💬 Криптовалютные биржи прикрывают соблюдение бонусов KYC?

Криптовалютные биржи прикрывают соблюдение бонусов KYC?

В отличие от банков, которым перед открытием счета требуется информация «знай своего клиента» (KYC), значительное количество криптобирж предлагают бонусы Tether (USDT) за отправку информации KYC, такой как имя, адрес, удостоверение личности и контактная информация.

Чтобы внести ясность: эти бонусы KYC не являются бонусами за открытие счета. Во многих случаях криптобиржи позволяют клиентам открывать небольшие счета и торговать без предоставления какой-либо информации KYC. Более того, Tether-бонус не требует каких-либо банковских задач, таких как подписка на прямой депозит или наличие большого начального баланса. Скорее, этот бонус на привязь предназначен просто для предоставления действительного удостоверения личности.

Поэтому, хотя банки обычно предлагают бонус за открытие счета клиентам, выполняющим важные банковские задачи, банки США обычно ничего не платят просто за открытие счета и предоставление удостоверения личности.

Более того, банк США не может открыть счет без удостоверения личности; Документация KYC обязательна на федеральном уровне. Аналогичным образом, такие службы денежных переводов, как MoneyGram, PayPal, Venmo и CashApp, требуют документацию KYC перед отправкой денег и не платят ничего за прохождение KYC.

Тем не менее, криптобиржи с радостью выплачивают клиентам бонусы KYC.

Бонусы USDT за отправку удостоверения личности

Выплаты в USDT интересны по двум причинам. Во-первых, биржи постоянно деноминируют выплаты в привязи больше, чем любой другой стейблкоин, что вызывает вопросы о том, участвуют ли в рекламных акциях эмитент стейблкоина, маркет-мейкеры, торгующие USDT, или какие-либо другие организации.

К сожалению, такой скептицизм оправдан, поскольку операторы криптовалютных бирж имеют долгую историю торговли против своих клиентов, особенно на торговых парах с USDT.

Если бонус — это просто способ привлечь новых клиентов для торговли USDT и медленно вернуть все это (а часто и больше) опытным количественным аналитикам или маркет-мейкерам, то платить до 20 USDT за постоянный поток новых неудачников — рациональное экономическое решение. .

Во-вторых, вызывает беспокойство тот факт, что многие криптобиржи, которые почти всегда должны регистрироваться в качестве отправителя денег, вообще не требуют KYC. Банки и зарегистрированные службы денежных переводов не платят клиентам за KYC; они просто требуют этого.

Уведомления криптовалютных бирж об их требованиях к регистрации для перевода денег являются частыми и очевидными. В прошлом месяце Министерство юстиции США предъявило обвинения соучредителям Samourai Wallet, неоднократно упрекая их в игнорировании очевидных уведомлений Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), Федерального бюро расследований (ФБР), и ряд других государственных учреждений. Подобные обвинения обвиняют преступников в игнорировании законов о денежных переводах на протяжении десятилетий.

Подробнее: История криптовалютных бирж, торгующих против собственных клиентов

Компании, занимающиеся переводом денег, должны KYC своих клиентов

В частности, согласно Федеральному закону 18 U.S.C., преступлением является предоставление услуг по переводу денег без лицензии, обслуживающих клиентов из США. § 1960. Этот закон определяет перевод денег как «перевод средств от имени общества любыми способами».

Закон о банковской тайне (BSA) 31 USC § 5330 определяет услугу по переводу денег как «прием валюты, средств или ценностей, заменяющих валюту, и передачу валюты, средств или ценностей, заменяющих валюту, любыми способами». уточняет, что услуга по переводу денег включает в себя «любое лицо, которое занимается бизнесом в неформальной системе денежных переводов, или любую сеть людей, которые занимаются бизнесом, содействуя переводу денег внутри страны или на международном уровне за пределами традиционной системы финансовых учреждений».

(Все приведенные выше законы предусматривают некоторые исключения для поставщиков услуг доступа к сети, таких как телекоммуникационные компании и курьерские службы, которые без разбора облегчают доступ к широкой сети.)

Если кто-либо занимается приемом и переводом денег от имени жителей США, ему, вероятно, придется зарегистрироваться в качестве отправителя денег. Другими словами, владелец бизнеса не должен предоставлять клиентам возможность получить бонус в долларах США. Напротив, это обязательное требование, прежде чем разрешить любому клиенту переводить деньги.

Однако многие криптобиржи заявляют, что не являются отправителями денег, потому что, например, публичные блокчейны, такие как Ethereum, представляют собой широкие сети, и, по их словам, криптобиржа просто облегчает доступ в качестве поставщика услуг доступа к сети. По крайней мере, это один из их аргументов.

С этой точки зрения, поскольку они просто облегчают доступ клиентов к широкой сети, им не нужно регистрироваться в качестве отправителя денег и, следовательно, не нужно проходить проверки KYC перед тем, как клиенты начнут платежи.

Подробнее: Источники подтверждают, что Binance помогает пользователям избежать KYC/AML

Бонусы KYC за соблюдение требований

Возможно, последний вариант может заключаться в том, что криптовалютная биржа просто приукрашивает свои усилия по соблюдению требований. Многие из этих бонусов USDT для KYC спрятаны на иностранных языках, на веб-страницах с срочными предложениями, в рекламных объявлениях с геозоной или в эфемерных сообщениях в социальных сетях. Эти подарки могут просто увеличить количество проверок KYC в ключевые периоды, например, в конце финансового года, для криптовалютной биржи, стремящейся повысить показатели соответствия требованиям во время годовых отчетов, или периодических проверок со стороны правоохранительных органов.

В конце концов, невозможно точно знать, почему криптобиржи платят за выполнение основной задачи KYC. Это не только является требованием служб денежных переводов в США (если криптообменники действительно являются отправителями денег), но и никогда не является компенсируемой задачей традиционных финансовых компаний, таких как банки, PayPal, Zelle, MoneyGram или Venmo. По какой-то причине криптобиржи готовы платить клиентам до 20 долларов США за предоставление удостоверения личности. Это конечно подозрительно.