💬 Действительно ли мы готовы к полностью цифровой финансовой системе?

Действительно ли мы готовы к полностью цифровой финансовой системе?

Недавний глобальный сбой в работе ИТ, вызванный дефектным обновлением от компании по кибербезопасности Crowdstrike, затронувший операционную систему Microsoft Windows, выявил уязвимости в различных секторах. Этот сбой остановил работу в сфере авиации, здравоохранения и финансовых услуг по всему миру. Это служит суровым напоминанием о том, что стремление к безналичной экономике без полного понимания потенциальных рисков может поставить под угрозу стабильность наших финансовых систем.

Волновой эффект глобального сбоя

Отключение нарушило работу многих отраслей, подчеркнув хрупкость нашей взаимосвязанной цифровой инфраструктуры. В Великобритании особенно пострадали Валовые расчеты в реальном времени (RTGS) и Автоматизированная платежная система клиринговой палаты (CHAPS) Банка Англии, что привело к остановке крупных транзакций и повлияло на ежедневную обработку около 1 триллиона фунтов стерлингов. Этот инцидент подчеркивает риски, присущие полностью цифровой финансовой экосистеме, и важность наличия надежных запасных вариантов, таких как наличные.

Более того, Европейский центральный банк (ЕЦБ) столкнулся с аналогичными сбоями в своей системе валовых расчетов в реальном времени (T2) из-за сбоя Swift 18 июля 2024 года. Эта проблема задержала транзакции на крупные суммы по всей Европе, подчеркнув более широкие последствия таких сбои в глобальной финансовой стабильности. Свифт подтвердил, что инцидент был операционным, а не связанным с киберпространством, заверив, что он не был результатом целенаправленной атаки, но все же выявил уязвимости в системах цифровых транзакций.

Стремление к безналичной экономике обещает повышение эффективности и удобства. Однако недавнее отключение электроэнергии выявило значительные риски. Стабильность нашей финансовой системы во многом зависит от надежности цифровой инфраструктуры. Любые уязвимости или сбои могут привести к широкомасштабным экономическим потрясениям, подрывая доверие общества к цифровым транзакциям.

Текущая программа обновления RTGS Банка Англии направлена ​​на повышение устойчивости системы за счет интеграции новых технологий и стандартов, таких как ISO 20022. Этот переход, хотя и необходим, чреват проблемами, включая проблемы с технической документацией и изменения базовой системы. Недавнее отключение электроэнергии подчеркивает сложности и потенциальные опасности чрезмерной зависимости от цифровых технологий без адекватных гарантий.

Непреходящая роль наличных денег

Стремление к безналичному обществу часто упускает из виду решающую роль, которую наличные деньги играют в экономике. Наличные обеспечивают конфиденциальность, доступность и надежность во время цифровых сбоев. Как подчеркивают финансовые магнаты, наличные деньги по-прежнему необходимы миллионам людей, выступая в качестве стабильного и надежного средства обмена. Его важность в ежедневных транзакциях и роль резервного копирования во время цифровых сбоев невозможно переоценить.

Во время недавнего отключения Swift, несмотря на восстановление услуг, этот инцидент подчеркнул насущную необходимость сохранения физических денежных средств на случай непредвиденных обстоятельств. Наличные деньги служат буфером против технологических сбоев, гарантируя, что торговля может продолжаться, даже если цифровые системы дают сбои.

Страны, переходящие к безналичной экономике, должны также учитывать более широкие последствия. Цифровые валюты и безналичные транзакции требуют надежных мер кибербезопасности для предотвращения атак, которые могут дестабилизировать финансовые системы. Недавний глобальный инцидент Crowdstrike подчеркивает потенциальные последствия цифровых уязвимостей и сбоев. Скоординированная кибератака может иметь катастрофические последствия, разрушая экономику и подрывая доверие к цифровым транзакциям.

Фактически, опыт ЕЦБ с отключением Swift добавляет еще один уровень к этим опасениям. Хотя сбой не был связан с кибербезопасностью, он все же нарушил важнейшие финансовые операции, демонстрируя, насколько зависима современная финансовая система от непрерывных и надежных сетей цифровой связи. Потенциал более серьезных сбоев в результате кибератак остается серьезной угрозой.

К переходу к безналичной экономике необходимо подходить с осторожностью, отдавая приоритет надежной нормативной базе, комплексной оценке рисков и устойчивой технологической инфраструктуре. Постоянный диалог с заинтересованными сторонами, включая финансовые учреждения, технологических экспертов и общественность, необходим для решения многогранных проблем внедрения безналичной системы.

Опыт Банка Англии дает ценные уроки. Хотя приверженность обновлению системы RTGS заслуживает похвалы, она подчеркивает сложности, связанные с модернизацией финансовой инфраструктуры. Поскольку страны во всем мире исследуют потенциал безналичной экономики, они должны сбалансировать инновации и осмотрительность.

Будущее денег

В нашем стремлении принять цифровое будущее мы не должны забывать уроки настоящего. Будущее денег может быть все более цифровым, но переход должен управляться вдумчиво и скрупулезно. Устойчивость финансовых систем, безопасность транзакций и общественное доверие должны оставаться на переднем крае этой цифровой эволюции. Обещание безналичной экономики заманчиво, но путь к реализации ее полного потенциала полон проблем, которые требуют тщательного планирования и стратегического предвидения.