🎙 Как инвестировать во времена высокой инфляции

Как инвестировать во времена высокой инфляции

Инфляция определяется как рост цен от одного года к другому. Это влияет на ваши личные финансы, повышая цены в продуктовых магазинах и, по сути, на всю экономику. Итак, как вам следует думать об инвестировании во времена высокой инфляции?

Важность откладывания денег на будущее должна стать центральной частью ваших личных финансов, независимо от общей макроэкономической ситуации. Однако всегда важно понимать эти внешние рыночные силы, что позволит вам соответствующим образом планировать.

Что такое инфляция?

Инфляция – это рост цен на товары из года в год. Существует два основных типа инфляции: инфляция издержек и инфляция спроса.

Рост цен на сырьевые товары и заработной платы приведет к увеличению производственных затрат на обрабатывающую промышленность, оказывая повышательное давление на цены. Расходы, влияющие на бизнес, будут переложены на потребителей в виде более высоких цен. Это известно как инфляция издержек.

Давление может исходить и от растущего потребительского спроса. Когда потребительские расходы высоки, спрос на товары будет увеличиваться. Это также приведет к росту цен – явление, известное как инфляция спроса.

Независимо от причин, вы почувствуете прямое воздействие инфляции, когда пойдете за продуктами и сделаете другие покупки. Вы также почувствуете влияние инфляции, когда инвестируете.

Как инфляция влияет на ваши деньги?

Инфляция влияет на рынок по-разному.

Первое, что нужно понять, это то, что любые наличные, которые вы храните, потеряют ценность. Например, если инфляция составляет 3% за год, а ваши деньги лежат на текущем счете и приносят доход около 0,0%, покупательная способность ваших денег снизится на 3%.

По той же причине вложение денег в сберегательные счета или депозитные сертификаты (CD) может быть не лучшим подходом во времена высокой инфляции. Даже если вам удастся получить приличную норму прибыли, ваши инвестиции все равно должны опережать инфляцию, чтобы приносить прибыль. То же самое справедливо и для государственных и корпоративных облигаций, которые предлагают заранее определенную ставку, которая может опережать, а может и не опережать инфляционное давление.

Исторически сложилось так, что фондовый рынок на протяжении многих лет опережал инфляцию, хотя даже здоровая прибыль от ваших инвестиций потеряет часть своей ценности, поскольку инфляция съедает часть прибыли. Однако фондовый рынок может упасть в любой год, и даже те, кто владеет разнообразным портфелем, могут заметить, что их благосостояние уменьшается в годовом исчислении.

Чтобы обуздать инфляцию, Федеральная резервная система обычно повышает процентные ставки (как это было недавно), чтобы ограничить инфляцию заявленной целью в 2% в год. Это также имеет последствия для ваших инвестиционных решений.

Куда инвестировать, когда инфляция высока

Лучшие стратегии для периодов высокой инфляции во многом совпадают с теми вечнозелеными стратегиями, которые всегда имеют смысл.

К ним относятся диверсификация вашего портфеля, анализ фундаментальных показателей отдельной компании, которую вы рассматриваете, и принятие долгосрочного, многолетнего подхода. Индексные фонды и другие инструменты, предлагающие несколько активов в одной ценной бумаге, такие как ETF и взаимные фонды, также, как правило, являются разумными инвестициями.

Если вы ищете отдельные акции, инвесторы могут рассмотреть различные типы акций. В периоды инфляции, как и во времена рецессии, обычно полезно инвестировать в компании, предоставляющие основные услуги, такие как продукты питания, фармацевтические препараты и коммунальные услуги. Другими словами, это предприятия, которые могут привлечь клиентов независимо от экономической ситуации или роста цен.

Другие классы активов также могут стать хорошей защитой от инфляции. К ним относятся товары, цены на которые имеют тенденцию расти соразмерно общему уровню инфляции. Кроме того, цены на недвижимость также имеют тенденцию расти вместе с инфляцией, что делает этот сектор хорошим для инвестиций. цены на недвижимость.

По иронии судьбы, инфляция может облегчить погашение долгов, поскольку истинная стоимость обязательств уменьшается по мере падения стоимости денег. По этой причине периоды высокой инфляции могут быть хорошей возможностью удвоить усилия по избавлению от долгов, даже за счет инвестиций в будущее. Однако это справедливо только в том случае, если процентная ставка, которую вы платите, фиксирована. Многие долги, такие как долги по кредитным картам с высокими процентами, имеют переменные процентные ставки и, следовательно, будут расти по мере повышения процентных ставок.

Заключение: макросоображения, личные решения

Макросреда может и должна влиять на ваши финансовые решения. Однако наиболее важным фактором являются ваши личные финансовые обстоятельства, а также общий план действий, который вы определили для себя и своей семьи.

Ваши личные предпочтения должны быть наиболее важным фактором. Это включает в себя понимание вашего профиля риска, долгосрочных целей и текущих потребностей в расходах. Уровень инфляции может повлиять на ваш выбор. Однако в конечном итоге он не должен их определять.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.