💬 Может ли криптовалюта полностью реализовать концепцию открытого банковского финтеха?

Может ли криптовалюта полностью реализовать концепцию открытого банковского финтеха?

В начале 2010-х годов клиенты банков, недовольные комиссиями, сложностью и плохим обслуживанием традиционных банков, получили новые возможности.

Необанки, также называемые цифровыми банками или банками-претендентами, возникли как финтех-стартапы, нацеленные на предоставление банковских услуг преимущественно через мобильные приложения и веб-платформы без необходимости наличия физических отделений.

Финтех-компании, такие как Simple в США, N26 в Германии, а также Monzo и Revolut в Великобритании, сосредоточились на обеспечении интуитивно понятного пользовательского интерфейса, часто включая такие функции, как уведомления о расходах в реальном времени, инструменты бюджетирования и простые денежные переводы.

Однако, как и в случае с традиционными банками, в центре замкнутого цикла услуг по-прежнему находится счет.

Подробнее читайте в разделе нашего мнения: Финтех уперся в стену. Блокчейн пробьет его.

Новый криптоконсорциум позиционирует «Открытые финансы» или OpenFi как альтернативу необанкам и строго криптографическому DeFi.

Ключевая концепция заключается в том, чтобы начать с учетной записи, контролируемой пользователем. Вместо того, чтобы использовать банки в качестве привратников, обеспечивающих соблюдение KYC, банковские услуги можно подключать и заменять, как в метафоре «денег Lego», к которой мы так привыкли в Web3.

Короче говоря, OpenFi — это основа для интеграции некастодиальных блокчейн-решений в традиционную финансовую систему.

Видение OpenFi

Группа, созданная в кулуарах EthCC в Брюсселе, видит будущее, в котором банковские счета будут заменены умными кошельками, что позволит пользователям управлять своими финансами независимо от какого-либо централизованного субъекта.

Вместо этого, как и в случае с меню a la carte, специализированные поставщики берут на себя работу по банковским услугам. Этот подход устраняет отдельные точки сбоя и дает пользователям возможность контролировать ситуацию.

Ключевым компонентом стратегии OpenFi является развитие инфраструктуры поддержки приложений. Как отметил Джаспер Де Мэр, руководитель исследований Outlier Ventures, «приложения вдохновляют инфраструктуру, а инфраструктура позволяет создавать новые приложения». Короче говоря, пришло время финтехам перейти на новый технологический стек, сказал он.

В отличие от встроенных кошельков, предлагаемых централизованными игроками (иногда называемых CeDeFi, сторонники OpenFi призывают к использованию умных кошельков), Safe и Zeal, построенный на Safe, являются двумя первыми членами группы.

Смарт-аккаунты обеспечивают прямой доступ к приложениям DeFi, позволяя пользователям определять настройки безопасности, а платежные и банковские функции передаются на аутсорсинг таким поставщикам, как Monerium и Gnosis Pay.

Подробнее: Gnosis uRamp присоединяется к набору сетевых банковских продуктов

Чтобы OpenFi полностью реализовал свой потенциал, необходимы согласованные усилия по разработке более удобных для пользователя приложений, которые могут конкурировать с приложениями, предлагаемыми традиционными финтех-компаниями, а также дальнейший прогресс в области решений для идентификации и безопасности.

Что касается идентификации, Джулиан Лейтлофф из idOS указал на необходимость упростить адаптацию и избежать избыточных процессов KYC. Сегодня большинству пользователей необходимо неоднократно подтверждать свою личность при доступе к различным финансовым услугам. OpenFi, который Лейтлофф назвал «убийственным вариантом использования криптографии», предлагает унифицированное решение для идентификации, которое упрощает этот процесс.

Система idOS использует цепочку Arbitrum Orbit, но не зависит от цепочки и предоставляет зашифрованные пользователем данные в децентрализованные приложения через SDK.

Институты все еще необходимы

По мнению Джулиана Григо из Safe, несмотря на обещания OpenFi, традиционные финансовые институты будут продолжать играть решающую роль. Продавцы и поставщики услуг пока не готовы принимать прямые криптовалютные платежи, поэтому гибридные решения, такие как Stripe, Gnosis Pay и Kulipa, необходимы для преодоления этого разрыва при сохранении соответствия нормативным требованиям.

Но отделив счета от банковских услуг, группа OpenFi надеется выполнить обещание создать открытую, ориентированную на пользователя финансовую экосистему с большим выбором и большим количеством возможностей для получения прибыли в цепочке — то, чего необанкам не удалось достичь.