примере с Дэном 2023 год для акций Apple был успешным, что привело к увеличению стоимости его первоначальных инвестиций. Если бы он решил купить еще одну акцию, которая не приносила бы таких же хороших результатов в течение 2023 года, его стартовые инвестиции потеряли бы ценность, хотя он смог бы приобрести больше акций, когда цена упала.

Усредняя цену покупки, вы также снижаете риск волатильности рынка. Рынки растут и падают, но Дэн продолжит покупать акции Apple на 500 долларов. В какие-то месяцы это приведет к покупке большего количества акций, а в какие-то месяцы — меньше. В отличие от других инвесторов, которые стремятся идеально рассчитать время на рынке, колебания не влияют на инвестиции Дэна. Его риск, как и его покупки, со временем усредняется.

(2) Последовательное инвестирование. Лучшие инвестиционные практики — это те, которые гарантируют, что вы продолжите экономить и инвестировать (вместо того, чтобы потреблять). Системы бюджетирования, такие как правило 50-30-20, согласно которому вы распределяете 50% своего дохода после уплаты налогов на нужды, 30% на потребности и 20% на сбережения и инвестиции, призваны помочь людям экономить и инвестировать.

Усреднение долларовой стоимости хорошо сочетается с этой стратегией, помогая создать среду, в которой вы будете постоянно откладывать деньги на будущее.

Любой, кто имеет форму 401(k) или делает регулярные взносы на индивидуальный пенсионный счет (IRA), по сути, участвует в усреднении долларовых затрат. С каждой зарплатой (или через другие регулярные промежутки времени) вы отправляете деньги в выбранные вами фонды. Эти взносы делаются независимо от показателей рынка или фонда, что позволяет вам стабильно увеличивать свои пенсионные сбережения.

Кому следует использовать усреднение долларовой стоимости?

Усреднение долларовой стоимости — полезная стратегия для тех, кто хочет регулярно увеличивать свои сбережения, но без проблем и хлопот, которые возникают при постоянном мониторинге рынков.

Это хорошая стратегия для тех, у кого более низкий уровень риска, поскольку она позволяет инвесторам воспользоваться преимуществами рынка, не беспокоясь о его регулярных колебаниях. Из этого следует, что людям, использующим эту стратегию, не нужно быть в курсе каждого падения и скачка на рынках, поскольку их покупки, суммы и сроки уже определены.

Усреднение долларовой стоимости может быть разумным подходом, если вы считаете себя инвестором, не склонным к риску. Сочетание этой стратегии с инвестированием во взаимный фонд может обеспечить еще более высокий уровень безопасности, поскольку ваше состояние не будет зависеть от результатов работы одной компании, а скорее будет распределено по нескольким активам и даже отраслям.

Вывод: увеличение ваших сбережений за счет усреднения долларовых затрат

Усреднение долларовой стоимости — это простой подход к увеличению вашего богатства. Придерживаясь этой стратегии, вы будете регулярно вносить вклады в свой инвестиционный портфель, не полагаясь на общую рыночную конъюнктуру.

Он не предназначен для тех, кто пытается обойти рынок, рассчитывая свои инвестиции. Хотя этот подход потенциально может превзойти усреднение долларовых затрат в течение определенных периодов времени, он также несет в себе присущие риски и потенциал для более крупных потерь.

В конце концов, цель инвестирования — создать деньги для будущего использования. Усреднение долларовой стоимости гарантирует, что часть вашего дохода после уплаты налогов будет направлена ​​именно на эту цель.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.