🗯 Как криптоиндустрия отреагировала на предложенное FinCEN правило миксера

Как криптоиндустрия отреагировала на предложенное FinCEN правило миксера

В октябре Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями предложила новый режим регулирования для служб микширования криптовалют, который будет рассматривать весь класс инструментов конфиденциальности как угрозу отмывания денег и навязывать новые правила ведения учета гражданам или организациям США, которые их используют. У представителей отрасли была возможность высказаться. Вот суть их ответов.

Вы читаете State of Crypto, информационный бюллетень CoinDesk, посвященный пересечению криптовалюты и правительства. Нажмите здесь, чтобы подписаться на будущие выпуски.

Таргетинговые миксеры

Повествование

В октябре FinCEN опубликовал уведомление о предлагаемом нормотворчестве, в котором предлагалось обозначить крипто-миксеры в качестве основных проблем, связанных с отмыванием денег, и просил общественность оставить отзыв через период комментариев, который завершился на прошлой неделе.

Почему это важно

Крипто-миксеры — инструменты конфиденциальности, которые позволяют пользователям скрывать происхождение или источник средств при транзакциях — вызвали споры в кругах национальной безопасности США из-за опасений, что злоумышленники используют их для отмывания средств, полученных от хакеров, или для поддержки террористических организаций. Управление по надзору за санкциями США, OFAC, добавило несколько компаний-смесителей в глобальный черный список, пытаясь лишить эти организации доступа в мировую финансовую систему. В частности, санкции против Tornado Cash вызвали юридические проблемы.

Разбивая это

На момент написания этой статьи было опубликовано около 2000 комментариев (из которых я прочитал или просмотрел пару десятков), при этом респонденты выражали обеспокоенность тем, что предлагаемое правило нарушит личные права, захватит большую часть криптоэкосистемы, чем намеревается FinCEN, и будет стимулировать законное использование криптовалюты в оффшорах.

Респонденты варьировались от поставщиков кошельков, ориентированных на конфиденциальность, до отраслевых лоббистов, аналитических фирм и проектов децентрализованного финансирования.

Криптовалютная аналитическая фирма Chainaанализ заявила, что эти предложения «слишком широки», чтобы быть эффективными, и «приведут к противоречивым и чрезмерным отчетам о транзакциях», большинство из которых не будут связаны с незаконной деятельностью.

Например, «повседневная экономическая деятельность», такая как пулы ликвидности или свопы, может быть отражена в той части предложения, которая адресована пользователям, обменивающим различные типы цифровых активов, говорится в письме Образовательного фонда DeFi.

В нескольких письмах предупреждалось, что правило FinCEN может перенести деятельность в другие юрисдикции, что может иметь неприятные последствия для регулятора США.

В письме Ассоциации блокчейнов, например, говорится: «FinCEN должен понимать, что может наступить переломный момент, когда чрезмерно широкие и неуместные требования по борьбе с отмыванием денег могут привести к тому, что компании, занимающиеся цифровыми активами, переместятся в другие менее регулируемые страны, где не будет необходимости подавать подозрительные документы. отчеты о деятельности (SAR) в FinCEN и, следовательно, ограничивают доступ правоохранительных органов США к ценной информации».

В письме, приписываемом Американским кредитным союзам – новой организации, образованной после слияния Национальной ассоциации кредитных союзов и Национальной ассоциации кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, – говорится, что, хотя кредитные союзы в настоящее время не участвуют в криптовалютных транзакциях, предлагаемые требования к ведению учета будет «потенциально обременительным», и что эти правила «не должны дублировать существующие требования».

«FinCEN следует ограничить применение своих требований к отчетности и ведению учета определенными транзакциями. Как уже отмечалось, FinCEN имеет обширный опыт работы с различными пороговыми значениями», — говорится в письме.

В письме не указан предлагаемый порог, предполагающий, что его создание может даже не сработать «учитывая сложную природу» криптомикширования.

«Возможно, было бы целесообразно создать безопасную гавань, основанную на частоте транзакций. Это то, что FinCEN следует проанализировать и над этим работать с отраслью, в конечном итоге добиваясь таких изменений посредством последующего предлагаемого нормотворчества», — говорится в письме.

Меньшее количество комментариев выразило поддержку этому правилу. Один из них, разработанный аналитической фирмой GeoComply, которая описывает себя как компанию, которая использует «аналитику геолокационных данных для проверки истинного цифрового отпечатка пальца» людей, назвала это правило «эффективным первым шагом», но предположила, что есть места, где оно может быть более строгим.

Например, он рекомендовал не полагаться на данные IP, отметив, что эти цифровые адреса могут быть запутаны виртуальными частными сетями (VPN) и т.п.

В другом комментарии, приписываемом Группе финансовой разведки Бангладеш, агентству центрального банка Бангладеш, которому поручено расследовать отмывание денег, цитировались недавние действия Министерства юстиции США против Binance и рекомендации Группы разработки финансовых мер в поддержку этого предложения. Тем не менее, в ПФР заявили, что это предложение может быть слишком жестким. С ПФР Бангладеш не удалось связаться для получения комментариев или проверки того, что оно действительно предоставило ответ, но FinCEN пометил комментарий как исходящий от государственного органа.

Как отметил Билл Хьюз из Consensys, было также несколько комментариев, которые, по-видимому, были написаны ботом. Во многих из этих комментариев говорилось, что они были написаны «чтобы выразить [их] обеспокоенность» и что некоторые части следует пересмотреть. В этих частях речь идет о повторном использовании биткойн-адресов, микшерах, программировании биткойнов, использовании биткойнов в финансировании терроризма и о том, что пользователи криптовалюты могут использовать менее безопасные оффшорные платформы.

Они «призывают комиссию оценить потенциальные непредвиденные последствия», предположительно потому, что тот, кто запрограммировал бота, не осознавал, что FinCEN — это не то же самое, что Комиссия по ценным бумагам и биржам. Это уже случалось раньше.

Я спросил Министерство финансов, как оно оценивает комментарии, созданные GPT, и представитель FinCEN сказал: «В соответствии с Законом об административных процедурах и другими применимыми законами, постановлениями и распоряжениями FinCEN рассматривает все публичные комментарии и отвечает на все существенные комментарии».

Во многих ответах, которые, судя по всему, были написаны реальными людьми (а не ботами) и поступили от анонимных или индивидуальных отправителей, упоминались опасения по поводу конфиденциальности и права на транзакции.

И, как теперь уже стало традицией, есть также несколько случайных комментариев, совершенно не по теме, в том числе несколько заявлений о поддержке позорной репутации Ричарда Харта из Hex и один в поддержку Закона о финансовых инновациях и технологиях для 21-го века, одной из нескольких ожидающих попыток. на всеобъемлющем криптовалютном законодательстве.

FinCEN теперь должен просмотреть комментарии, прежде чем чиновники решат, хотят ли они перейти к доработке предложения, пересмотреть его или предпринять какие-то другие действия.

Истории, которые вы могли пропустить

Решения по приложениям спотовых ETF-ETF отложены SEC: кто готов к еще одному раунду?

Законодательство о цифровом фунте обеспечит защиту конфиденциальности и контроля, заявляет правительство: Великобритания опубликовала результаты общественных консультаций о том, как может выглядеть цифровой фунт – цифровая валюта британского центрального банка.

На этой неделе

Вторник

9:00 UTC (10:00 CEST) Европейское банковское управление проведет слушания по деталям пруденциального регулирования в рамках нормативной базы рынков криптоактивов.

В другом месте:

(The New York Times) The Times опубликовала тревожную историю о клик-фермах и о том, что ИИ теперь для них просто еще один инструмент.

(The Air Current) Джон Остроуэр из TAC создал график развития фюзеляжа Boeing 737 MAX 9, который в этом месяце потерял дверную заглушку в середине полета.

(Fortune) Custodia Кейтлин Лонг вела судебный процесс с Федеральной резервной системой по поводу отклонения заявки криптобанка на получение банковского устава. Лео Шварц из Fortune просмотрел некоторые недавние документы.

Если у вас есть мысли или вопросы о том, что мне следует обсудить на следующей неделе, или какие-либо другие отзывы, которыми вы хотели бы поделиться, напишите мне по адресу [email protected] или найдите меня в Твиттере @nikhileshde.

Вы также можете присоединиться к групповому общению в Telegram.

Увидимся на следующей неделе!