🗯 Финтех: мечтают ли робо-аналитики о прибыли от электричества?

Финтех: мечтают ли робо-аналитики о прибыли от электричества?

От управления бэк-офисными операциями в банках до облегчения переводов цифровой валюты — одна из новейших отраслей в области финансов, Fintech, выходит на передний план технологических инноваций, улучшая и автоматизируя предоставление и использование финансовых услуг, а также создавая новые услуги. , адаптируя финансы к XXI веку. Отрасль изобилует инновационными компаниями, которые практически меняют жизнь, некоторые из которых могут принести огромную ценность своим инвесторам, но поиск тех, кто может добиться успеха, требует исследований и анализа.

Финтех: новая старая индустрия

Индустрия финансовых технологий («финансовые технологии») включает в себя широкий спектр компаний, использующих технологии для предоставления финансовых услуг. Эти компании конкурируют с традиционными поставщиками финансовых услуг в существующих нишах, а также создают новые, что было бы невозможно без технологического прогресса.

Глобальный финансовый кризис 2008 года (GFC) широко считается отправной точкой в ​​истории Fintech как современной отрасли. Однако корни Fintech в самом широком смысле уходят корнями в прокладку первого трансатлантического кабеля между Европой и Америкой в ​​1866 году, заложив основу для подключения, которое имеет важное значение для отрасли. Это породило период «Финтех 1.0», который ознаменовал внедрение того, что тогда считалось передовыми технологиями, таких как телеграф, железные дороги и пароходы. Эти достижения еще больше повысили взаимосвязанность, сделав возможной быструю передачу финансовой информации и транзакций.

Эра «Финтех 2.0» началась с внедрения первого банкомата компанией Barclays (BCS) в 1967 году и продлилась до 2008 года. Второй период финтех характеризовался растущей цифровизацией финансов, которая включала внедрение электронных платежных систем и автоматизированных клиринговых палат, а также формирование SWIFT (Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) — глобальной сети обмена финансовыми сообщениями, используемой финансовыми учреждениями для обмена информацией о финансовых транзакциях. Изобретение Интернета вывело финансы на новый уровень, поскольку оно позволило создать протоколы интернет-банкинга, а затем уступило место созданию банков без филиалов, а также распространению различных онлайн-финансовых услуг.

Натиск технологического прогресса также изменил психологию, открыв традиционный финансовый сектор для прорывных новичков. Одним из таких новичков, изменивших финансы, стал PayPal (PYPL), основанный в 1998 году, чьи платежные сервисы стали катализатором развития электронной коммерции. Еще одним революционером в широком финансовом секторе стала британская фирма ZOPA (ныне цифровой банк), которая в 2005 году изобрела первую в мире платформу однорангового (P2P) кредитования.

Лавина финансовых инноваций

Со времени GFC мы переживаем волну «Финтех 3.0», которая была вызвана потерей общественного доверия к традиционным финансовым институтам, значительным ужесточением регулирующего надзора за банками, а также значительным снижением доступности кредитов. банки отказываются от кредитования в условиях ухудшения экономических условий. Третью волну определяют в первую очередь не новые технологии, какими бы передовыми они ни были, а компании, предоставляющие финансовые услуги. Лидерами продолжающихся финансовых перемен являются не банки страховых гигантов, а ИТ-компании, применяющие технологии для финансирования. Строительными блоками современной индустрии финансовых технологий являются мобильная связь, облачные вычисления, блокчейн, большие данные, машинное обучение (МО) и искусственный интеллект (ИИ).

Одним из наиболее заметных преобразований новой эры финансовых технологий стал запуск первой цифровой валюты Биткойн (BTC) в 2009 году. Это событие радикально изменило восприятие денег обществом, добавив возможность совершенно нефизического, не требующего доверия средства обмена. оплата.

Источник: Инсайдерская информация.

Криптовалюта также способствовала развитию технологии блокчейна — децентрализованного, распределенного и общедоступного цифрового реестра, помогая повысить безопасность, проверку и отслеживаемость многоэтапных транзакций. Благодаря своей прозрачности, операционной эффективности, экономии затрат и повышенной безопасности многие полагают, что блокчейн в конечном итоге окажет такое же большое влияние на финансовую индустрию и общество в целом, как и Интернет.

Помимо других достижений, блокчейн позволил внедрить концепцию децентрализованного финансирования (DeFi), финансовой системы на основе блокчейна, которая позволяет любому участвовать и получать доступ к финансовым услугам без посредников или централизованных органов на одноранговой основе. DeFi широко ассоциируется с криптовалютами, но его использование для многих традиционных финансовых приложений, таких как кредитование, страхование и сбережения, набирает обороты. По мнению Федеральной резервной системы Далласа, «DeFi может иметь преимущества перед традиционными финансами».

Еще одно заметное событие последствий GFC также произошло в 2009 году, когда американский стартап Square (теперь Block (SQ)) представил портативный кард-ридер, что значительно продвинуло развитие мобильных платежей.

Также в 2009 году два американских стартапа, Betterment (все еще независимый и активный) и Wealthfront (приобретенный UBS), создали первых в мире роботов-консультантов, ориентированных на потребителя, встряхнув скованный мир управления инвестициями. Это был огромный шаг вперед на рынке розничных инвестиций, сделав персонализированные инвестиционные советы доступными для всех. Розничные инвесторы совершили еще больший скачок вперед с появлением Robinhood (HOOD) в 2013 году. Благодаря своей онлайн-платформе компания сделала торговлю на финансовых рынках свободной и простой, произведя революцию в этой области и сделав торговлю доступной для широкой публики.

Финансовые рынки во всем мире были одними из первых, кто внедрил машинное обучение — технологию, которая обеспечивает существование искусственного интеллекта. В 2001 году компания IBM (IBM) создала команду «роботов», которые превосходят людей в трейдинге. С тех пор влияние ИИ на все аспекты жизни, включая финансы, радикально изменило инвестиционный ландшафт. Уже много лет высокочастотный трейдинг полностью отдан машинам — в тысячах сделок в секунду нет места человеческому участию. Теперь ИИ может помочь прогнозировать цены на акции, предоставлять персонализированные финансовые рекомендации, помогать в оптимизации портфеля, оптимизировать выполнение крупных сделок, моделировать и управлять финансовыми рисками, рассчитывать оптимальные цены на опционы и отвечать на конкретные вопросы, связанные с акциями, человеческим языком. .

Карта FinTech: путь к финансовой свободе

Финтех-компании работают во многих финансовых сферах, включая страхование, управление активами, инвестиции и торговлю, банковские услуги, платежи, ипотеку, кредитование и многое другое.

Индустрия Fintech не очень капиталоемка, имеет низкие входные барьеры, что позволяет множеству стартапов выходить на эту сферу каждый год. Они стремятся конкурировать с существующими признанными компаниями, такими как PayPal, Block, Robinhood и другими лидерами рынка, а также с традиционными финансовыми компаниями, такими как Visa (V) и банками, такими как Goldman Sachs (GS), которые все чаще включают технологии в свой пакет услуг. . Число финтех-стартапов в США выросло с ~5800 в 2018 году до 11700 в 2023 году, несмотря на значительное снижение доступности финансирования за последние два года.

Источник: Статистика

Индустрия финансовых технологий уже является большой, поскольку в последние годы она росла очень быстрыми темпами; темпы роста ускоряются благодаря технологическому прогрессу и постоянно растущему проникновению цифровых услуг. По прогнозам, к концу 2027 года глобальный доход от Fintech достигнет примерно 9,3 триллиона долларов США по сравнению с 3,3 триллиона долларов США в конце прошлого года. США контролируют более 40% мирового рынка финансовых технологий и, как бесспорный мировой лидер во всех сферах технологий, как ожидается, продолжат лидировать глобальный рост индустрии финансовых технологий.

Некоторые из самых известных финтех-компаний, акции которых публично торгуются на биржах США, помимо упомянутых выше, включают:

» Lemonade (LMND), пионер в области страховых технологий, предлагает цифровую платформу для приобретения страховки для жилья и арендаторов.

» Affirm Holdings (AFRM) предлагает потребителям кредиты в рассрочку по принципу «покупай сейчас, плати потом» (BNPL).

» Coinbase Global (COIN), онлайн-платформа для покупки, продажи, передачи и хранения криптовалюты.

» SoFi Technologies (SOFI), онлайн-компания, занимающаяся личными финансами, и онлайн-банк, предлагающая различные кредиты, рефинансирование кредитов, инвестиционные продукты, включая криптовалюту, и банковские услуги.

» Bill.com Holdings (BILL), облачная платформа, которая оптимизирует процесс расчета кредиторской задолженности для малого и среднего бизнеса (SMB).

» Upstart Holdings (UPST) предоставляет онлайн-платформу, объединяющую клиентов, нуждающихся в потребительских кредитах, и банки, которые предоставляют эти кредиты.

» Marqeta (MQ), облачная открытая платформа API, которая позволяет финтех-компаниям запускать и управлять своими программами платежных карт.

» Intuit (INTU) предоставляет онлайн-услуги по управлению финансами и бизнесом, продукты и услуги по обеспечению соответствия требованиям, а также решения по расчету заработной платы для малого бизнеса, бухгалтеров и частных лиц.

» Fiserv (FI), поставщик платежных и мобильных банковских систем, систем обработки счетов, решений по управлению рисками и обеспечению соответствия, а также продуктов и услуг для электронных платежей.

» Opendoor Technologies (OPEN) работает как комплексная онлайн-платформа по недвижимости, позволяющая потребителям покупать и продавать дом онлайн.

» Toast Inc (TOST), облачная платформа для ресторанного сообщества, предоставляет комплексный набор решений «программное обеспечение как услуга» (SaaS), которые интегрируют все аспекты ресторанного бизнеса.

» AvidXchange (AVDX), которая предоставляет программное обеспечение для автоматизации кредиторской задолженности (AP) и платежные решения для предприятий среднего бизнеса и их поставщиков.

» Remitly Global (RELY), интегрированная платформа финансовых услуг, помогающая иммигрантам и трудящимся-мигрантам осуществлять цифровые трансграничные денежные переводы.

» Enfusion (ENFN), облачная платформа SaaS, которая объединяет функции фронтального, среднего и бэк-офиса для операций по управлению инвестициями.

» Oscar Health (OSCR), компания медицинского страхования, построенная на комплексной технологической платформе, помогает потребителям посредством прозрачности и персонализации.

Автоматизированная машина помощи инвесторам

В то время как сфера финансовых технологий изобилует компаниями всех форм и размеров, изменить мир финансов с помощью своих инновационных продуктов и услуг, выбор тех, кто может сохраняться, расти и вознаграждать своих инвесторов значительными прибылями, является непростой задачей. Огромные различия в финансовых и бизнес-показателях этих компаний, а также их перспективах требуют тщательного анализа, который требует изучения данных, анализа финансов компаний, конкурентоспособности отрасли, перспектив роста и рисков и многого другого.

Тем не менее, Fintech может помочь инвесторам выбрать правильные акции Fintech: они могут использовать существующий анализ, используя исследования, проведенные ведущими аналитиками Уолл-стрит, собранные и предоставленные TipRanks. TipRanks также имеет несколько инструментов, таких как инструмент для проверки акций, инструмент для сравнения акций, инструмент для технического анализа и другие, которые могут помочь инвесторам использовать огромные объемы данных и исследований, хранящихся в его базе данных, в своих интересах.

В качестве другого варианта инвесторы могут купить один из робототехнических ETF, используя один из множества инструментов TipRanks ETF, чтобы выбрать выигрышный фонд:

В заключение отметим, что акции отрасли Fintech предоставляют инвесторам возможность получить прибыль от ускоряющейся тенденции финансовой модернизации и цифровизации. Однако важно принимать во внимание финансы и перспективы компаний, чтобы выбрать победителей, которые могут создать долгосрочную ценность для своих акционеров.