📰 Экономия денег: 5 шагов, которые нужно предпринять перед выходом на пенсию

Экономия денег: 5 шагов, которые нужно предпринять перед выходом на пенсию

Когда приближается выход на пенсию, вы можете предпринять ряд разумных шагов, чтобы сохранить свои финансы в здоровом состоянии.

Вероятно, вы готовились к этому этапу жизни годами.

Возможно, у вас есть энергичные планы, как в полной мере использовать обретенное время и гибкость для кругосветных путешествий или новых хобби. Или, может быть, вы готовы переключиться на более низкую передачу, наслаждаясь последующими годами в тишине и покое после беспокойной профессиональной жизни.

Независимо от ваших предпочтений, вам необходимо поддерживать хорошее финансовое состояние, если вы хотите реализовать свои пенсионные амбиции. Вот несколько советов, которым следует следовать, когда вы приближаетесь к своим золотым годам.

Поймите свое финансовое положение

Первый и самый важный шаг — провести полный и честный отчет о состоянии ваших сбережений и сопоставить его с вашими намерениями выйти на пенсию.

Убедиться, что ваши финансовые средства соответствуют вашим целям, является центральным компонентом любого плана действий. Это приобретает дополнительную важность в последние годы работы, когда у вас еще есть возможность получать доход и пополнять свои пенсионные счета (см. ниже).

Если вы обнаружите, что вам понадобится больше средств, чтобы осуществить свою мечту, подумайте о том, как увеличить свои сбережения уже сегодня. Волшебная формула увеличения сбережений проста: зарабатывайте больше или тратьте меньше.

Подумайте о том, как увеличить свой пассивный доход, одновременно пытаясь сократить расходы на потребление. Например, если вы следуете правилу 50-30-20, рассмотрите возможность изменения этого подхода, чтобы направить больше средств в сберегательную часть вашего ежемесячного бюджета.

Пересмотрите свой инвестиционный портфель

Всегда разумно регулярно пересматривать свой инвестиционный портфель, чтобы убедиться, что он соответствует желаемому уровню риска. Это особенно актуально, когда ваши трудовые годы сокращаются, а ваш профиль риска меняется.

Например, молодой специалист, у которого впереди вся трудовая жизнь, может позволить себе пойти на больший риск своими деньгами. У них есть еще много лет зарабатывания зарплаты, чтобы окупить любые неудачные инвестиции.

С другой стороны, тот, кто приближается к выходу на пенсию, имеет совершенно другой набор расчетов риска. Агрессивная стратегия может иметь неприятные последствия; Поскольку количество лучших рабочих лет ограничено, то и время, оставшееся для того, чтобы вернуть потерянные сбережения, ограничено.

У каждого свой индивидуальный набор рисков и предпочтений. Независимо от вашей терпимости к риску, важно проанализировать свой портфель, чтобы убедиться, что вас устраивает то, куда инвестируются ваши деньги.

Максимизируйте свои пенсионные сберегательные счета

Доступно множество пенсионных счетов, и есть вероятность, что вы владеете одним или несколькими из них. Выраженные налоговые преимущества 401(k), индивидуального пенсионного счета и SEP-IRA создают сильный стимул выделять средства на пенсию в течение рабочих лет.

Ряд дополнительных положений может позволить вам вносить еще больше денег по мере приближения к выходу на пенсию. Как для Roth, так и для традиционных IRA, вы можете выделять дополнительно 1000 долларов США каждый год, как только вам исполнится 50 лет, на эти счета (при максимальном годовом взносе в 8000 долларов США).

Как для традиционных, так и для Roth 401(k) лиц, если вам больше 50 лет, вы имеете право внести на свои счета дополнительно 7500 долларов США. Это увеличивает сумму ваших допустимых личных взносов в 401(k) до 30 500 долларов в год. В сочетании с взносами вашего работодателя это может составить до 76 500 долларов в год для оплаты ваших будущих пенсионных потребностей.

Если в настоящее время у вас есть возможность делать дополнительные взносы, подумайте о выделении средств на эти счета, чтобы увеличить свои ресурсы в будущем.

Рассмотрите (будущие) ходы

Ваша будущая пенсионная жизнь может сильно отличаться от вашей нынешней жизни, и, возможно, стоит подумать о том, как вы можете сэкономить деньги, сменив место жительства.

Это может означать потенциальное сокращение образа жизни до меньшего, как с точки зрения пространства, так и с точки зрения аксессуаров. Если ваши дети покинули гнездо и вам больше не нужно так много места, возможно, стоит подумать о том, переехать ли в дом поменьше или в квартиру. Помимо экономии на стоимости и простоте обслуживания, вы можете заработать немного денег, чтобы положить их на свои пенсионные счета.

Это также может включать в себя переезд в другой штат. В ряде штатов нет подоходного налога штата, который потенциально может позволить вам сэкономить на пенсионных выплатах. Обязательно проконсультируйтесь со специалистом по налогам, чтобы лучше понять налоговые последствия любого потенциального шага и то, как они повлияют на ваши финансы.

Готовьтесь к неожиданностям

Каждый прикрыт, когда жизнь идет по плану. Однако ответственный подход к своим финансам учитывает сценарии, когда дела обстоят не так радужно.

Обеспечение защиты вас и вашей семьи от непредвиденных расходов является важной частью планирования вашего будущего выхода на пенсию. Выплата долгов, создание резервного фонда и размышление о других возможных непредвиденных обстоятельствах имеют первостепенное значение.

Затраты на здравоохранение имеют тенденцию расти по мере того, как мы становимся старше, и выделение средств для этих целей – например, через сберегательный счет здоровья – может пригодиться позже. (Как и в случае с пенсионными фондами, если вам 55 лет и старше, вы можете каждый год выделять дополнительно 1000 долларов в свой HSA посредством догоняющего взноса.)

Мы не знаем, что лежит за поворотом жизни. Убедитесь, что вы готовы к неожиданностям.

Заключение: что делать при приближении выхода на пенсию

Мы тратим наши рабочие годы на планирование будущего выхода на пенсию. По мере того, как мы приближаемся к этому профессиональному рубежу, существует ряд разумных шагов, которые помогут вам пройти эти годы как можно более гладко.

Золотые годы – это время наслаждаться жизнью, заниматься тем, что приносит вам удовольствие, и проводить время с теми людьми, которые вам наиболее дороги. Предпримите эти разумные шаги по мере приближения выхода на пенсию, чтобы убедиться, что у вас хорошее финансовое положение.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.