💬 Как следовать правилу Travel Rule в 2024 году на фоне роста мошенничества и контроля со стороны регулирующих органов | Мнение

Как следовать правилу Travel Rule в 2024 году на фоне роста мошенничества и контроля со стороны регулирующих органов | Мнение

Раскрытие информации: Высказанные здесь взгляды и мнения принадлежат исключительно автору и не отражают взгляды и мнения редакции crypto.news.

Криптовалюты демонстрируют экспоненциальный рост принятия в последние годы. По состоянию на конец 2023 года число владельцев криптовалют во всем мире достигло приблизительно 580 миллионов, что на 34% больше, чем 432 миллиона в начале года.

По мере того, как все больше людей и учреждений принимают криптовалюты, экосистема неизбежно привлекает смесь настоящих участников и мошенников. Последние статистические данные свидетельствуют о растущей обеспокоенности относительно мошенничества с криптовалютами. По данным Бюро по улучшению деловой практики (BBB), мошенничество с криптовалютами в настоящее время считается самым рискованным видом мошенничества в США: около 80% американцев, ставших жертвами мошенничества с криптовалютами, теряют деньги. Средний размер убытков составил 3800 долларов, хотя многие жертвы потеряли значительно больше.

Таким образом, всплеск мошенничества, связанного с криптовалютами, побудил регулирующие органы по всему миру ужесточить контроль над отраслью. Например, в 2023 году Европейский союз принял Регламент о регулировании рынков криптоактивов (MiCA), всеобъемлющую структуру, предназначенную для регулирования выпуска и предоставления услуг, связанных с криптоактивами. Правительство Таиланда принимает меры по блокированию доступа к несанкционированным криптоплатформам для борьбы с мошенничеством и усиления защиты прав потребителей. Аналогичным образом, Соединенные Штаты столкнулись с усилением контроля со стороны таких агентств, как Комиссия по ценным бумагам и биржам, которая активно расследует и преследует случаи криптомошенничества.

Для устранения рисков, связанных с анонимностью и псевдоанонимностью криптовалютных транзакций, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) ввела правило Travel Rule. Хотя правило Travel Rule является спорным, поскольку не все игроки знают, как его соблюдать без проблем, оно помогает рынку стать более прозрачным и снижает мошенничество и отмывание денег. Компаниям просто нужно выбрать правильный способ успешного решения своих задач.

Существует возможность самостоятельно обеспечить соответствие Travel Rule, но это технологически сложно и дорого, обычно доступно только крупным криптобиржам. Другой вариант — передать это на аутсорсинг внешним поставщикам услуг по обеспечению соответствия. Давайте углубимся в проблемы Travel Rule и обсудим, является ли поставщик услуг по обеспечению соответствия хорошим решением.

Прозрачность на фоне проблем с соблюдением требований

Правило FAFT Travel Rule предписывает поставщикам услуг виртуальных активов (VASP) или поставщикам услуг криптоактивов (CASP), таким как биржи и кастодианы, обмениваться определенной информацией об отправителе и получателе в криптовалютных транзакциях, превышающих определенный порог. Контрагенты должны обмениваться и подтверждать эту информацию до того, как транзакция попадет в блокчейн. Порог обычно составляет 1000 долларов США или евро, но он может отличаться в зависимости от юрисдикции. Например, в Литве регулирование не указывает порог; поэтому можно предположить, что правило применяется ко всем транзакциям независимо от суммы. На Маврикии нет порога de minimis.

Хотя Правило поездок направлено на повышение прозрачности и сдерживание незаконной деятельности, его реализация создала ряд проблем для участников отрасли.

Более здоровая промышленность

Несмотря на эти проблемы, Travel Rule не является противоборствующей мерой. Напротив, он представляет собой необходимый шаг к созданию более безопасной и прозрачной экосистемы криптовалют. Заставляя VASP делиться важной информацией о транзакциях, регуляторы могут более эффективно контролировать и предотвращать отмывание денег, финансирование терроризма и другую незаконную деятельность.

Более того, соблюдение Travel Rule может повысить доверие к индустрии криптовалют. Придерживаясь нормативных стандартов, VASP могут завоевать доверие пользователей, инвесторов и регулирующих органов, способствуя более стабильной и законной рыночной среде.

Что нового в мире регулирования криптовалют?

Регламент MiCA Европейского союза является примером движения к всеобъемлющей нормативной базе для криптовалют. MiCA направлен на обеспечение правовой определенности для криптоактивов, которые не охвачены существующим законодательством о финансовых услугах, установление единых правил для поставщиков услуг криптоактивов и эмитентов на уровне ЕС, а также обеспечение высоких стандартов защиты прав потребителей и целостности рынка.

MiCA охватывает несколько ключевых областей, включая выпуск стейблкоинов, регулирование поставщиков услуг криптоактивов и предотвращение злоупотреблений на рынке. Предоставляя четкую нормативную структуру, MiCA стремится снизить риски, связанные с криптовалютами, одновременно способствуя инновациям и гарантируя, что Европа останется привлекательным местом для криптобизнеса.

В Южной Африке Центр финансовой разведки недавно выпустил проект директивы, требующей от ответственных учреждений, предоставляющих услуги криптоактивов, придерживаться и выполнять рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. В Сингапуре Денежно-кредитное управление Сингапура в прошлом году объявило о ряде мер, направленных на более строгое регулирование поставщиков услуг цифровых платежных токенов (DPT). В Таиланде регуляторы, вдохновленные примерами Индии и Филиппин, блокируют нелицензированные криптобиржи «для раскрытия онлайн-преступлений».

Более того, согласно оценке ФАТФ, проведенной в апреле 2024 года, 65 из 94 юрисдикций приняли законодательство, реализующее Правило о поездках, а 15 сообщили, что находятся в процессе принятия этого закона, что свидетельствует об улучшении ситуации с 2023 года. Хотя количество юрисдикций, внедривших правило, пока не впечатляет, мы видим стабильную тенденцию, указывающую на то, что в ближайшем будущем его примут больше стран.

Помощь в соблюдении правил путешествий

Для поставщиков услуг криптоактивов навигация по сложному ландшафту нормативных актов, таких как Travel Rule и MiCA, требует выбора надежных решений по обеспечению соответствия. Партнерство с поставщиком, который поддерживает широкую сеть VASP, имеет решающее значение для бесперебойного соответствия. Такие компании, как Sumsub, которая имеет более 1700 VASP в экосистеме и 10 000 поддерживаемых активов, предлагают комплексные решения по обеспечению соответствия, которые могут помочь поставщикам услуг эффективно выполнять нормативные требования.

Более того, надежный поставщик должен предлагать инструменты для проверки личности, мониторинга транзакций и нормативной отчетности, гарантируя, что VASP могут соблюдать Travel Rule и другие нормативные требования без ущерба для пользовательского опыта или операционной эффективности. Надежное решение по борьбе с мошенничеством и Travel Rule должно также решать «восход солнца» и другие проблемы, связанные с реализацией Travel Rule в различных юрисдикциях.

Быстрый рост индустрии криптовалют привел к усилению контроля со стороны регулирующих органов, стремящихся защитить пользователей и предотвратить финансовые преступления. Правило путешествий, хотя его и сложно реализовать, является важным шагом на пути к большей прозрачности и безопасности в криптопространстве. Такие правила, как MiCA, еще раз иллюстрируют глобальную тенденцию к комплексному регулированию криптовалют. Для VASP привлечение правильных партнеров по соблюдению требований имеет важное значение для успешной навигации в этой развивающейся ситуации и внесения вклада в более здоровую и прозрачную экосистему криптовалюты.

Илья Бровин присоединился к Sumsub в 2021 году и занял руководящую должность директора по росту в 2023 году. У него более 20 лет опыта в сфере финансов и прямых инвестиций, ранее он работал в таких фирмах, как Hellman & Friedman, Eton Park и Morgan Stanley. У него большой опыт работы с компаниями сферы технологий и финансовых услуг в качестве инвестора и члена совета директоров/наблюдателя.