💬 Lemonade (LMND) меняет ситуацию на рынке страхования и демонстрирует сильные результаты за третий квартал

Lemonade (LMND) меняет ситуацию на рынке страхования и демонстрирует сильные результаты за третий квартал

По мере развития технологий искусственного интеллекта (ИИ) инвестиционные возможности в этом секторе представляют собой многообещающие перспективы. Одним из примеров является Lemonade LMND +1.60% ▲ , страховая фирма, использующая передовые технологии ИИ и машинного обучения для оптимизации операций, повышения эффективности и разрушения традиционного страхового ландшафта. Недавно компания объявила о лучших показателях за третий квартал, в результате чего акции взлетели более чем на 30% за последние несколько дней. Аналитики ожидают, что компания продолжит демонстрировать более высокие уровни прибыльности, что делает ее интригующей перспективой для инвесторов, желающих принять более рискованный, потенциально более выгодный вариант в страховой отрасли.

Страхование, разрушающее «лимонад»

Lemonade, Inc. — страховой провайдер, работающий в США, Европе и Великобритании. Используя передовые технологии, такие как ИИ и машинное обучение, компания сосредоточилась на разрушении традиционной страховой отрасли, устранении бумажной волокиты и обеспечении мгновенной обработки, что значительно повышает эффективность. Она предлагает широкий спектр продуктов, включая полисы для арендаторов, домовладельцев, автомобилей, домашних животных и личной ответственности. Компания также выступает в качестве агента для других страховых агентств.

Его уникальная стратегия перестрахования помогает стабилизировать денежный поток и управлять более крупными претензиями. В то же время, выдающаяся модель возврата средств помогает укреплять доверие клиентов, жертвуя избыточные премии благотворительным организациям по их выбору. Эта социально сознательная бизнес-операция отличает Lemonade от традиционных страховщиков и способствует лояльности клиентов.

Стратегия роста компании направлена ​​на расширение ассортимента продукции для удовлетворения меняющихся потребностей клиентов, о чем свидетельствует добавление в портфель страхования жизни, домашних животных и автомобилей. Эта стратегия повышает ценность для клиента на протяжении всей жизни и открывает возможности для перекрестных продаж, о чем свидетельствуют штаты, в которых доступны все продукты и где наблюдается значительный всплеск клиентов с несколькими полисами. Компания приняла комплексный подход к цифровому маркетингу, вовлекая свою целевую аудиторию через популярные платформы социальных сетей, такие как Facebook META -0.07% ▼ , TikTok, YouTube и Instagram.

Lemonade демонстрирует большую эффективность и масштабируемость с впечатляющими коэффициентами In Force Premium (IFP) на сотрудника и на акцию. Он практически не имеет долга и демонстрирует восходящую траекторию чистого денежного потока, что указывает на прочное финансовое здоровье и перспективы прибыльности.

Последние финансовые результаты Lemonade

В своем недавно опубликованном отчете о доходах за третий квартал 2024 года Lemonade отметила сильный рост с ростом IFP на 24% и исключительным улучшением коэффициентов убытков. Действующая премия увеличилась на 24% до 889 миллионов долларов, в то время как количество клиентов увеличилось на 17% до 2,3 миллиона долларов. Ключевые финансовые показатели включают в себя выручку, превзошедшую ожидания, в размере 136,6 миллиона долларов, рост валовой прибыли на 71% в годовом исчислении до 38 миллионов долларов и рост валовой маржи прибыли до 27%. Lemonade сообщила о положительном чистом денежном потоке в размере 48 миллионов долларов, что является примером операционного рычага компании. Скорректированный убыток EBITDA в размере 49 миллионов долларов привел к прибыли на акцию в размере -0,95 доллара, что превысило консенсус-прогнозы на 0,07 доллара.

Руководство LMND с оптимизмом смотрит на сохранение положительного чистого денежного потока к концу 2024 года и скорректированной рентабельности EBITDA к 2026 году. Прогноз компании на четвертый квартал и весь 2024 год предполагает продолжение роста. Ожидается, что предполагаемая действующая премия на конец года составит от 940 до 944 миллионов долларов. Прогнозируется, что скорректированный убыток EBITDA составит от 155 до 151 миллиона долларов.

Стоит ли покупать LMND?

Акции очень волатильны, бета составляет 2,74. За последний год они подпрыгивали, а недавний скачок цен поднял их более чем на 39% за год. Они торгуются на верхнем конце своего 52-недельного ценового диапазона $13,72–$25,98 и демонстрируют положительную ценовую динамику, поскольку торгуются выше 20-дневной (19,20) и 50-дневной (18,36) скользящих средних.

Аналитики, следящие за компанией, с осторожностью относятся к акциям LMND. Например, после результатов третьего квартала Piper Sandler повысила целевую цену акций с 18 до 25 долларов, но сохранила нейтральный рейтинг, отметив, что у Lemonade был надежный квартал, при этом ожидается рост прибыльности, а показатель EBITDA станет положительным к концу 2026 года.

На основе последних рекомендаций семи аналитиков, Lemonade в целом имеет рейтинг Hold. Средняя целевая цена акций LMND составляет $21,50, что представляет собой потенциальный спад на -10,97% от текущих уровней.

Посмотреть больше рейтингов аналитиков LMND

Итог по лимонаду

Благодаря революционному использованию ИИ, приверженности социально ответственным операциям и надежной стратегии цифрового маркетинга Lemonade пытается произвести революцию в традиционном страховом ландшафте. Как показывают ее обнадеживающие результаты за третий квартал 2024 года, компания набирает обороты. Более того, стабильный финансовый рост Lemonade, впечатляющие коэффициенты действующих премий и сильный денежный поток подчеркивают многообещающие перспективы.

Несмотря на осторожную оценку акций аналитиками, революционная стратегия компании, обширное предложение продуктов и надежные финансовые показатели заслуживают более пристального внимания тех, кто готов сделать ставку на этого высокорискованного, но высокодоходного игрока в страховой отрасли.