💬 Скрытые опасности обратной ипотеки

Скрытые опасности обратной ипотеки

Обратная ипотека — это финансовый продукт, который позволяет домовладельцам получить доступ к капиталу, накопленному ими за годы. Хотя это может быть полезным способом увеличить доход на пенсии, у этой схемы есть некоторые серьезные недостатки, которые могут обойтись вам очень дорого. Поэтому важно полностью осознать скрытые опасности обратной ипотеки, чтобы понять, подходит ли вам этот путь.

Несомненно, есть случаи, когда обратная ипотека приносит пользу домовладельцам, давая им приток наличных денег в более позднем возрасте, когда их доход может отставать. Однако, поскольку ваш дом является обеспечением кредита, вам нужно иметь абсолютно четкое представление о контурах этой договоренности, прежде чем подписывать пунктирную линию.

Что такое обратная ипотека?

Чтобы понять, почему обратная ипотека может оказаться для вас не лучшим вариантом, полезно разобраться, как работает обратная ипотека.

Обратная ипотека — это кредит, предоставляемый финансовым учреждением, который обеспечен капиталом, накопленным вами в вашем доме. В отличие от стандартной ипотеки, где вы будете делать регулярные взносы для погашения остатка по кредиту, при обратной ипотеке вы будете получать деньги.

На практике это приведет к увеличению остатка кредита с течением времени, поскольку и проценты, и основная сумма будут расти с каждым платежом. Как и любой кредит, обратную ипотеку в конечном итоге нужно будет погасить.

Если у держателя ипотеки или его бенефициаров недостаточно средств для погашения задолженности, дом будет продан, а вырученные средства направлены на погашение задолженности.

Обратите внимание, что обратная ипотека — это очень специфический тип финансовых соглашений, на которые не все могут претендовать. Например, по крайней мере одному из лиц, подписывающих обратную ипотеку, должно быть 62 года.

Другим условием является то, что дом, используемый для обратной ипотеки, должен также быть основным местом жительства держателя ипотеки. Как только это перестает быть таковым (из-за смерти, переезда или продажи дома), обратная ипотека должна быть погашена.

Каковы недостатки обратной ипотеки?

В любом финансовом решении есть свои плюсы и минусы. В этой статье мы намеренно освещаем негативные последствия обратной ипотеки. Вот некоторые из причин, по которым вам следует быть осторожнее с этим типом соглашения:

(1) Уменьшение капитала: Для многих домовладение является центральной целью их личных финансов. Покупка дома и последующее погашение ипотеки — это способ накопить богатство, которое можно будет передать будущим поколениям. Взяв обратную ипотеку, вы, по сути, обращаете этот процесс вспять, постепенно прощаясь с капиталом, который вы с трудом накапливали годами.

(2) Финансирование не бесплатно: получение обратной ипотеки, как и любого кредита, не бесплатно. Вы (или ваши бенефициары) будете на крючке для процентных платежей, которые будут увеличиваться с течением времени по мере увеличения остатка по кредиту.

Кроме того, есть ряд других сборов, с которыми вам придется иметь дело. Сюда входит комиссия за открытие, расходы на закрытие, такие как оценка дома, и ипотечное страхование.

(3) Текущие обязательства: То, что вы берете обратную ипотеку, не означает, что ваши обязательства как домовладельца прекратились. Вы по-прежнему будете нести ответственность за налоги на недвижимость, расходы на техническое обслуживание и любые применимые сборы домовладельца.

Эти платежи являются частью договора обратной ипотеки, что делает их официальной частью этого финансового соглашения. Если вы начнете пропускать эти платежи, ваш кредит обратной ипотеки может быть отозван. Если у вас нет денег, которые вы можете легко получить, вас могут заставить продать дом, в котором вы живете, чтобы выплатить долг.

Ипотека вашего дома

Важно усвоить, что взятие обратной ипотеки может поставить ваш дом под угрозу. Тем не менее, для некоторых это может быть целесообразным, но только если вас устраивает финансовая договоренность и вы уверены, что у вас будут средства, чтобы оставаться в курсе своих обязательств.

Кроме того, если приоритетом является оставление наследства для ваших бенефициаров, обратная ипотека, вероятно, вам не подходит. Если вы не выплатили кредит до своей смерти, вашим родственникам придется искать способ финансирования или продать ваш дом, чтобы погасить обратную ипотеку.

Вы, вероятно, потратили всю жизнь на создание своего права собственности на эту недвижимость. Прежде чем заняться обратной ипотекой, обязательно спросите себя, готовы ли вы рискнуть своим домом ради дополнительных денег. Если ответ вас смущает, вам следует рассмотреть другие варианты.

Заключение: рассмотрим другие варианты

Обратная ипотека — один из вариантов, который стоит рассмотреть, если вы не можете поддерживать и свой образ жизни, и свой дом с вашим текущим доходом. Но есть и другие.

Например, вы можете подумать о сокращении, продаже дома и переезде в более скромное или более дешевое место. Возможно, у вас есть вещи, которые вы больше не используете, и вы можете продать их, чтобы набить карманы. Вы также можете найти другие способы увеличить свой доход, возможно, найдя работу на неполный рабочий день или занявшись подработкой.

Один пункт ясен, убедитесь, что вы полностью понимаете и оцениваете все последствия обратной ипотеки. Это убережет вас от сюрпризов в виде скрытых опасностей обратной ипотеки, в то же время убедившись, что вы полностью информированы обо всех аспектах этого финансового соглашения.

Изучите управление финансами и используйте аналитику акций на основе данных с TipRanks.