💬 В чем смысл и цель страхования жизни?

В чем смысл и цель страхования жизни?

Как и все другие формы страхования, страхование жизни призвано смягчить финансовый удар инцидента. В отличие от других форм страхования, страхование жизни призвано принести пользу кому-то другому, а не держателю полиса. Итак, в чем смысл и цель страхования жизни?

Все решения в области личных финансов вращаются вокруг баланса ваших различных потребностей и желаний. Страхование жизни немного меняет это уравнение, поскольку конечные бенефициары отличаются от лиц, владеющих полисом.

Крайне важно, чтобы эти бенефициары были в центре вашего процесса принятия решений. Страхование жизни, в конце концов, призвано позаботиться о них и помочь в переходе к жизни, когда вас уже нет рядом. Ваша семья и ее будущие интересы – это истинный смысл и цель страхования жизни.

TipRanks сотрудничает с BestMoney, чтобы помочь вам найти лучшее предложение по страхованию жизни для вас. Нажмите здесь для получения персонализированного предложения.

Что такое страхование жизни?

Прежде чем углубляться в значение и важность страхования жизни, важно понять, что такое страхование жизни.

Страхование жизни – это договор между страхователем и финансовым учреждением. В обмен на выплаты страховых взносов (как правило, ежемесячно) финансовое учреждение гарантирует пособие в случае смерти страхователя.

Существует множество различных полисов страхования жизни, хотя их можно разделить на два разных типа: полисы срочного страхования жизни и полисы страхования всей жизни.

Срочная жизнь — это страховой полис на ограниченный период времени, обычно с шагом в пределах 10–30 лет. В обмен на вышеупомянутые страховые взносы ваша семья получит пособие в случае смерти, если вы умрете в период действия полиса. Если вы переживете срок действия этого соглашения, пособие выплачиваться не будет. (Это все равно, что иметь автострахование и никогда не попадать в аварию.)

Вся жизнь — гораздо более сложный финансовый инструмент, поскольку срок действия полиса никогда не истекает. Вся жизнь также имеет компонент денежных пособий, который растет с гарантированной скоростью; держатель полиса может даже занять эту денежную сумму в течение своей жизни. По этой причине проведение такой политики обходится значительно дороже.

В чем смысл страхования жизни?

Проще говоря, смысл страхования жизни состоит в том, чтобы помочь поддержать вашу семью после вашей смерти. Если углубляться в самую суть, его цель состоит в том, чтобы помочь заменить финансовую ценность, которую вы вносите в свою семью. Это может быть обычная зарплата, которую вы зарабатываете, или сумма денег, которую потребуется заменить уходом за детьми, предоставляемым родителем, сидящим дома.

Однако страхование жизни призвано выходить за рамки немедленного возмещения дохода. У большинства из нас есть долгосрочные обязательства, такие как выплаты по ипотеке, другие долги и предполагаемые расходы на образование наших детей.

Таким образом, выбранное вами пособие в случае смерти должно быть рассчитано на то, чтобы помочь вашей семье компенсировать эти будущие расходы. Хотя попытка установить цену на то, сколько стоит ваша жизнь, может показаться немного болезненной, есть способы сделать это более прагматичным и практичным упражнением.

Чтобы рассчитать желаемое пособие в случае смерти, вы можете использовать подход DIME, при котором вы суммируете свои будущие долги, доходы, ипотеку и расходы на образование, чтобы лучше понять уровень финансовой поддержки, которая понадобится вашей семье в будущем. Или вы можете выбрать более упрощенный метод: взять свою текущую зарплату и умножить ее в десять раз (это известно как правило в 10 раз).

Балансирование конкурирующих интересов

Важно помнить, что никто из нас не имеет неограниченных ресурсов. Чем выше пособие по смерти, тем выше будут ваши страховые взносы.

Каждое финансовое решение связано как с краткосрочными, так и с долгосрочными издержками. Помимо суммы, которую вы платите за продукт или услугу, существует альтернативная стоимость того, что вы платите выше.

Полисы страхования жизни призваны служить подушкой безопасности для вашей семьи, если вы умрете в период, когда они остро от вас зависят. По мере того, как вы становитесь старше, а ваши дети становятся все более независимыми, они будут меньше зависеть от вас в финансовом отношении. (Конечно, этот расчет меняется, если у кого-то есть ребенок или бенефициар, который будет нуждаться в пожизненном уходе.)

Глядя на цель страхования жизни через призму замещения дохода, легко понять, почему срочное страхование жизни имеет наибольший финансовый смысл для большинства людей.

Значительно более дорогое страхование всей жизни — это нечто большее, чем просто замена дохода, и оно часто используется в качестве инвестиционного инструмента. Однако, поскольку затраты намного выше, многие финансовые консультанты советуют приобрести срочное страхование жизни и вложить сэкономленные деньги в другие инвестиционные возможности.

Как всегда, перед принятием каких-либо финансовых решений рекомендуется проконсультироваться с лицензированным специалистом.

Заключение: рассмотрение цели страхования жизни

Продукт называется страхованием жизни, а не страхованием от смерти. Речь идет о тех, кого вы оставляете позади, поскольку вы предоставляете им финансовую подушку, которая поможет им перейти к жизни, когда вас больше нет.

Итак, как нам следует рассматривать цель страхования жизни? Проще говоря, это делать все возможное в жизни, чтобы защитить тех, кого вы любите, если произойдет несчастье, и вас больше не будет рядом, чтобы сделать это самому.

Изучите управление капиталом и получите доступ к аналитической информации об акциях на основе данных с помощью TipRanks.