✏ Экономия денег: почему Чрезвычайный фонд имеет решающее значение для финансового здоровья

Экономия денег: почему Чрезвычайный фонд имеет решающее значение для финансового здоровья

Ожидание неожиданностей — неизбежная часть жизни, в которой встречается множество непредвиденных обстоятельств как в личном, так и в профессиональном плане. Расходы могут возникнуть совершенно неожиданно, поэтому крайне важно иметь резервные средства для покрытия непредвиденных расходов. Поэтому отложение денег в резервный фонд является важнейшим компонентом финансового здоровья. Продолжайте читать, чтобы узнать, что такое резервный фонд, как его создать и для чего его следует (и не следует) использовать.

Что такое Чрезвычайный фонд?

Чрезвычайный фонд — это выделенная сумма денег, которая остается нетронутой для будущих незапланированных обязательств. Многие финансовые эксперты рекомендуют иметь достаточно отложенных средств, чтобы покрыть расходы на жизнь на срок до трех месяцев.

Доступ к вашим чрезвычайным резервам может быть необходим из-за неожиданных увольнений и безработицы, серьезной проблемы со здоровьем, которая поражает вас или вашего близкого человека, или, возможно, пандемии, которая случается раз в столетие, которая приводит к тому, что мировая экономика входит в состояние кризиса. спящий режим. Проще говоря, любой неожиданный поворот событий, который разрушает вашу жизнь.

Что отличает чрезвычайный фонд от обычного сберегательного или инвестиционного счета, так это необходимость немедленного доступа к этим деньгам в случае возникновения необходимости. Следовательно, эти средства следует размещать на высоколиквидных счетах, даже за счет отказа от потенциальных доходов в других местах.

Высокодоходные сберегательные счета хорошо подходят для размещения этих средств, хотя депозитные сертификаты также могут работать, если штрафы за досрочное снятие средств не являются непомерными. На самом деле, есть определенный смысл в размещении этих средств на счетах, требующих определенных бюрократических действий, поскольку это поможет гарантировать, что деньги останутся нетронутыми, если они действительно не нужны.

Чрезвычайные фонды не следует рассматривать как хранилище денег, которое можно использовать для жизненных удовольствий. Было бы ошибкой потратить эти деньги на отпуск или модернизацию автомобиля. Это законные цели сбережений, к которым вы можете и должны стремиться, если они соответствуют вашим желаниям. Однако это плановые расходы. Вы хотите быть уверены, что у вас есть деньги на те дела, которые вы не можете предвидеть.

Как создать чрезвычайный фонд

Хотя возможность сэкономить сумму, эквивалентную трехмесячным расходам, может показаться многим недосягаемой, это не повод не начинать создавать резервный фонд. Сбережения — это увеличение разрыва между вашими заработанными доходами и расходами. Это простой принцип, которому может следовать каждый.

Начните с составления бюджета, который поможет вам понять, где можно сократить расходы и сэкономить деньги. Вас не устраивает ежемесячный доход, который у вас есть? Подумайте о других способах получения дополнительного дохода, например, о подработке или других формах пассивного дохода.

Создание процессов — прекрасный способ убедиться, что вы регулярно увеличиваете свои сбережения. Например, многие банки позволят вам ежемесячно автоматически переводить деньги с вашего текущего счета на сберегательный счет. Если ваша работа предполагает прямые депозиты, вы также можете попросить, чтобы часть вашей ежемесячной зарплаты переводилась на ваш сберегательный счет, что избавит вас от искушения потратить ее на второстепенные нужды.

Создание резервного фонда требует тренировки ваших сбережений. Даже если вам в настоящее время не хватает средств для сбережений, почти каждый может откладывать небольшой процент выделенных средств на каждую зарплату. Они начнут накапливаться, и дисциплина регулярного откладывания денег позволит вам продолжать увеличивать свое богатство, если ваш доход увеличится.

Как чрезвычайный фонд защищает ваше финансовое будущее?

Наличие резервного фонда — это больше, чем просто создание душевного спокойствия на случай, если что-то пойдет не так. Это своего рода страховой фонд от попадания в глубокую яму, которая может иметь долгосрочные последствия для вашего финансового здоровья.

Например, предположим, что у вас возникла неотложная медицинская помощь, которую ваша страховка покрывает лишь частично, в результате чего у вас остаются наличные расходы, на покрытие которых у вас нет средств. Если вы разместите этот счет на своей кредитной карте, вам сразу же придется погашать долги по довольно высоким процентным ставкам. Это не только увеличит ваши общие обязательства, но также затруднит достижение других финансовых целей, таких как накопление средств на первоначальный взнос за дом или пополнение пенсионного счета.

Для тех, у кого есть пенсионный счет, может возникнуть соблазн совершить набег на это хранилище средств для оплаты чрезвычайной ситуации. Это также опрометчиво, если только другого выхода действительно нет. Во-первых, счета 401(k) и IRA явно предназначены для накопления средств на пенсию. Досрочное снятие средств обычно облагается как налогами, так и штрафами, если только вы не имеете права на распределение трудностей.

Однако помимо штрафов есть тот простой факт, что потраченные деньги больше не будут приносить проценты. Хотя это довольно очевидный момент, его стоит повторить, поскольку красота сложных процентов требует времени, чтобы творить чудеса. Чем дольше вы сможете инвестировать свои деньги, тем лучше вы будете, когда наступит выход на пенсию.

Таким образом, создание чрезвычайного фонда поможет вам защитить не только ваши текущие финансы, но и будущие.

Вывод: будьте готовы

«Готовься к худшему, надейся на лучшее» — мудрая аксиома, которой следует следовать. В идеальном мире ваш резервный фонд останется ненужным и нетронутым на протяжении всей вашей жизни, и все ваши основные расходы будут запланированы и заложены в бюджет соответствующим образом.

Однако никаких гарантий нет.

Понимание контуров чрезвычайного фонда и того, для чего его следует использовать, подготовит вас к неожиданностям.

Создание резервного фонда позволит вам преодолевать выбоины на жизненном пути, не попадая в неоправданные финансовые трудности и не подрывая свою способность достигать своих будущих целей.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.