💬 Подходит ли вам страхование жизни?

Подходит ли вам страхование жизни?

Идея страхования жизни довольно проста: в обмен на регулярные выплаты страховых взносов финансовому учреждению ваши бенефициары получат пособие по смерти, если вы умрете в течение действия полиса. Но как узнать, подходит ли вам страхование жизни?

Лучший способ понять, подходит ли вам страхование жизни, — это определить, есть ли у вас бенефициары, которым понадобится помощь после вашей смерти. Если это так, то покупка полиса страхования жизни, вероятно, будет хорошим шагом.

TipRanks сотрудничает с BestMoney, чтобы помочь вам найти лучшее предложение по страхованию жизни для вас. Нажмите здесь, чтобы получить персонализированное предложение.

Что такое страхование жизни?

Чтобы ответить на вопрос, стоит ли вам приобретать полис страхования жизни, важно разобраться, что такое страхование жизни. По сути, страхование жизни — это договор между вами и финансовым учреждением.

Существует ряд различных типов полисов, хотя их, как правило, можно разделить на срочное и пожизненное страхование.

Срок страхования жизни — более простой тип соглашения. Эти контракты действуют в течение определенного периода времени, чаще всего с шагом от 10 до 30 лет. Если вы умрете в период действия вашего полиса, ваша семья получит пособие по смерти. Однако если вы переживете свой полис, пособие по смерти выплачиваться не будет.

Полное страхование жизни — это гораздо более сложный контракт, который содержит несколько компонентов. Первое ключевое различие между двумя типами полисов заключается в том, что полное страхование жизни никогда не истекает (пока выплачиваются страховые взносы). Другими словами, ваша семья получит пособие по смерти независимо от того, когда вы умрете.

Второе важное различие между этими двумя типами полисов заключается в том, что страхование жизни содержит денежную стоимость. Денежная стоимость — это денежный счет, который со временем растет по заранее определенной ставке. Это считается пособием на жизнь, и владелец полиса страхования жизни может занять эти деньги. Однако любые заемные деньги, скорее всего, уменьшат возможную выплату в случае смерти.

Денежная стоимость также имеет остаточную ценность. Если вы решите прекратить действие полиса страхования жизни, вы можете сохранить деньги, которые накопились в вашей денежной стоимости (за вычетом любых комиссий за отмену и других штрафов).

Из-за этих дополнительных преимуществ полисы страхования жизни на всю жизнь значительно дороже, чем полисы срочного страхования жизни.

Зачем приобретать страхование жизни?

Причина покупки срочного страхования жизни заключается в том, чтобы помочь членам вашей семьи перейти к жизни, когда вас больше не будет рядом. Для большинства это означает замену денежной стоимости, которую вы вносите в свое хозяйство.

Срок страхования жизни позволит вам достичь этой цели. Существует несколько способов определить размер пособия по смерти, которое вы хотите оставить своей семье.

Одним из таких подходов является метод DIME, при котором вы объединяете свои Долги, Доход, Ипотеку и ожидаемые расходы на Образование, чтобы определить сумму, которая понадобится вашей семье в будущем. Или вы можете использовать правило 10X, при котором вы просто берете свой доход и умножаете его на коэффициент 10.

Хотя в теории цель страхования жизни на всю жизнь та же, что и у срочного страхования жизни, есть и другие факторы. Те, кто выбирает страхование жизни на всю жизнь, часто мотивированы чем-то большим, чем просто компенсация дохода, например, поддержкой иждивенца с особыми потребностями, которому всегда будет нужна финансовая поддержка.

Кому нужно страхование жизни?

Для тех, кому необходимо поддерживать бенефициаров, страхование жизни обычно является рекомендуемым расходом. Срочное страхование жизни — это относительно дешевый способ гарантировать, что ваша денежная стоимость будет восстановлена ​​в течение того периода времени, когда ваша семья будет остро нуждаться в ваших финансовых взносах.

С другой стороны, страхование всей жизни — гораздо более дорогой способ гарантировать, что ваша семья получит пособие в случае смерти. Мотивы для выбора этого типа полиса обычно выходят за рамки простого замещения дохода.

Могут быть причины для покупки полиса страхования жизни, включая необходимость обеспечения ухода за иждивенцем, которому потребуется пожизненный уход. Однако покупка гораздо более дешевого полиса страхования жизни, срок действия которого в конечном итоге истекает, — при инвестировании сэкономленной дельты в другие фонды — вероятно, может обеспечить большую финансовую выгоду, чем покупка полиса страхования жизни на всю жизнь.

Как всегда, рекомендуется проконсультироваться с лицензированным специалистом, чтобы понять, какой путь вам лучше выбрать, чтобы обеспечить заботу о своей семье.

Заключение: баланс текущих и будущих потребностей

Цель страхования жизни — обеспечить заботу о вашей семье после того, как вас уже не будет рядом. Все просто и понятно.

Срок страхования жизни призван обеспечить более дешевую альтернативу для дохода и замены стоимости. Страхование на всю жизнь — более комплексный полис, но он также и более дорогой.

Никто из нас не имеет неограниченных средств, и поэтому мы должны постоянно стремиться сбалансировать наши текущие потребности с будущими расходами. Балансирование нашего бюджета в настоящем не должно приноситься в жертву неизвестному будущему. Ваша ответственность — если у вас есть дети и/или другие бенефициары — убедиться, что их потребности удовлетворяются как сейчас, так и в будущем.

Страхование жизни, особенно срочное, предназначено именно для этого.

Изучите управление финансами и получите доступ к аналитике акций на основе данных с помощью TipRanks.