📰 Плюсы и минусы автоплатежа

Плюсы и минусы автоплатежа

Куда ни глянь, кажется, что кто-то предлагает новый лайфхак, который сэкономит вам время, деньги, душевную боль и все, что между ними. Один из популярных способов сэкономить деньги — это установить автоматическую оплату счетов (т. е. автоплатеж). Хотя этот подход может принести пользу вашим личным финансам, у него есть и некоторые недостатки. Читайте дальше, чтобы узнать некоторые плюсы и минусы автоплатежа.

В целом, автоматизация функций вашей жизни, от плейлиста до финансов, безусловно, может сэкономить время и снизить стресс. Тем не менее, это может нанести вред вашему финансовому положению, если это произойдет за счет самодовольства своими финансами.

Что такое автоплатеж?

Autopay, по сути, использует технологию для автоматической оплаты ваших счетов. Это можно сделать двумя основными способами: либо через ваш банковский счет, либо через поставщика, которому вы должны.

Если у вас есть ежемесячная плата, которая редко меняется (например, платеж по ипотеке), вы можете настроить механизм автоплатежа, при котором ваш банк или кредитный союз будет автоматически отправлять чек или денежный перевод контрагенту, которому вы должны.

В качестве альтернативы, если ваша ежемесячная плата варьируется (например, счет за коммунальные услуги), вы можете дать продавцу разрешение списать с вашего счета причитающуюся сумму.

По сути, оба этих варианта автоплатежа функционируют одинаково. Как только они будут установлены, выбранные вами финансовые операции будут осуществляться без вашего активного участия, а ваши счета будут оплачиваться автоматически.

Каковы преимущества автоплатежа?

Использование автоплатежа имеет ряд положительных сторон, таких как:

(1) Экономия времени и энергии: чем больше вы сможете автоматизировать свои финансы, тем меньше энергии вам придется на них тратить. Особенно для счетов, которые остаются постоянными, может иметь большой смысл просто «установить и забыть».

(2) Как избежать пропущенных платежей и штрафов за просрочку платежа. Поздняя оплата счетов может привести к штрафам за просрочку платежа и плохим оценкам на вашем кредитном рейтинге. Автоматизация этого процесса позволит вам избежать этих штрафов и поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. (При 35% общего балла ваша история платежей составляет наибольшую часть вашего кредитного рейтинга.)

(3) Меньше беспорядка: автоматические платежи часто производятся в электронном виде, что предотвращает накопление бумажных денег и счетов по всему дому. Это не только лучше для окружающей среды, но также может привести к более организованному и спокойному домашнему хозяйству.

(4) Потенциальные скидки. Поскольку это облегчает им жизнь, некоторые поставщики могут предложить небольшую скидку при выборе варианта автоплатежа. Эта экономия может со временем увеличиться.

Каковы недостатки автоплатежа?

Несмотря на множество преимуществ использования автоплатежа, есть и некоторые недостатки. К ним относятся:

(1) Риск овердрафта: если вы не контролируете счет, по которому осуществляются платежи, вы можете подвергнуться риску выдачи чеков, которые вы не сможете покрыть. Если это произойдет, ваш счет будет иметь отрицательный баланс, что часто сопровождается штрафом.

(2) Могут случиться ошибки: ни одна система не является полностью непогрешимой, и вполне возможно, что произойдет ошибка. Это может включать в себя списание неправильной суммы или даже двойное списание средств за одну и ту же транзакцию.

(3) Недостаточная осведомленность: не все покупки совершаются одинаково, и вполне возможно, что вы не сможете в конечном итоге воспользоваться всеми преимуществами каждой подписки или членства, на которое подписываетесь. Если вы не следите за своими расходами, легко забыть, что вы каждый месяц платите символическую плату за товар или услугу, которые собирают пыль.

Доверяй, но проверяй

Использование автоплатежа может принести пользу вашим финансам. Однако, как и в любом отдельном решении по личным финансам, необходимо найти баланс.

Хотя передача определенных аспектов ваших финансов на аутсорсинг полезна, все же важно знать об общих расходах и сбережениях.

Настройка автоплатежа — это не приглашение игнорировать свои финансы. На самом деле, верно обратное. Даже если ваши счета оплачиваются автоматически, все равно стоит потратить время на проверку баланса вашего банковского счета и обдумывание вариантов расходов.

Помимо подтверждения отсутствия ошибок или мошеннических действий, время, потраченное на проверку ваших решений, позволит вам заранее определить, используете ли вы свои деньги по назначению.

Вывод: разумно относитесь к своим финансам

Автоматизация платежей поможет вам сэкономить время и избежать головной боли, связанной с просрочками платежей и штрафами. По большому счету, это полезный и эффективный способ помочь вам управлять своими финансами.

Главное – помнить, что это средство для достижения цели, а не самоцель. Вашей общей целью всегда должно оставаться ответственное управление своими финансами, балансируя между краткосрочными потребностями и долгосрочными надеждами и мечтами.

Автоплатежи могут помочь, но регулярный мониторинг и проверка остаются необходимой частью хорошей финансовой гигиены.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.