🗯 Парламент ЕС принимает законы о борьбе с отмыванием денег, регулирующие биткойны на основе сомнительных предположений

Парламент ЕС принимает законы о борьбе с отмыванием денег, регулирующие биткойны на основе сомнительных предположений

Европейский парламент принял новый пакет законов о борьбе с отмыванием денег, который ужесточает требования к отчетности для поставщиков услуг криптоактивов (CASP) при отправке и получении «анонимных» платежей между самостоятельными кошельками и поставщиками депозитарных услуг, а также ограничивает операции с наличными и устанавливает «центрального надзорного органа», который будет разрабатывать нормативные технические стандарты.

В соответствии с новыми законами CASP ЕС должны будут проводить комплексную проверку клиентов в отношении транзакций, исходящих из кошельков с самостоятельным хранением, для транзакций на сумму ниже 1000 евро, а также применять дополнительные меры KYC для транзакций на сумму выше 1000 евро. Законы дополнительно регулируют работу поставщиков услуг по хранению программного обеспечения без KYC и использование монет конфиденциальности, фактически запрещая CASP предлагать активы конфиденциальности. Поставщики программного и аппаратного обеспечения, осуществляющие самостоятельное хранение, освобождаются от этих правил.

Резолюция, принятая Европейским парламентом в среду, предполагает, что «[т]анонимность, связанная с некоторыми продуктами электронных денег, подвергает их рискам отмывания денег и финансирования терроризма» и «[т]анонимность криптоактивов подвергает их риску риски неправомерного использования в преступных целях».

Хотя у законодателей, похоже, не возникло никаких проблем с подсчетом общего объема деятельности по отмыванию денег в первоначальном предложении (в пределах 2-5% мирового ВВП), а также с учетом их собственной неэффективности, почти 99% криминальных доходов избегают конфискации. подтверждающие «растущее использование криптоактивов (таких как Биткойн) в целях отмывания денег», оставлена ​​ссылка на Investopedia, объясняющая, что такое Биткойн.

Все знают: криптовалюта предназначена для отмывания денег. Но может ли кто-нибудь это доказать?

Благодаря новому пакету законов основы ЕС по ПОД/ФТ обновляются в соответствии с обновленными рекомендациями, выпущенными Группой разработки финансовых мер – межправительственным органом, созданным «Большой семеркой» в 1989 году для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

В соответствии с процедурами ФАТФ, рекомендации ФАТФ основываются на оценках ПОД и ФТ, проводимых региональными органами ФАТФ (FSRB), МВФ и Всемирным банком с целью «своевременного составления объективных и точных отчетов высокого стандарта». ]обеспечить равные правила игры, в соответствии с которыми отчеты о взаимной оценке (MER), включая исполнительные резюме, являются последовательными, особенно в отношении выводов, рекомендаций и рейтингов», и «[e]гарантировать, что существует прозрачность и равенство обращения с точки зрения процесса оценки для всех оцениваемых стран».

Последний годовой отчет ЕС FSRB за 2021 год, выпущенный в апреле 2023 года и подготовленный MONEYVAL Комиссии ЕС, открывается вступительным словом председателя, который подчеркивает: «Хорошо известно, что лица, занимающиеся отмыванием денег, злоупотребляли криптовалютами с момента их появления десять лет назад, первоначально для перевода и сокрытия доходов от незаконного оборота наркотиков. Сегодня их методы становятся все более изощренными и масштабными».

Но отчет MONEYVAL, похоже, не подкрепляет свои утверждения достаточными данными, а просто отмечает прогресс в реализации правил виртуальных активов. В отчете подчеркивается, что «типологическое исследование 2022 года будет посвящено исключительно тенденциям отмывания денег в криптовалюте», предполагая, что на момент написания такого исследования не существовало.

Отчет о типологиях MONEYVAL о рисках отмывания денег и финансирования терроризма в мире виртуальных активов, похоже, также не дает убедительных ответов о значении криптовалют в усилиях по ПОД/ФТ; Вместо этого он анализирует применение и эффективность существующих правил ПОД через рабочие группы.

Примечательно, что в отчете о типологиях говорится, что «на национальном уровне анализ отраслевых рисков в значительной степени опирается на ответы, полученные властями от самого частного сектора, при этом надзорный орган предпринимает очень мало действий для проверки фактов». Далее он отмечает, что оценки риска «недостаточно глубоки».

В последнем отчете МВФ о политике в отношении криптоактивов содержатся аналогичные заявления, намекающие на отсутствие поддающихся проверке данных о рисках использования криптовалют в финансировании терроризма, борьбе с деньгами и финансовых злоупотреблениях, заявляя, что «такие воздействия не изучались конкретно в отношении криптовалют». ресурсы". В новом отчете МВФ, опубликованном на этой неделе, в котором делается попытка проанализировать трансграничные потоки биткойнов, говорится, что «измерение трансграничных потоков биткойнов является сложной задачей и в настоящее время возможно только при наличии ряда нетривиальных предположений».

В отчете МВФ о глобальной финансовой стабильности за 2024 год, напротив, приводятся конкретные данные, но оценивается общий объем криптоактивов, полученных хакерами-вымогателями, примерно в 1100 миллионов долларов США – всего 0,061% от рыночной капитализации криптовалюты в 1,8 триллиона долларов США.

В отчете Всемирного банка за 2023 год об уроках, извлеченных из первого поколения оценок рисков отмывания денег и финансирования терроризма, говорится, что «некоторые новые вопросы не были охвачены в последнем НОР, например, виртуальные активы [виртуальные активы] [...]», и что необходимо обеспечить, чтобы «власти и частные организации предоставляли больше данных для ввода» и «оценивали больше рисков, таких как VASP».

В публикации Всемирного банка за 2022 год о национальных оценках рисков отмывания денег криптовалюты вообще не упоминаются, за исключением того, что виртуальные валюты следует «продолжать изучать». В документе «Потоки незаконных транзакций: концепции, измерения и доказательства», опубликованном в журнале World Bank Research Observer в 2020 году, также не упоминаются виртуальные активы, биткойны или криптовалюты.

Опубликованные Всемирным банком документы о внедрении криптоактивов также не дают большего понимания влияния криптовалют на усилия по ПОД/ФТ. Развивающиеся экономики?» просто перенаправьте читателей к существующим рекомендациям ФАТФ.

В документе Всемирного банка «Расшифровка международных потоков капитала нового века» цитируется единственная научная статья о влиянии криптовалют на отмывание денег, в которой утверждается, что было установлено, что «примерно четверть пользователей биткойнов вовлечены в незаконную деятельность». Несмотря на то, что существует множество научных работ, пытающихся оценить значимость криптовалют в потоках незаконных транзакций, ученые в целом ставят под сомнение точность применяемых методологий, утверждая, что обнаружили частоту ошибок более 92% в широко применяемых эвристиках. В частности, методы, основанные на поведении пользователей, считаются «наиболее ненадежными», и делается вывод, что их применение не должно использоваться для проведения интенсивных следственных действий.

Оценка пропорциональности: национальная безопасность против прав человека

Оценки объемов незаконных транзакций варьируются от 0,34% от всего объема внутрисетевых транзакций в 2023 году до 46% от всего объема транзакций с биткойнами в 2019 году, что подчеркивает явное отсутствие окончательного понимания значения криптовалют в обеспечении облегчения незаконных транзакций.

В Национальной оценке рисков 2024 года федеральная полиция Швейцарии классифицирует такое «огромное отсутствие данных» как «неотъемлемый риск», ссылаясь на «недостаточные цифры и статистику». В оценке подчеркивается, что отсутствие данных о финансовых потоках криптовалют «присуще не только Швейцарии».

В оценке подчеркиваются заявления ЕЦБ, которые «указали на отсутствие достоверной статистики» о финансовых потоках, связанных с криптовалютами. Далее в докладе подчеркиваются заявления МВФ, в котором говорится, что «значительные пробелы в данных по-прежнему затрудняют оценку истинных масштабов использования виртуальных активов в финансовой системе, что также затрудняет анализ рисков финансовыми органами». В нем отмечается, что МВФ рекомендовал начать международный обмен статистическими данными о транзакциях с криптовалютами, чтобы «решить проблему нехватки данных» уже в 2019 году.

По-видимому, повторяя обеспокоенность MONEYVAL по поводу оценки отчетов о подозрительных транзакциях, оценка обнаруживает, что опрос, проведенный среди национальной полиции и прокуратуры с целью сбора количественной информации об уголовных разбирательствах по транзакциям с криптовалютой, а также качественная оценка проблем криптовалюты для работы правоохранительных органов, является « фрагментарны» и «имеют ограниченное значение».

Эксперты по кибербезопасности предупреждают о рисках тактики деанонимизации криптовалюты в отношении установленных фундаментальных прав, обнаруживая, что будущие концепции регулирования могут противоречить фундаментальным правам, таким как право на свободу объединений, право на неприкосновенность частной жизни и право на информационное самоопределение. право на свободу выражения мнений и право на свободу информации, закрепленные в Хартии основных прав Европейского Союза, а также в Европейской конвенции о правах человека.

Согласно статье 5 Маастрихтского договора, действия, применяемые Европейским Союзом, «не должны превышать того, что необходимо для достижения целей Договоров». Вызывает сомнение, как члены Европарламента провели осознанное голосование по поводу пропорциональности новых законов ЕС по ПОД, когда, похоже, не существует убедительных данных о значении криптовалюты в усилиях по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Это гостевой пост L0la L33tz. Выраженные мнения являются исключительно их собственными и не обязательно отражают точку зрения BTC Inc или Bitcoin Magazine.