💬 Надзорные органы снова взялись за крипто-дружественные банки

Надзорные органы снова взялись за крипто-дружественные банки

Недавно Customers Bank, финансовое учреждение, известное своей крипто-дружественной позицией, согласилось усилить свою практику управления рисками после того, как Федеральная резервная система США выразила обеспокоенность по поводу надзора банка за клиентами цифровых активов. Банк из Пенсильвании, который обслуживал известные криптовалютные компании, взял на себя обязательство исправить свои недостатки в области соответствия.

В недавно подписанном соглашении о принудительном исполнении руководители Customers Bank признали выводы Федерального резерва о «значительных недостатках» в протоколах управления рисками банка и соблюдении законов о борьбе с отмыванием денег. ФРС подчеркнула, что банк не смог должным образом контролировать и смягчать незаконную деятельность, особенно среди своих клиентов, занимающихся цифровыми активами.

Customers Bank, дочерняя компания Customers Bancorp (CUBI), был важным партнером для некоторых крупнейших имен в криптоиндустрии, включая Galaxy Digital (GLXY), Coinbase (COIN) и Circle. Однако после краха нескольких технологических банков, обслуживающих крипто-сектор, в прошлом году Customers Bank уже начал демонстрировать признаки напряженности в поддержании своих криптоотношений. В июне появились сообщения о том, что банк сокращает свою подверженность деятельности хедж-фондов и ввел ограничения на криптодепозиты.

Работая исключительно в долларах США, Customers Bank не хранит криптовалюты и не выдает кредиты для поддержки криптовалютной деятельности. Вместо этого он предоставляет своим клиентам цифровых активов платежную платформу на основе блокчейна под названием Customer Bank Instant Token (CBIT), позволяющую совершать транзакции в долларах США в режиме реального времени круглосуточно. Эта услуга была особо отмечена в приказе о принудительном исполнении, выпущенном Федеральным резервом.

Согласно условиям приказа, Customers Bank должен представить в ФРС ряд письменных планов, описывающих новую стратегию соответствия. Это включает обязательство гарантировать, что банк собирает, анализирует и сохраняет точную информацию для всех своих клиентов. Кроме того, банк должен информировать ФРС не менее чем за 30 дней до запуска любых новых стратегических инициатив, продуктов, услуг или отношений со сторонними организациями, связанных с его стратегией цифровых активов.

Регулирующие органы усиливают надзор

Принудительные действия против Customers Bank согласуются с более широкими усилиями регулирующих органов США, включая Федеральную резервную систему, Управление денежного контролера и Федеральную корпорацию страхования депозитов, по ограничению воздействия банковского сектора на волатильный рынок криптовалют. В прошлом году ФРС объявила о создании своей «новой программы надзора за деятельностью», которая привлекает специализированных экспертов для оказания помощи обычным банковским надзорным органам в мониторинге пересечения криптовалюты и традиционного банковского дела.

Хотя представитель Customers Bank не был доступен для комментариев, как сообщается, учреждение начало принимать меры по устранению выявленных недостатков. В дальнейшем способность банка соблюдать директивы ФРС будет тщательно отслеживаться, поскольку он ориентируется в сложном и меняющемся ландшафте цифровых активов.

Появляется все больше крипто-дружественных банков

Ведущее тайваньское криптовалютное предприятие BitoGroup сформировало стратегическое партнерство с Far Eastern International Bank для запуска банковских счетов, которые легко интегрируются с криптовалютными кошельками, повышая эффективность транзакций для пользователей. Это сотрудничество призвано революционизировать то, как клиенты взаимодействуют со своими цифровыми активами и традиционными банковскими услугами.

Партнерство приветствуют как значительный шаг в соединении миров традиционных финансов (TradFi) и цифровой валюты. Согласно заявлению компаний, это инновационное предложение предоставляет пользователям надежную и, как сообщается, более безопасную платформу для управления как фиатными, так и крипто-транзакциями. Эта разработка является результатом обширных исследований и разработок, охватывающих три года, в течение которых обе компании работали над синхронизацией своих систем.

Недавно запущенные учетные записи могут быть напрямую связаны с учетной записью пользователя биржи BitoPro, при этом, как сообщается, настройка занимает не более часа. Отзывы от пилотной программы показали, что пользователи увидели 25%-ный рост ежедневных объемов транзакций, что свидетельствует о сильном интересе и вовлеченности сообщества.

Объединяя возможности традиционных финансовых систем с возможностями криптовалютных бирж, BitoGroup стремится создать надежную и безопасную экосистему для транзакций. Ожидается, что это сотрудничество будет способствовать дальнейшим инновациям и повышению гибкости использования как фиатной валюты, так и цифровых активов.

Помимо партнерства с Far Eastern International Bank, BitoGroup объединилась с Neweb Technologies, крупнейшим тайваньским сторонним платежным процессором, чтобы представить «BitoPay». Это решение позволяет 300 000 торговцев и миллионам потребителей проводить транзакции с использованием криптовалюты, что делает ее наиболее широко распространенным методом криптовалютных платежей на Тайване.

Криптовалютный сектор на Тайване набирает обороты с созданием Ассоциации поставщиков услуг виртуальных активов (VASP). Основатель и генеральный директор BitoGroup Титан Ченг был назначен первым председателем этой ассоциации. Эта инициатива знаменует собой значимое сотрудничество между криптовалютными платформами и традиционными финансовыми институтами, направленное на укрепление доверия с регулирующими органами и укрепление фундаментальной структуры криптофинансовой системы Тайваня.

В прошлом году тайваньская криптовалютная индустрия предприняла активный шаг, сформировав отраслевую ассоциацию совместно с финансовым регулятором страны. Этот шаг стал предшественником выпуска официальных руководящих принципов для этого сектора. Чтобы ускорить процесс регулирования, девять криптовалютных компаний создали рабочую группу, выразив намерение подать заявку на создание отраслевой ассоциации к середине октября прошлого года.

С 2021 года Тайвань ввел строгие правила по борьбе с отмыванием денег (AML) для VASP, как предписано Комиссией по финансовому надзору. Однако, помимо этих мер AML, более широкая криптовалютная индустрия Тайваня в значительной степени функционировала без формального надзора. В ответ на это FSC объявила в прошлом году о планах выпустить всеобъемлющие руководящие принципы, касающиеся торговли криптовалютой и платежей для VASP, что свидетельствует о переходе к более строгому регулированию и надзору.

Всплеск заморозки счетов среди криптопрофессионалов

Несмотря на появление на Тайване, в последнее время в Великобритании, США и ЕС наблюдался всплеск замораживания и ограничения банковских счетов, принадлежащих профессионалам в сфере криптовалют. Эта тенденция вызвала тревогу в криптовалютном сообществе, поскольку даже давние отношения с банками не обеспечивают иммунитета от внезапного закрытия счетов.

Revolut, часто называемый самым крипто-дружественным банком в Великобритании, оказался под пристальным вниманием после инцидента, связанного с заморозкой счета, связанного с криптовалютными транзакциями. Несмотря на свою репутацию и такие услуги, как покупки криптовалюты в приложении, недавние действия банка вызвали сомнения в его приверженности бесперебойному опыту для пользователей криптовалют. Ситуация обострилась, когда клиент попытался перевести 0,23 ETH (550 фунтов стерлингов) на личный кошелек, но обнаружил, что транзакция заблокирована, счет заморожен, а комиссия вычтена. Хотя счет позже был разморожен, адрес кошелька остался заблокированным, что бросает тень на крипто-дружественность Revolut.

Соблюдение Великобританией правила Travel Rule, требующего раскрытия информации о владельцах нехостинговых кошельков, усложнило криптотранзакции. Хотя британским фирмам разрешено применять подход, основанный на оценке риска, строгие меры Revolut поднимают вопросы о балансе между соблюдением нормативных требований и пользовательским опытом. Отсутствие прозрачности в решении вопросов заморозки счетов и блокировки кошельков еще больше подорвало доверие среди пользователей.

В Соединенных Штатах ситуация не менее тревожная: традиционные банки закрывают счета криптоспециалистов без четких объяснений. Джон Паллер, соучредитель ETH Denver, испытал это на себе, когда Wells Fargo внезапно закрыл все его счета после 26 лет покровительства. Эта тенденция, получившая название «Operation Choke Point 2.0», по-видимому, является скоординированным усилием против криптобизнеса, как подчеркнула Кейтлин Лонг, основатель и генеральный директор Custodia Bank.