💬 Британский план возмещения потрясает платежную индустрию

Британский план возмещения потрясает платежную индустрию

В не столь отдаленном прошлом сфера онлайн-транзакций напоминала плохо освещенный переулок. Тени таились в каждом углу, и единственной гарантией было мучительное подозрение, что что-то не так. В этой подпольной среде процветало мошенничество с авторизованными push-платежами (APP), когда ничего не подозревающие жертвы обманом заставляли переводить деньги мошенникам. Банки, которые всегда были привратниками наших финансовых крепостей, по большей части умыли руки от беспорядка, оставив несчастных потребителей смотреть на пустые счета и испытывать тошнотворное чувство предательства.

Но, похоже, перемены уже происходят по всему пруду. Британское правительство, предпринимая шаги, которые заставляют платежную индустрию сжимать свои пресловутые жемчужины, предлагает радикальный сдвиг в расстановке сил. Согласно новому постановлению, бремя мошенничества с приложениями будет снято с плеч потребителей и переложено непосредственно на сами финансовые учреждения. Банки и платежные компании будут обязаны возместить жертвам ошеломляющую сумму в 415 000 фунтов стерлингов.

Этот указ в стиле Робин Гуда предсказуемо вызвал волну недовольства в финансовом секторе. Платежная ассоциация, консорциум, представляющий тяжеловесов отрасли, возглавляет борьбу против регулирования. Их главная забота? Огромная цена, связанная с защитой прав потребителей. Они утверждают, что лимит в 415 000 фунтов стерлингов является чрезмерно щедрым и может нанести ущерб небольшим финтех-компаниям. Кроме того, отрасль обеспокоена логистическими трудностями при внедрении надежных систем возврата средств к октябрьскому сроку.

Новое правило представляет собой фундаментальный вызов существующему порядку. Банки, привыкшие работать в рамках системы, в которой собственная безопасность ставится выше уязвимости потребителей, теперь вынуждены столкнуться с реальностью, в которой клиент является королем: сдвигом, который потенциально может изменить финансовую онлайн-экосистему.

Учитывая надвигающуюся угрозу значительных финансовых потерь, у банков будет стимул вкладывать значительные средства в сложные меры по обнаружению и предотвращению мошенничества. Двухфакторная аутентификация может стать нормой, и ее заменят еще более надежные протоколы безопасности. Однако отрасль предупреждает, что строгие меры безопасности могут непреднамеренно создать препятствия для законных транзакций. Потребители, привыкшие к молниеносной скорости онлайн-платежей, могут увязнуть в дополнительных этапах проверки. Это поднимает важнейший вопрос: как нам найти баланс между безопасностью и удобством?

Ответ может заключаться не в универсальном подходе, а, скорее, в системе, которая адаптирует меры безопасности к конкретной транзакции. Переводы с низким уровнем риска могут осуществляться с минимальными трудностями, в то время как транзакции на крупные суммы или подозрительные транзакции могут потребовать дополнительной проверки. Такой персонализированный подход защитит потребителей, не жертвуя при этом скоростью и удобством, которых они ожидают.

Правительство, со своей стороны, остается непоколебимым в своей приверженности защите потребителей. Они утверждают, что высокая планка отказа в возмещении средств из-за халатности клиента обеспечивает справедливую систему. Это, в сочетании с потенциальными финансовыми штрафами за неспособность предотвратить мошенничество, создает мощный стимул для банков повысить свою безопасность.

Однако сопротивление отрасли вызвано не только финансовыми проблемами. Сильвия Крупена, директор отдела финансовой разведки RedCompass Labs, ведущего поставщика решений по предотвращению мошенничества, подчеркивает проблемы, с которыми сталкиваются банки-претенденты и финтех-компании. «Неудивительно, что британские банки-претенденты и платежные компании отвергают план PSR по возмещению средств жертвам мошенничества», - говорит она. «Многие просто не могут себе этого позволить».

Крупена указывает на значительные инвестиции, которые банки-претенденты уже сделали в инструменты предотвращения мошенничества, такие как подтверждение получателя платежа, что заметно снизило потери от мошенничества. «Эти новые правила окажут еще большее давление на банки и платежные системы в и без того непростое время для отрасли», — продолжает она.

Комментарии Крупены подчеркивают важный момент: борьба с мошенничеством требует многостороннего подхода, поскольку, хотя новые правила возлагают бремя ответственности на банки, ответственность на этом не заканчивается. Как подчеркивает Крупена, «мы не можем игнорировать источники большинства мошенничеств». Платформы социальных сетей, утверждает она, играют важную роль в содействии мошенничеству. «Мошенничество часто начинается с простого сообщения на этих платформах, — говорит она, — которые ежегодно приносят миллиарды долларов прибыли». Привлечение этих платформ к ответственности, считает Крупена, не менее важно для решения этой проблемы.

В конечном счете, ключ к борьбе с мошенничеством заключается в превентивном предотвращении. Крупена выступает за то, чтобы банки использовали передовые технологии, такие как искусственный интеллект и подходы, основанные на данных и личности. «Эти инструменты могут выявлять подозрительные транзакции и останавливать их, пока не стало слишком поздно», — объясняет она. По мнению Крупены, такие активные инвестиции могут сэкономить огромные суммы и, что более важно, защитить людей от разрушительных финансовых и эмоциональных последствий мошенничества.

Борьба с мошенничеством в приложениях продолжается, мошенники постоянно адаптируют свою тактику. Успех новых правил будет зависеть от совместных усилий. Банки, финтех-компании, платформы социальных сетей и потребители — все они должны сыграть свою роль.

Отрасли необходимо внедрять инновационные инструменты обнаружения мошенничества, обеспечивая при этом удобство работы пользователей. Платформы социальных сетей должны уделять приоритетное внимание безопасности пользователей, внедряя более строгие меры проверки и пресекая мошенническую деятельность. Наконец, потребителям необходимо сохранять бдительность и проявлять здравый смысл при навигации по онлайн-финансовому ландшафту.

«Великое британское ограбление», как его окрестили, — это больше, чем просто финансовое перетягивание каната. Это тестовый пример будущего, в котором онлайн-транзакции будут безопасными, удобными и расширят возможности потребителей. Исход этой битвы не только изменит финансовый ландшафт в Британии, но также может послужить моделью для стран, сталкивающихся с аналогичными проблемами. По мере развития технологий должен развиваться и наш коллективный подход к защите от постоянной угрозы онлайн-мошенничества.