💬 Купить или арендовать: вот в чем вопрос

Купить или арендовать: вот в чем вопрос

В какой-то момент личного финансового пути каждого человека встает вопрос о владении домом. Продолжать ли аренду или попытаться купить дом — это важное решение, и есть очевидные преимущества обоих вариантов. Ответ на вопрос о покупке или аренде зависит от многочисленных соображений, финансовых и иных.

Почти каждый жизненный выбор сводится к нахождению множества конкурирующих альтернатив. Это, безусловно, справедливо и при принятии решения о том, где жить.

Каковы преимущества покупки дома?

Есть ряд причин рассмотреть возможность покупки дома для тех, у кого есть средства:

(1) Создание собственного капитала. Если вы похожи на большинство людей, у вас не будет возможности оплатить всю покупку жилья авансом наличными. Вместо этого вы возьмете долгосрочный кредит, известный как ипотека. Когда вы начнете погашать ипотеку, вы постепенно будете наращивать собственный капитал (т. е. ту часть дома, которой вы полностью владеете). Альтернатива аренде не оставит у вас ничего ценного по окончании срока аренды.

(2) Предсказуемость. Взятие ипотеки с фиксированной ставкой позволит вам с уверенностью планировать свои финансовые обязательства на годы вперед. Хотя ваше налоговое бремя на недвижимость может увеличиться по мере роста стоимости дома (см. ниже), ваша ежемесячная основная сумма долга и процентные платежи останутся прежними.

(3) Душевное спокойствие: владение домом позволяет вам быть хозяином своего владения, и, как правило, у вас будет свобода изменять различные аспекты вашего дома. Возможно, более важным для вашего чувства спокойствия является то, что вам не нужно бояться, что вас когда-либо выселят, если владельцы решат использовать собственность для другой цели (например, продать, переехать обратно или позволить одному из своих детей жить там).

(4) Оценка: стоимость актива, которым вы владеете, будет увеличиваться по мере того, как вы погашаете свои ипотечные обязательства, но также (будем надеяться) стоимость недвижимости также будет расти с течением времени. Хотя были падения, цены на жилье исторически двигались вверх. Это может помочь вам накопить богатство, а также послужит защитой от инфляционного давления.

(5) Налоговые льготы: владение домом дает ряд налоговых льгот, таких как вычет процентных платежей из вашего налогового бремени. Если вы решите использовать HELOC для улучшения или ремонта дома, вы также можете иметь право вычитать любые процентные платежи, которые вы получаете из этой кредитной линии.

Каковы причины продолжать аренду?

Хотя существуют веские аргументы в пользу покупки дома, аренда может иметь больше смысла в вашей личной ситуации по следующим причинам:

(1) Гибкий образ жизни: аренда дает вам определенную свободу в выборе образа жизни. Если у вас есть дом, вы по определению больше привязаны к конкретному месту и имеете меньше возможностей передвигаться по стране в поисках новых интересных возможностей.

(2) Меньше ответственности: если что-то пойдет не так или сломается, ответственность за исправление или ремонт не ляжет на вас. Напротив, если у вас есть дом, вам придется заплатить, чтобы починить водонагреватель или залатать протекающую крышу. Помимо текущего обслуживания и капитального ремонта, если вы арендуете жилье, вы можете избежать оплаты страховки домовладельцев.

(3) Взятие долга. Покупка дома в ипотеку представляет собой большое долговое бремя, на погашение которого потребуются годы. Возможно, вы не в том положении, чтобы взять такую ​​большую часть финансирования.

(4) Быть под водой: Хотя дома, как правило, растут со временем, как говорят аналитики, когда речь идет об акциях, прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Были случаи, когда цены на дома резко падали, оставляя владельцев домов под водой (имея ипотеку, которая была больше стоимости дома). Арендуя, вы избегаете этой проблемы.

(5) Местоположение, местоположение, местоположение: Во многих случаях аренда позволит вам жить в районе, который вы в противном случае не могли бы себе позволить. Это особенно касается городских локаций и элитных районов, где владение жильем может быть для вас недосягаемым.

Как решить, когда пришло время покупать?

Есть ряд моментов, которые следует учитывать при принятии решения о покупке.

(1) Финансовые обязательства. Первым среди равных является выяснение того, находитесь ли вы в финансовом состоянии для покупки дома. Если у вас нет ресурсов, то все остальные соображения становятся недействительными. Это выходит за рамки доступа к капиталу для внесения первоначального взноса, но распространяется на ваши будущие доходы и расходы в будущем. Убедитесь, что ваша семья может обоснованно рассчитывать на надежный источник дохода в ближайшие годы для оплаты расходов на владение жильем.

(2) Готовность пустить корни. Еще один ключевой фактор, который следует учитывать, — это то, насколько вы чувствуете связь со своим нынешним регионом. Если вы видите, что именно здесь вы будете жить в обозримом будущем, то вполне возможно, что сейчас самое время подумать о том, чтобы сделать свой временный дом постоянным.

(3) Макроусловия. Также очень важно понимать текущий рынок. Если процентные ставки зашкаливают, а цены на жилье в желаемом вами районе находятся в стратосфере, лучше потратить еще год или два на аренду, пока вы продолжаете откладывать на первоначальный взнос. Если вы будете ждать, пока все старты совпадут идеально, вы, возможно, никогда не найдете подходящего времени для покупки, но вы должны осознавать рыночные условия и то, как они влияют на вас.

(4) Ваше индивидуальное желание. Возможно также, что вы действительно хотите владеть недвижимостью и чувствовать ту гордость за собственность, которая приходит с тем, чтобы быть домовладельцем. Если это так – и финансы совпадают – то это может быть сильным сигналом о том, что для вас настало время прекратить аренду и купить дом.

Вывод: создать дом

Покупка дома, вероятно, является крупнейшей финансовой сделкой, в которой когда-либо участвовало большинство из нас, и само собой разумеется, что принятие решений, лежащих в основе этого решения, может быть сложным и многогранным. Однако, в конце концов, физический дом — это средство создать теплую и любящую атмосферу для себя, своей семьи и друзей.

Лучшая и самая важная причина для покупки дома заключается в том, что он позволит вам сделать именно это. Как писал современный философ Артур Брукс:

«Если вы считаете, что дом, который вы планируете приобрести, — это лучшее место, которое вы можете найти, чтобы растить свою семью, приветствовать друзей, создавать традиции и предоставлять место для тех, кого вы любите, тогда сделайте это навсегда».

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.