💬 В чем разница между хорошим и плохим долгом?

В чем разница между хорошим и плохим долгом?

Для многих долг является неизбежной частью опыта личных финансов. Однако существует множество различных типов долгов, и есть важные различия между долгами, которые помогают вам достичь ваших целей, и теми, которые разрушают ваше состояние. Итак, как же отличить хороший и плохой долг?

Что такое хороший долг и плохой долг?

Лучший способ понять, хороший или плохой долг – это определить, поддерживает ли он ваши долгосрочные цели.

Хороший долг может помочь вам достичь ваших целей. Владение жильем, высшее образование и вождение надежных транспортных средств — все это могут быть достойными амбициями, для достижения которых часто придется брать в долг. Заем средств для достижения этих целей можно считать хорошим долгом, поскольку они могут помочь вам приобрести дом, реализовать свои профессиональные устремления или безопасно перевезти вас и вашу семью с места на место.

С другой стороны, безнадежный долг — это заимствование денег для покупки предмета, который носит более мимолетный характер. Потратьте деньги на новый наряд, диковинный отпуск или другую необязательную покупку, и это может отбросить ваши финансы, не помогая вам достичь какой-либо долгосрочной цели. Безнадежный долг часто представляет собой потребительский долг, который возникает, когда вы используете свою кредитную карту для покупки второстепенных товаров, которые вы просто не можете себе позволить.

Когда хороший долг становится плохим

Организационный принцип хороших долгов заключается в том, что они подтолкнут вас к более сильному финансовому положению в будущем. Тем не менее, это не всегда так.

Не каждый хороший долг, который вы возьмете, окажется стоящим решением. Это может быть по множеству причин: от снижения цен на жилье до неудач в сфере образования и принятия на себя слишком большого количества обязательств.

Например, вы можете обнаружить, что ваш ипотечный кредит находится под водой, а это означает, что остаток, который вы должны по ипотеке, стоит меньше, чем стоимость дома. Когда рынок жилья рухнул из-за Великой рецессии 2007-2008 годов, многие домовладельцы внезапно обнаружили, что их дома стоят далеко не так дорого, как они за них заплатили. Хотя это и не вызывало острой обеспокоенности у тех, кто оставался на месте надолго, это изменило расчеты для тех, кто планировал продавать.

Точно так же получение школьного кредита может стать необходимой статьей расходов на получение степени. Однако, если вы не закончите учебу или ваши перспективы трудоустройства не будут столь многообещающими, вы можете оказаться с горой долгов, на избавление от которых могут уйти годы.

На жизненной дороге встречаются неожиданные выбоины, которые влияют на наши решения, и ваша ситуация может измениться по множеству причин. При этом, потратив время на тщательное обдумывание своих покупок, вы сможете понять, какие из них соответствуют вашим долгосрочным целям. Это часто может помочь вам избежать финансирования, о котором вы позже пожалеете.

Будьте целеустремленны со своими финансами

Лучший способ обойти ловушку плохих долгов — это вообще не брать на себя долги. Хотя для многих это непрактичный совет, есть ряд шагов, которые вы можете предпринять, чтобы свести к минимуму вероятность оказаться в долговой ловушке.

Когда дело доходит до хороших долгов, таких как ипотека и расходы на образование, убедитесь, что у вас есть реальный план погашения своих обязательств. Это включает в себя рассмотрение общей стоимости кредита и того, позволят ли ваши текущие или будущие финансы вам полностью и своевременно погасить долг. (Вы можете использовать инструменты калькулятора ипотечного кредита и студенческого кредита TipRanks, чтобы понять общую стоимость любого потенциального кредита, который вы рассматриваете.)

Чтобы не брать на себя безнадежные долги, убедитесь, что у вас есть средства, чтобы позволить себе любые несущественные покупки. Составление бюджета — отличный способ осознанно распоряжаться своими финансами, подтверждая, что ваш выбор расходов соответствует вашим средствам. Создание резервного фонда может помочь вам избежать возникновения задолженности по кредитной карте из-за непредвиденных расходов, таких как медицинские счета или расходы на ремонт дома.

Заключение: как рассматривать финансирование

Нет ничего плохого в том, чтобы занимать деньги, особенно если это поможет вам достичь своих жизненных целей. Однако принятие долга — это обязательство, которое вам придется погасить.

Хорошие долги – это те, которые помогут вам реализовать свои амбиции. Безнадежные долги — это те, которые не соответствуют вашим общим целям.

Поэтому вам необходимо подумать, является ли финансирование лучшим способом реализации ваших целей. Например, могут быть более дешевые альтернативы образованию и транспорту, которые требуют меньшего финансирования или вообще не требуют его, и могут стать лучшими вариантами.

Лучший вид долга, конечно, тот, который вы уже погасили. Помимо того, что вы должны убедиться, что кредит соответствует вашим долгосрочным устремлениям, не менее важно разработать реалистичный путь полного погашения долгов, которые могут возникнуть у вас на этом пути.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.