💬 Дружественное мошенничество: скрытый враг криптомира | Мнение

Дружественное мошенничество: скрытый враг криптомира | Мнение

Раскрытие информации: Высказанные здесь взгляды и мнения принадлежат исключительно автору и не отражают точку зрения и мнения редакции crypto.news.

Когда вы думаете о рисках мошенничества, связанного с криптовалютой, неправомерные возвратные платежи могут быть не первым, что приходит на ум. Фактически, именно потому, что транзакции в криптовалюте необратимы, прием криптовалюты обычно защищает торговцев от риска неправомерных возвратных платежей.

Однако возвратные платежи криптовалют могут стать большой проблемой для бирж, которые управляют покупкой криптовалюты с использованием фиатных валют. Фактически, дружественное мошенничество все больше создает реальную нагрузку на операции бирж и препятствует их способности строить доверительные отношения с торговцами, финансовыми учреждениями и регуляторами.

В ответ Visa ввела новые правила, регулирующие транзакции фиат-криптовалюта — многообещающий знак, но также и напоминание о том, что крипто-стейкхолдерам необходимо серьезно отнестись к борьбе с дружественным мошенничеством. Действительно, способность компаний внедрять эффективные процессы для управления и смягчения дружественного мошенничества станет ключевым испытанием способности криптопространства к развитию в ближайшие месяцы и годы.

Как дружественное мошенничество влияет на мир криптовалют

Криптовалюта уверенно вошла в мейнстрим: сегодня криптовалютой владеют целых 580 миллионов человек — 7% населения мира, а за последний год общее число владельцев криптовалют выросло на треть.

Быстрое принятие криптовалюты открывает огромные возможности для экономического роста, финансовой интеграции и технологических инноваций. Но оно также несет с собой проблемы: хотя есть множество законных причин любить криптовалюту, злоумышленники также все больше тянутся к цифровым валютам. Фактически, те самые особенности, которые делают криптовалюту такой привлекательной — ее анонимность, гибкость, скорость транзакций и необратимость — также делают ее магнитом для дружелюбных мошенников.

Подумайте об этом так: если кто-то покупает диван, используя кредитную карту, а затем использует фиктивный возвратный платеж, чтобы отменить транзакцию, он остается с диваном, за который не платил. Но если он покупает Bitcoin (BTC) или Ethereum (ETH), используя кредитную карту, а затем отменяет эту транзакцию, он остается с тем, что фактически является предварительно отмытыми деньгами, которые можно легко, незаметно и в больших масштабах перевести или потратить.

В результате растет число дружественных мошеннических транзакций. Также растет число мошенничеств с использованием социальной инженерии, когда преступники становятся все более искусными в манипулировании пользователями для авторизации мошеннических транзакций, что часто приводит к отмене транзакций, поскольку обманутые потребители пытаются вернуть свои деньги.

Между тем, явная волатильность рынка криптовалют усложняет управление возвратными платежами. Большинство покупателей рассматривают криптовалюту не просто как средство сбережения, а как спекулятивную игру. Когда цены на криптовалюту растут, выигрывает покупатель, но когда криптовалюта падает, биржи часто наблюдают всплеск дружеского мошенничества, поскольку покупатели используют процесс возврата средств, чтобы отменить неудачные сделки и возместить свои потери.

Риск для бирж

Рост дружественного мошенничества неизбежно приводит к значительным потерям для криптобирж, поскольку они берут на себя расходы по обратным транзакциям и работают над управлением возросшей административной нагрузкой оспаривания споров о возвратных платежах. Однако последствия выходят за рамки только финансовых потерь. Возвратные платежи также напрягают отношения бирж с потребителями, заставляя их проявлять новую степень контроля и должной осмотрительности, что некоторые считают противоречащим криптокультуре.

Тем временем за кулисами фиктивные возвратные платежи могут оставить биржи с потоком споров, которые искажают их коэффициенты возвратных платежей к транзакциям, потенциально подталкивая биржу к высокорисковым программам мониторинга платежных сетей. Попав в эти программы, компании сталкиваются с более высокими комиссиями, значительными штрафами и, в конечном итоге, с риском полной потери привилегий по обработке карт, если коэффициенты не будут приведены в соответствие.

И, конечно, на фоне последствий краха FTX криптовалютные биржи теперь сталкиваются с повышенным вниманием со стороны мировых регуляторов. Множество изменений правил и требований лицензирования заставят биржи изо всех сил стараться идти в ногу со временем — и оставят им еще меньше времени и ресурсов для решения проблемы возврата платежей.

Новый свод правил Visa

Однако нормативные изменения — не единственный фактор, который следует учитывать операторам криптовалют. Обновленный свод правил Visa для транзакций «фиат-криптовалюта» также сигнализирует о серьезном изменении подхода платежного гиганта к предотвращению мошенничества в криптовалютном пространстве.

В рамках новой схемы криптобиржи и поставщики onramp столкнутся с более жесткими требованиями и обязательствами по мониторингу транзакций, управлению рисками и ответственности за возврат платежей. Торговцам необходимо будет обеспечить большую прозрачность для клиентов в точке продажи, с четким раскрытием информации о комиссиях, рисках волатильности и политике возврата средств.

В частности, транзакции, включающие несколько цифровых активов или смесь крипто- и некриптопродуктов, должны будут обрабатываться отдельно, что добавит операционной сложности операторам платформ. Правила также вводят новые требования к кодам категорий торговцев (MCC) и другим техническим деталям обработки, которые могут повлиять на все: от ставок одобрения до комиссий за обмен.

Для бирж, чтобы справиться с этими изменениями, потребуется сочетание гибкости, технической смекалки и надежных решений по предотвращению мошенничества. Партнерство с опытными экспертами по платежам, которые глубоко понимают тонкости правил карточных сетей, также будет иметь решающее значение.

Предотвращение и смягчение последствий

Для эффективной борьбы с возвратными платежами в криптовалютах биржам потребуется комплексный подход, включающий как превентивные меры, так и эффективное управление спорами.

В плане профилактики операторы должны сосредоточиться на повышении доверия клиентов посредством четкой коммуникации и круглосуточной поддержки. Это включает в себя наличие недвусмысленных положений и условий, прозрачных политик возврата и возврата средств и отзывчивого обслуживания клиентов. Четкие описания счетов в выписках по кредитным картам также могут помочь предотвратить путаницу или непреднамеренные возвраты платежей.

Когда дело доходит до управления спорами, биржам нужны системы, которые могут обрабатывать уникальные коды причин возврата платежей и требования к доказательствам, связанные с криптотранзакциями. Именно здесь использование возможностей искусственного интеллекта и машинного обучения может стать решающим фактором для смягчения возврата платежей. Инструменты AI/ML можно использовать для оптимизации процесса создания доказательств путем обнаружения слабых мест и проведения тестов для повышения показателей выигрыша по этим слабым местам среди продавцов. Это позволяет более индивидуально реагировать на каждое дело и продолжает улучшаться с течением времени.

С другой стороны, для предотвращения мошенничества ИИ и МО могут анализировать огромные массивы транзакционных данных для выявления закономерностей и красных флажков. Эти инструменты адаптируются в режиме реального времени к развивающимся тактикам мошенничества, предлагая проактивный подход к обнаружению и предотвращению мошеннических действий до их эскалации. Постоянно обучаясь на новых данных, системы ИИ/МО повышают свою способность защищать обмены от сложных схем мошенничества.

Используя эти передовые технологии, компании могут максимально увеличить процент успешных сделок и удерживать показатели возврата платежей ниже пороговых значений, которые могли бы повлечь за собой более пристальное внимание со стороны платежных систем.

Создание надежной криптоэкосистемы

В конечном счете, дальнейший успех криптоиндустрии зависит от ее способности завоевать доверие — пользователей, регуляторов и более широкой финансовой системы. Эффективное дружественное противодействие мошенничеству станет важнейшим компонентом завоевания этого доверия.

Инвестируя в надежную инфраструктуру и оставаясь в курсе меняющихся нормативных требований, биржи могут не только защитить свой бизнес, но и внести вклад в создание более безопасной и защищенной экосистемы для всех участников.

Ронен Бен-Ами, соучредитель и директор по рискам Justt, является экспертом в области платежей и смягчения последствий возвратных платежей. Вместе с соучредителем и генеральным директором Офиром Тахором он формировал продукт и видение компании с момента ее основания в 2020 году. Ранее Ронен возглавлял команды по возвратным платежам и торговым рискам в платежном сервисе Simplex, который успешно возвращал миллионы долларов в год.