📰 Грядет крупнейшее ограбление банка в истории

Грядет крупнейшее ограбление банка в истории

В феврале исполняющий обязанности главы Управления денежного контролера Майкл Сюй объявил о планах введения новых правил операционной устойчивости для крупных банков с критически важными операциями, включая сторонних поставщиков услуг. Крайне важно то, что он не обсудил, как эти правила будут относиться к использованию разрешенных сетей крупными банками для токенизации реальных активов и пассивов — упущение, которое игнорирует новые критические уязвимости глобальной финансовой системы.

Как отметил Сюй, данные банковских отчетов показывают, что только четыре крупнейших банка-депозитария в настоящее время защищают активы на сумму более 108 триллионов долларов. Эти активы находятся в процессе токенизации крупными банками, что представляет собой процесс создания цифровых представлений реальных активов и обязательств в блокчейне. Эти банки пилотируют токенизацию банковских депозитов и вскоре перейдут к токенизации казначейских облигаций США и корпоративного долга.

Регуляторы признают эту тенденцию токенизации. В сентябре прошлого года вице-председатель ФРС Майкл Барр объявил о запуске Программы надзора за новой деятельностью ФРС, одновременно позволяя банкам государств-членов также изучать токенизацию, если они продемонстрируют достаточное управление рисками. В ноябре Комиссия по ценным бумагам и финансам Гонконга выпустила нормативное руководство по токенизации ценных бумаг, а в феврале OCC провела симпозиум по токенизации.

Такое внедрение криптовалюты традиционными финансовыми учреждениями и регуляторами является захватывающим. Но эти банки в основном проводят токенизацию в разрешенных сетях, что поощряют регуляторы. В декабре, объявляя о планах по пересмотру стандарта банковского капитала для криптоактивов, Базельский комитет по банковскому надзору заявил, что, поскольку неконтролируемые блокчейны «создают риски, которые в настоящее время невозможно в достаточной степени снизить», самые высокие требования к банковскому капиталу будут сохранены для криптовалют. -активы, хранящиеся в закрытых блокчейнах. Комитет, вероятно, пришел к такому выводу, потому что несанкционированные блокчейны поддерживаются тысячами валидаторов, которые не подчиняются регулирующим органам, в то время как разрешенные сети будут контролироваться банками.

В своем программном докладе на симпозиуме OCC по токенизации в прошлом месяце Хён Сон Шин, главный экономический советник Банка международных расчетов, подтвердил видение БМР по объединению всех глобальных центральных банков на одну и ту же платформу, называемую «единым реестром». Шин утверждал, что токенизация может улучшить расчеты и обеспечить возможность программирования без необходимости использования блокчейнов.

Эти замечания не объясняют, как токенизация будет работать без блокчейнов. Вы можете видеть, что универсальный реестр был бы возможен, но это был бы реестр, контролируемый одним центральным банком или небольшой группой центральных банков.

Следуя за основной речью Шина, Сюй выступил перед рабочей группой по криптовалютам Совета по финансовой стабильности. Он поставил под сомнение необходимость использования блокчейнов в токенизации. «Если блокчейны не нужны… можно задаться вопросом, как может выглядеть будущий ландшафт токенизированных реальных активов и обязательств и каковы могут быть профили финансовой стабильности в различных сценариях», — сказал он. Ответ заключается в том, что последствия для финансовой стабильности могут быть огромными и ужасными.

Регуляторы склонны неправильно понимать ключевую особенность технологий блокчейна — децентрализацию. По-настоящему децентрализованный блокчейн требует тысяч валидаторов для его создания и обслуживания. Это также означает, что если один валидатор подвергнется атаке, другие валидаторы смогут продолжать работать и поддерживать блокчейн. Это окончательное определение эксплуатационной устойчивости.

По-настоящему децентрализованные блокчейны очень сложно взломать. Фактически, блокчейн Биткойна ни разу не подвергался успешному взлому с момента его создания в 2009 году. Это не означает, что в системах блокчейна нет других типов рисков. Но в то время, когда взломы кибербезопасности настолько часты, что едва ли заслуживают освещения в прессе, этот факт действительно примечателен.

Напротив, наиболее успешные крипто-взломы обычно связаны с централизованными протоколами, где хакерам достаточно взломать ключи администратора только одного или нескольких участников, чтобы получить контроль и украсть цифровые активы. Точно так же разрешенные сети контролируются лишь несколькими сторонами, поэтому их легче взломать, чем блокчейны, поддерживаемые тысячами валидаторов. Концентрация векторов атак в крупных банках, которые контролируют эти разрешенные сети (или в центральных банках, которые контролируют реестры, не связанные с блокчейном), подобна навешиванию мишеней на их спины.

Поощрение использования разрешенных сетей вместо неразрешенных блокчейнов неизбежно приведет к атакам на кибербезопасность в ранее неизвестных масштабах, поскольку финансовая система переходит к токенизации реальных активов и обязательств на триллионы долларов. Готовится крупнейшее ограбление банка в истории.