💬 Пенсионные учетные записи: требуются ли требуются минимальные распределения?

Пенсионные учетные записи: требуются ли требуются минимальные распределения?

Обновлено Гейбом Россом 14 сентября 2025 года

Большинство специалистов по инвестициям всегда будут тренироваться в вас за важность того, чтобы ваши инвестиционные деньги не были затронуты, чтобы сила составного интереса могла работать для вас. Несмотря на то, что верно, что деньги, которые остаются инвестированными, будут продолжать получать проценты и богатство, в определенный момент вам в конечном итоге потребуется снять эти средства с вашего пенсионного счета. Мало того, что вам понадобится этот доход, чтобы поддержать себя во время выхода на пенсию, но и правительством.

Читайте дальше, чтобы узнать об этих необходимых минимальных распределениях (RMD) от пенсионных счетов, и что это будет означать для вашей прибыли, как только вы достигнете пенсионного возраста.

Что такое требуемое минимальное распределение?

Требуемое минимальное распределение (также известное как RMD) - это именно то, на что оно звучит: как только вы достигнете определенного возраста, вам потребуется каждый год снимать минимальную сумму денег со своего пенсионного счета.

Если вы планируете жить от своих пенсионных сбережений после того, как вы перестанете работать, необходимое минимальное распределение не окажет существенного влияния на вас, поскольку вы, вероятно, уже получите достаточную сумму денег каждый год. Тем не менее, важно знать об этом требовании, чтобы избежать финансового штрафа, что особенно актуально, если у вас есть другие источники дохода.

Требуемые минимальные распределения становятся требованиями в год, когда вы достигнете 73 года. После этого начального года у вас есть до 31 декабря каждого года, чтобы получить необходимую сумму. Неважно, принимаете ли вы эти деньги каждый месяц или в единовременную сумму; Общая сумма - это то, что имеет значение.

Важно отметить, что не у каждого пенсионного аккаунта есть такое требование, но многие делают. Ни Roth IRAS, ни Roth 401 (k) планы требуют, чтобы бенефициары включали необходимое минимальное распределение. Тем не менее, традиционные планы 401 (k) действительно включают это положение. (Узнайте больше о различиях между традиционными планами 401 (k) и Roth 401 (k).)

Причина так же проста, как и проста. Те, кто внес свой вклад в традиционный план 401 (k), не будут платить налоги на этот доход. Федеральное правительство хочет убедиться, что у них будет возможность налогодеть этот доход. Из -за проектирования механизма 401 (k) это может произойти только после того, как деньги будут отозваны, поэтому правительство требует регулярного вывода.

Как рассчитывается необходимое минимальное распределение?

Требуемое минимальное распределение зависит от двух факторов: справедливая рыночная стоимость пенсионного счета и продолжительность жизни человека.

На практике сумма денег в фонде в конце года будет разделена на число, которое соответствует вашей продолжительности жизни. IRS публикует таблицу с этой информацией на своем веб -сайте, и финансовый консультант также может помочь вам определить эту цифру. Несмотря на то, что это звучит немного болезненно, по сути, это создание механизма, чтобы убедиться, что вы деляте снятия в логическом темпе в конце вашей ожидаемой жизни.

Если у кого -то есть несколько пенсионных учетных записей, RMD будет рассчитываться отдельно для каждой отдельной учетной записи. Однако в некоторых случаях комбинированная сумма может быть распределена с одной учетной записи. Это не относится к 401 (k) счетам, которые требуют отказа от каждого плана отдельно.

Можно ли отложить необходимые минимальные распределения?

При особых обстоятельствах необходимое минимальное распределение может быть отложено.

Человек может отложить свое первоначальное распределение до 1 апреля года после того, как им исполнится 73 года. (Хотя есть улов, если вы отложите. См. Ниже, чтобы понять налоговые последствия.)

Если вы продолжаете работать у работодателя, который предоставляет ваш традиционный 401 (k), вы можете отложить свое первоначальное необходимое минимальное распределение до тех пор, пока вы не вышли на пенсию. Это не применяется, если у вас есть более 5% бизнеса, и в этом случае вы должны принять минимальное распределение, даже если вы продолжаете работать.

Требуются ли минимальные распределения облагаются налогом?

Требуемые минимальные распределения с традиционных счетов 401 (k) облагаются налогом как обычный доход. Эти деньги будут облагаться налогом так же, независимо от того, принимаете ли вы эти платежи ежемесячно или в самом конце года.

Таким образом, выдвижение вашего первоначального распределения до 1 апреля года после того, как вам исполнится 73 года, будет означать, что вы в конечном итоге получите свое необходимое минимальное распределение дважды в этом первом году. Это может, возможно, увеличить ставку, с которой вы будете облагаться налогом в этом году, увеличив вас в более высокую налоговую милую.

Аналогичным образом, хотя нет ограничений на сумму средств, которые вы снимаете со своего счета, тем больше дохода вы получите, тем больше будет ваш доход. Это имеет налоговые последствия, и может означать, что вы будете на крючке за более высокие налоги в те годы, когда вы берете большие суммы из своего пенсионного фонда.

Если вы не принимаете необходимое минимальное распределение, существует крутой штраф. Вы будете вынуждены заплатить 25% средств, которые вы должны были извлечь из своего счета, хотя, если вы предпринимаете шаги, чтобы исправить этот надзор, наказание уменьшается до 10% от средств, которые должны были быть распределены.

Заключение: RMDS и ваш пенсию

Хотя это рифмуется с аббревиатурой для оружия массового уничтожения, RMD не должен быть чем -то, чего стоит бояться. Большинство людей, которые планируют использовать эти деньги, чтобы поддержать себя в последующие годы, все равно будут делать эти выводы.

Тем не менее, каждый может согласиться с тем, что осознание того, как ваш потенциальный пенсионный план поможет вам сэкономить и инвестировать деньги, важно. Так что понимает, как функционируют ваши пенсионные учетные записи, когда вы достигаете возраста, когда вы можете начать использовать их.

Изучите управление деньгами и используйте информацию о акциях, управляемых данными, с Tipranks.

Отказ от ответственности и DiscloSurerePort проблема