💬 Стоит ли использовать страхование жизни в качестве инвестиции?

Стоит ли использовать страхование жизни в качестве инвестиции?

Покупка страхования жизни является важным решением в области личных финансов для многих. Поиск подходящего продукта может дать вам душевное спокойствие, что ваша семья будет обеспечена после вашего ухода. Страхование жизни бывает самых разных форм и размеров, а некоторые продукты также включают «денежную стоимость», которая со временем будет расти. Итак, стоит ли использовать страхование жизни в качестве инвестиции?

Хотя финансовое положение каждого человека уникально, покупка страхования жизни в качестве инвестиции, как правило, не является разумным выбором, по мнению большинства экспертов. Целью страхования жизни является обеспечение вашей семье средств для перехода к жизни в ваше отсутствие. Именно с учетом этого вам следует рассматривать продукты страхования жизни.

Как работает страхование жизни?

Страхование жизни — это финансовое соглашение между вами и финансовым учреждением. В обмен на страховые взносы в течение вашей жизни ваши бенефициары получат выплату в случае смерти, если вы умрете, пока действует полис.

Существует два основных вида страхования жизни: срочное страхование жизни и страхование всей жизни.

Срочное страхование жизни — довольно простой финансовый продукт. Вы платите за защиту в течение определенного периода времени, обычно от 10 до 30 лет. Если вы умрете в течение этого периода, ваша семья получит пособие в связи со смертью. Если вы переживете свой полис, ваш договор срочного страхования жизни закончится без выплаты каких-либо пособий.

В отличие от этого, страхование всей жизни имеет несколько компонентов. Для начала, выплата по смерти никогда не истекает, и пока полис остается активным, ваши бенефициары будут получать выплаты независимо от того, когда вы умрете. Страхование всей жизни также имеет денежную стоимость, которая увеличивается со временем по мере того, как вы вносите страховые взносы.

Понимание компонента денежной стоимости

Денежная стоимость — это тип сберегательного или инвестиционного счета, который растет с годами по гарантированной процентной ставке. Он также известен как пособие по жизни, что означает, что как держатель полиса страхования жизни на всю жизнь вы сможете получить доступ к средствам в денежной стоимости в виде кредита или снятия. Однако для большинства планов, когда вы умрете, денежная стоимость вашего полиса страхования жизни вернется обратно в страховую компанию.

Сумма, которую вы удаляете из денежной стоимости, будет облагаться налогом только в том случае, если она включает проценты, которые вы заработали после того, как поместили ее на счет. В зависимости от особенностей вашего плана снятие средств и непогашенные кредиты, скорее всего, также уменьшат выплачиваемое пособие в случае смерти.

Кроме того, если вы решите прекратить действие вашего страхового полиса, вы получите сумму денег в наличной стоимости, которая накопилась, за вычетом любых сборов за отмену, которые взимает компания. Ваши бенефициары также больше не будут получать выплату в случае смерти.

Стоит ли использовать денежную стоимость в качестве инвестиции?

Поскольку деньги со временем будут расти гарантированными темпами, понятно, почему страхование всей жизни может быть заманчивой инвестицией. Однако есть несколько причин, по которым это может не иметь большого смысла.

(1) Низкая норма прибыли. В среднем норма прибыли выражается низкими однозначными цифрами. Скорее всего, вы сможете найти более высокую доходность, посмотрев в другом месте, например, на высокодоходных сберегательных счетах или на рынке.

(2) Дорогой полис. Полное страхование жизни — это сложный продукт, и он значительно дороже, чем срочное страхование жизни.

(3) Смешанные цели. Возможно, самым большим аргументом против использования страхования всей жизни в качестве инвестиции является тот факт, что оно сочетает в себе несколько целей. Заявленная цель полиса страхования жизни — обеспечить вашу семью после вашей смерти.

Поэтому многие консультанты советуют разделить эти две цели на отдельные финансовые инструменты. Другими словами, вы должны приобрести полис срочного страхования жизни, чтобы гарантировать, что о вашей семье позаботятся, одновременно делая целевые инвестиции. Деньги, которые вы сэкономили, не приобретая полис страхования жизни, можно затем инвестировать в план 401 (k), индивидуальный пенсионный счет (IRA) или высокодоходный сберегательный счет.

По этой причине всегда полезно проконсультироваться с лицензированным профессионалом, прежде чем принимать какие-либо финансовые или инвестиционные решения.

TipRanks сотрудничает с BestMoney, чтобы помочь вам найти лучшее предложение по страхованию жизни для вас. Нажмите здесь для получения персонализированного предложения.

Заключение: постройте свои будущие финансы

Большинство решений, связанных с личными финансами, вращаются вокруг баланса нескольких приоритетов. Страхование жизни не является исключением.

Страхование жизни призвано помочь вашей семье перейти к новой жизни в ваше отсутствие. В обмен на сегодняшние платежи вы получите пособие по смерти, которое поможет вашей семье покрыть будущие расходы после вашей смерти.

Работая над построением своих будущих финансов, важно понять лучший путь для достижения ваших долгосрочных целей. Защита вашей семьи и накопление богатства — две важные цели. Их не обязательно нужно объединять в один и тот же финансовый продукт.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.