💬 Три с половиной вопроса, которые следует задать перед использованием чрезвычайного фонда

Три с половиной вопроса, которые следует задать перед использованием чрезвычайного фонда

Создание резервного фонда является одним из центральных компонентов здоровых личных финансов. Многие финансовые эксперты, созданные для того, чтобы помочь вам пережить неожиданные штормы, рекомендуют оградить себя от чрезвычайных ситуаций, отложив расходы как минимум на три месяца. Экономия денег для резервного фонда — это одна сторона бухгалтерской книги, но как узнать, когда настало подходящее время, чтобы заняться этим набором сбережений?

Некоторые, перефразируя определение непристойности, данное знаменитым судьей Верховного суда Поттером Стюартом, поймут это, когда увидят. Для других ответ не так однозначен, и поэтому несколько рекомендаций помогут определить, действительно ли сейчас подходящее время. Вот три с половиной вопроса, которые следует задать, чтобы понять, подходящее ли сейчас время для использования вашего чрезвычайного фонда.

Что такое Чрезвычайный фонд?

Чтобы понять, когда наступает подходящее время для развертывания чрезвычайного капитала, важно понимать, что такое чрезвычайный фонд. Короче говоря, чрезвычайный фонд — это горшок денег, который следует оставить нетронутым, если только не возникнет внезапная, незапланированная трата.

Таким образом, резервный фонд должен обладать рядом важных качеств:

(1) Они должны быть высоколиквидными: вы хотите быть уверены, что к средствам можно получить немедленный доступ. Возможно, вам придется произвести платеж без промедления, а поиск покупателя неликвидного актива может привести к тому, что вы останетесь без средств к оплате по счету, который необходимо оплатить немедленно.

(2) Его не следует использовать для запланированных расходов: у вас может возникнуть соблазн покопаться в резервном фонде, чтобы поехать с друзьями на выходные или заплатить немного больше за свадебный подарок. Сопротивляйтесь этому искушению. Как только вы позволите себе начать использовать этот фонд для второстепенных покупок, вам будет легко продолжать относиться к нему как к обычному сберегательному фонду.

(3) Он должен содержать расходы как минимум за три месяца: общая рекомендация состоит в том, чтобы отложить расходы на сумму от трех до шести месяцев. Это может показаться большой цифрой, поэтому важно регулярно вносить взносы в свой резервный фонд как часть вашего ежемесячного бюджета, пока вы не накопите желаемую сумму.

Наличие этого фонда позволит вам оплатить чрезвычайные ситуации, не взяв на себя задолженность по кредитной карте или потребительский кредит. Высокие процентные ставки, которые являются обычным компонентом этих видов финансирования, могут привести к довольно быстрому увеличению общих обязательств, толкая вас в спираль долга, из которого может стать трудно выбраться.

Для чего используется чрезвычайный фонд?

Хотя резервный фонд следует использовать на случай чрезвычайных ситуаций, иногда трудно сказать, когда следует открыть копилку.

Чтобы помочь вам понять, подходящее ли сейчас время для инвестирования в эти фонды, начните с ответов на эти три с половиной вопроса:

(1) Было ли это неожиданным? Некоторые события невозможно предугадать заранее. Ваша машина может сломаться, водонагреватель может взорваться, или вы можете внезапно заболеть, из-за чего вы не сможете работать. Это может произойти в одно мгновение и потребовать от вас использования резервного фонда.

С другой стороны, присоединение к друзьям на свадьбе в пункте назначения — это то, что, вероятно, было в календаре, по крайней мере, несколько месяцев. Это должно дать вам достаточно времени, чтобы начать копить на билеты на самолет, проживание и наряд для свадьбы. Если вы можете составить бюджет и работать над достижением этой цели, это не должно быть причиной использования вашего чрезвычайного фонда.

(2) Являются ли это необходимыми расходами? Продолжая приведенный выше пример, ремонт вашего автомобиля, ремонт водонагревателя или оплата счетов, когда вы больше не можете работать, — все это квалифицируется как необходимые расходы. Однако могут быть способы избежать доступа к резервному фонду. Это подводит нас к следующему вопросу, который на самом деле является подмножеством этого вопроса.

(2.5) Есть ли альтернативы? Хотя каждая ситуация индивидуальна, у вас могут быть творческие пути поиска альтернатив опустошению вашего экстренного счета.

Например, если там, где вы живете, есть хорошие варианты общественного транспорта или вам действительно не нужна машина ежедневно, возможно, вы могли бы обойтись без нее, пока не накопите достаточно денег, чтобы ее починить. Точно так же, хотя ремонт водонагревателя имеет важное значение, возможно, на вашем текущем счете достаточно средств, чтобы произвести этот платеж, не ставя под угрозу другие ежемесячные обязательства.

Теперь о той свадьбе. Хотя это, вероятно, и заманчиво, действительно ли вам необходимо присутствовать? Если да, потратьте несколько месяцев заранее на то, чтобы изучить свой бюджет и выяснить, какие расходы вы можете сократить, чтобы накопить на свадьбу.

(3) Это срочные расходы? Срочность — еще один аспект, который вы должны задать себе. Например, если вы можете потратить следующие несколько месяцев или лет на то, чтобы откладывать деньги на эти нужды, то вам следует действовать именно так. Бюджеты функционируют как финансовая карта, позволяющая заранее планировать будущие покупки. Если ваша потенциальная покупка попадает в эту категорию, подумайте о том, чтобы отложить ее на более поздний срок, после того как вы накопите необходимые деньги.

Однако не забывайте, что вы создали этот фонд не просто так. Если эти расходы требуют срочного использования (и вы определили, что это необходимо, а (хороших) альтернатив не существует), тогда вы можете и должны использовать свой резервный фонд.

Вывод: пополнение вашего фонда

Цель чрезвычайного фонда — помочь вам ориентироваться в выбоинах на дороге жизни. По этой причине пополнение его казны после его использования так же важно, как и его создание.

Так же, как у вас был план создания фонда, вам также следует регулярно выделять средства для его пополнения. Надеемся, вам никогда не понадобится использовать свои средства, а отложенные вами деньги останутся нетронутыми (при этом будут начисляться проценты).

Однако неожиданное, необходимое и срочное может произойти и случается. Убедитесь, что вы готовы к ним на протяжении всей своей жизни. Не только в первый раз, а каждый раз.

Изучите управление капиталом и получите доступ к аналитической информации об акциях на основе данных с помощью TipRanks.