💬 Федеральная резервная система опубликовала результаты стресс-теста за 2024 год

Федеральная резервная система опубликовала результаты стресс-теста за 2024 год

Поддержание безопасности банковской системы является одной из обязанностей Федеральной резервной системы. В последнее время рынок был сосредоточен на «двойном мандате»: стабильности цен и полной занятости, но оба эти принципа разваливаются, если у банков нет средств, чтобы пережить экономический стресс. Это одна из причин, почему ФРС в рамках своих усилий по надзору проводит ежегодные стресс-тесты банков. Стресс-тест оценивает, насколько крупные банки, вероятно, будут работать в сложных экономических сценариях. Только что были опубликованы результаты стресс-тестов 2024 года, и по большей части крупные банки получили одобрение ФРС.

Вкладчикам, инвесторам и другим лицам, пострадавшим от банковского кризиса 2008/2009 годов, не следует ожидать повторения результатов в ближайшее время. Это связано с тем, что результаты ежегодного стресс-теста Федеральной резервной системы показывают, что крупнейшие банки страны финансово сильны и могут противостоять значительному экономическому спаду. Это важно, поскольку эти банки имеют решающее значение для экономики США.

Вот что удалось узнать из отчета о стресс-тестах.

Сильная капитализация выдерживает гипотетический шторм

Стресс-тест этого года был разработан для оценки слабостей банков в сложных экономических сценариях. Он моделировал серьезную глобальную рецессию с такими факторами, как резкое падение цен на недвижимость, рост безработицы и значительные дефолты по кредитам. Несмотря на эти суровые условия, 31 протестированный крупный банк, в том числе такие финансовые гиганты, как JPMorgan Chase (NYSE:JPM) и Bank of America (NYSE:BAC), сумели пережить стресс, обладая достаточными резервами капитала.

Хотя было показано, что при наихудшем стрессовом сценарии банки понесут убытки на общую сумму 685 миллиардов долларов, их буферы капитала останутся значительно выше минимальных требований, установленных регулирующими органами. Это означает, что у них по-прежнему будет достаточно ресурсов для продолжения кредитования и поддержки финансовой системы во время спада. Другими словами, экономические колеса не остановятся из-за банковских трудностей, и мы сможем продолжать полагаться на эти банки.

Обнаружены некоторые слабые стороны

Не все было так радужно для банков. Заместитель председателя ФРС по надзору Майкл Барр предупредил, что тест также выявил потенциальные уязвимости в балансах банков. Тест выявил тревожный рост просрочек по кредитным картам. Это говорит о том, что многим заемщикам может быть сложно погасить свои долги во время рецессии. Кроме того, было обнаружено, что риски, принимаемые корпоративными кредитными портфелями банков, возросли, что может привести к увеличению числа дефолтов в условиях экономического спада.

Несомненно, результаты тестов этого года повлияют на предстоящие решения ФРС относительно минимальных требований к капиталу, которые должны поддерживать крупные банки.

Влияние на инвесторов и потребителей

В конечном счете, положительный результат стресс-теста обнадеживает инвесторов и потребителей, которые полагаются на эти крупные банки в своих финансовых нуждах. Знание того, что эти учреждения хорошо капитализированы, дает уверенность в стабильности финансовой системы и постоянной доступности кредитов в трудные экономические времена.

Ключевой вывод: банки США финансово сильны

Федеральная резервная система следит за здоровьем банковской системы. Результаты стресс-тестирования банков в 2024 году пришли к выводу, что крупнейшие банки США финансово сильны и готовы пережить серьезный экономический спад. Хотя были выявлены некоторые проблемные области, общая картина показывает стабильную банковскую систему, готовую поддержать экономику США. Это позитивная новость как для инвесторов, потребителей, так и для бизнеса.