🎙 Понимание различий между срочным страхованием и страхованием всей жизни

Понимание различий между срочным страхованием и страхованием всей жизни

Большинство людей понимают присущую им необходимость приобретения медицинской, автомобильной и жилищной страховки. Если вы заболеете, попадете в автомобильную аварию или понесете ущерб своему дому, эти страховые полисы помогут защитить вас, покрыв хотя бы часть ваших расходов. Страхование жизни предназначено для поддержки ваших близких, которые получат денежную выплату в случае вашей смерти. Существует два основных вида страхования жизни: срочное страхование жизни и страхование всей жизни.

Срочное страхование жизни заканчивается по истечении заранее определенного периода времени, тогда как страхование всей жизни не имеет срока действия. Между этими двумя вариантами существует ряд важных различий, и важно понимать динамику каждого из них, прежде чем принимать решение о том, какой из них лучше для вас.

Что такое страхование жизни?

Любой страховой полис призван защитить вас от будущих событий, и страхование жизни не является исключением.

Разница в том, что в этом случае вы планируете будущее, в котором вас больше нет. Хотя это может быть болезненным занятием, важно учитывать все непредвиденные обстоятельства и думать о том, как лучше всего защитить своих близких после вашего ухода.

Общим знаменателем, связывающим планы срочного и полного страхования жизни, является то, что сегодняшние выплаты будут обменены на будущее пособие в случае смерти вашей семьи. Однако каждый из них предназначен для людей на разных этапах жизни и в разных финансовых обстоятельствах.

Что такое срочное страхование жизни?

Срочное страхование жизни является наиболее экономичным видом страхования жизни, а также во многих отношениях самым простым. Приобретая срочное страхование жизни, держатели полисов решают застраховаться на определенные периоды времени. Эти сроки различаются по продолжительности, обычно от 10 до 30 лет.

Как и в случае с другими видами страхования, вы будете платить ежемесячный взнос, чтобы пользоваться страховкой. Выплаты пособий по смерти будут активированы, если вы скончаетесь в течение этого заранее определенного срока. Однако, если вы переживете свой полис, ваши бенефициары не получат никаких выплат.

Срочное страхование жизни имеет смысл для тех, кто просто хочет покрыть будущие постоянные расходы. Например, этот тип политики может подойти, если вы хотите быть уверены, что о ваших детях позаботятся до тех пор, пока они не смогут обеспечивать себя, или оплатить оставшуюся часть ипотечного кредита.

Поскольку цель уже определена, эти полисы дешевле, чем страхование всей жизни.

Что такое страхование всей жизни?

Страхование всей жизни представляет собой пожизненное страхование без срока действия. Таким образом, страхование всей жизни является разновидностью постоянного страхования, позволяющего назначенным вами бенефициарам получать выплату пособия в случае смерти, когда вы в конечном итоге скончаетесь.

Платежи страховых взносов, которые владельцы полисов выплачивают страховой компании, делятся на три группы: заранее установленное пособие в случае смерти, сборы страховщика и взносы в денежную стоимость плана.

Помимо пособия в случае смерти, страхование всей жизни также включает в себя так называемую денежную стоимость. Это еще один транш денег, стоимость которого со временем растет и которую можно использовать для самых разных целей, пока владелец полиса еще жив.

Часть денежной стоимости плана страхования всей жизни может действовать как сберегательный счет, получая фиксированную процентную ставку с отсрочкой налога, а также часть ежемесячных премий, выплачиваемых держателем полиса. Владельцы страхования жизни могут снять деньги со своего счета или получить доступ к этим средствам в виде кредита, хотя это часто уменьшает последующую выплату в случае смерти их бенефициаров.

Для большинства планов денежная стоимость считается пособием на жизнь. Таким образом, когда держатель полиса умирает, все деньги, оставшиеся в денежной форме, вернутся обратно страховой компании.

Поскольку срок его действия никогда не истекает и позволяет вашим деньгам расти с течением времени, страхование всей жизни значительно дороже, чем срочное страхование жизни. Таким образом, полисы на всю жизнь, как правило, имеют наибольший смысл для более богатых людей, особенно для тех, кто максимально увеличил свои взносы на свои счета 401 (k) и IRA и кто может позволить себе более высокие страховые взносы.

Как выбрать между срочным страхованием и страхованием всей жизни

Прежде чем принимать какое-либо финансовое решение, вам следует сначала разобраться в своих финансах и принять решение, соответствующее вашим бюджетным потребностям.

Срочное страхование жизни обходится намного дешевле, чем страхование всей жизни. Он обеспечивает покрытие пособий в случае смерти в течение определенного периода времени и является хорошим решением для тех, у кого нет средств для выделения значительных сумм денег на полис страхования жизни.

Страхование всей жизни обходится намного дороже, хотя оно предлагает значительные преимущества, выходящие за рамки заранее определенного периода времени. Это имеет наибольший смысл для тех отдельных лиц и семей, у которых есть средства, чтобы комфортно покрывать свои ежемесячные расходы, откладывать деньги на будущее, а также платить более высокие страховые взносы, которые взимает страхование всей жизни.

Заключение: выбор между вариантами

Частью хорошей финансовой гигиены является планирование на все виды непредвиденных обстоятельств, а также обеспечение страховки на случай худшего события. Важнейшим компромиссом любого инвестиционного решения является откладывание денег сегодня для потенциальной выгоды в будущем. В отличие от стандартных инвестиций, когда речь идет о страховании жизни, преимущества пойдут на помощь тем, кто вам дорог больше всего.

Срочное страхование жизни позволяет вам пользоваться безопасностью полиса страхования жизни с ограниченным сроком действия за значительно меньшие деньги, что делает его хорошим вариантом, если вы ограничены в деньгах.

Напротив, страхование всей жизни может предоставить вам долгосрочную защиту, срок действия которой никогда не истекает, и кучу денег, в которую вы можете окунуться в течение своей жизни. Однако это значительно дороже, что делает его менее доступным для тех, у кого ограниченный бюджет.

Выбор между этими двумя типами страхования жизни сводится к пониманию компромисса между вашим текущим бюджетом и будущими финансовыми потребностями вашей семьи.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.