💬 Сергей Кондратенко: Передовые процедуры AML и KYC

Сергей Кондратенко: Передовые процедуры AML и KYC

Раскрытие информации: эта статья не представляет собой инвестиционный совет. Содержимое и материалы, представленные на этой странице, предназначены только для образовательных целей.

По данным UNODC (Управление ООН по наркотикам и преступности), ежегодно отмываются средства в размере от 2 до 5% мирового ВВП ($800 млн – $2 трлн). Поскольку отмывание денег является скрытым преступлением, более точно подсчитать невозможно.

Это наносит огромный ущерб мировой экономике и системе мировой безопасности в целом. По этой причине правила и требования финансового контроля, мониторинга и проверок с каждым годом становятся все более жесткими.

Для сбалансирования системы и противодействия финансовым преступлениям применяются процедуры AML (противодействие отмыванию денег) и KYC (знай своего клиента).

Эксперт по финансовым технологиям Сергей Кондратенко отмечает, что ПОД — это юридически признанное правило предотвращения отмывания денег. KYC — это компонент AML, суть которого заключается в проверке и идентификации клиентов.

Что такое AML и KYC? В чем разница? Почему «проверка» является важным компонентом?

Концепции AML и KYC часто используются вместе. У них одна цель – минимизировать незаконную финансовую деятельность. Однако KYC — это более ограниченный процесс по своим целям — идентификация личности клиента.

Процедура KYC обязательна для финансовых учреждений и проводится в начале финансовых отношений. Это больше о понимании клиента.

Проверки KYC включают сбор основной информации о клиенте; проверка документов; электронная проверка личности; перекрестные ссылки на санкционные списки; понимание цели клиентских транзакций; и постоянный мониторинг.

«Как правило, проверку можно повторить в случае изменения персональных данных или появления заметных отклонений в финансовой деятельности клиента», — говорит Сергей Кондратенко.

Процедуры ПОД являются более сложными. Он включает в себя как KYC, так и более широкий уровень проверок AML, а также нормативные требования для всех процедур. В случае обнаружения процедуры ПОД также предусматривают подачу SAR и отчета о подозрительной деятельности.

В отличие от KYC, процедуры AML представляют собой непрерывный процесс. Предположим, задача KYC — идентифицировать клиента на начальном этапе и разрешить или не разрешить его финансовую деятельность. В таком случае задачей ПОД в целом является предотвращение нарушений на протяжении всего периода финансовой деятельности клиента.

Скрининг AML играет в этом важную роль. Проверка осуществляется постоянно, от личных данных до транзакций и финансовой деятельности каждого клиента. Его цель — выявлять потенциально опасную финансовую деятельность, связанную с финансированием терроризма, мошенничеством и отмыванием денег, а также предотвращать такие финансовые преступления.

Все финансовые организации, подвергающиеся риску отмывания денег, должны иметь и использовать систему ПОД для проверки клиентов и их финансовых транзакций. В противном случае контролирующие органы могут наказать их штрафами и санкциями, обращает внимание Сергей Кондратенко.

Скрининг: технологии и инструменты

Проверка AML обычно выполняется автоматически. Эта комплексная технологическая система обеспечивает программную автоматизацию с доступом к различным базам данных. комментирует Сергей Кондратенко.

Система сравнивает текущую активность каждого клиента с предыдущим уровнем финансовой активности, вносит постоянные изменения в профиль риска, проверяет персональные данные и характер транзакций, уведомляет о транзакциях, которые могут быть частью финансовых преступлений, осуществляет непрерывную проверку на предмет доступные базы данных и списки наблюдения:

Проверка санкций сравнивает личные данные клиента с данными, указанными в санкционных списках, опубликованных правительствами или международными организациями. Санкционные списки содержат информацию о физических лицах и компаниях, попавших под санкции.

Если совпадение обнаружено, транзакции и счет клиента блокируются и могут быть заморожены для исходящих транзакций.

Политики, чиновники и государственные служащие, занимающие важные посты, подвергаются высоким коррупционным рискам. Это сигнал для предприятий и финансовых организаций о наличии рисков незаконных финансовых операций и отмывания денег. При выявлении таких клиентов проводится более тщательная проверка и дальнейший мониторинг их финансовой деятельности.

Такая база данных содержит информацию о физических и юридических лицах, причастных к терроризму и финансированию терроризма. Проверка на соответствие этому списку наблюдения позволяет оперативно предотвращать финансирование терроризма путем блокировки транзакций и счетов клиентов и оповещения органов власти.

Проверка негативных упоминаний в СМИ помогает выявить потенциальные риски отмывания денег и незаконной финансовой деятельности. Например, в СМИ циркулирует информация о финансовых махинациях потенциального клиента финансовой организации. Если информация достоверна, то это напрямую влияет на профиль риска такого клиента.

Также сложностями сопровождается экранирование негатива в СМИ. Во-первых, большие объемы информации сложно быстро обработать. Во-вторых, сложно проверить достоверность и объективно оценить негативную информацию в СМИ и характер сообщений.

На оценку влияет авторитет источника, авторитет автора, а также ссылки на прямые негативные источники, которые цитируются в каждой публикации.

Автоматизированная система не всегда способна провести объективный анализ. Ручная проверка требует значительных усилий и не может быть проведена достаточно быстро.

В эти списки включены лица или организации, которые привлекались или ранее привлекались к ответственности за различные правонарушения, в первую очередь за экономические преступления. Такие списки составляют правоохранительные органы и регуляторы.

Проверка таких данных помогает организациям реагировать на потенциальные нарушения или выявлять возможные риски.

Проверка на предмет противодействия отмыванию денег на основе списков наблюдения помогает организациям, государственным учреждениям и предприятиям принимать участие в борьбе с отмыванием денег и предотвращении финансовых преступлений.

Сергей Кондратенко отмечает, что AML-скрининг необходимо рассматривать с точки зрения борьбы с отмыванием денег и как действие, направленное извне. Такие проверки помогают, во-первых, выявить риски для самих организаций, проводящих проверку. Это важно для государственных органов, крупных предприятий и частного бизнеса, чтобы защитить себя в глобальной финансовой системе. Поэтому скрининг AML используется в различных отраслях экономики и различными субъектами предпринимательской деятельности.

Использование скрининга AML

Скрининг ОМЛ широко используется во многих отраслях по всему миру. Сергей Кондратенко предлагает рассмотреть несколько направлений, где применяется скрининг:

Эти отрасли полагаются на проверку ПОД как фундаментальную практику для защиты себя и экономики в целом от рисков, связанных с финансовыми преступлениями.

Обратите внимание, что это не исчерпывающий список того, где может и применяется скрининг AML, а скорее основные и наиболее популярные отрасли.

Соблюдение строгих мер ПОД помогает поддерживать целостность финансовых рынков и привлекать законный международный бизнес. Более того, эффективная проверка ПОД помогает соблюдать мировые стандарты безопасности и способствует международному сотрудничеству в борьбе с финансовой преступностью, отмечает Сергей Кондратенко.

Раскрытие информации: этот контент предоставлен третьей стороной. crypto.news не поддерживает ни один продукт, упомянутый на этой странице. Пользователи должны провести собственное исследование, прежде чем предпринимать какие-либо действия, связанные с компанией.