💬 Как планы 529 могут помочь вам сэкономить на поступлении в колледж

Как планы 529 могут помочь вам сэкономить на поступлении в колледж

Правительство США создало ряд различных сберегательных счетов, чтобы побудить людей откладывать деньги на конкретные цели, включая выход на пенсию, расходы на здравоохранение и образование. Планы 529, названные в честь раздела Кодекса налоговой службы, в котором создан этот механизм, предлагают налоговые преимущества тем, кто хочет выделить средства на расходы на образование своего ребенка.

Первоначально планы 529 были разработаны для того, чтобы помочь отдельным лицам и семьям сэкономить на оплате обучения в колледже, но теперь планы 529 можно использовать для покрытия дополнительных расходов, включая, среди прочего, оплату обучения в K-12 и расходы, связанные с профессиональными училищами.

Что такое планы 529?

529, также известные как квалифицированные программы обучения, представляют собой инвестиционные инструменты, предназначенные для увеличения сбережений на обучение в колледже.

Подобно пенсионным счетам Рота, взносы в фонды 529 производятся с дохода после уплаты налогов, а затем растут без уплаты налогов. Другими словами, прибыль, которую вы получаете в течение многих лет благодаря этим инвестициям, может быть снята и потрачена без уплаты налогов, если она пойдет на покрытие определенных расходов на образование.

Квалифицированные расходы — это больше, чем просто обучение в колледжах; средства также можно потратить на проживание и питание, книги, компьютеры и даже на погашение студенческого кредита (последний пункт ограничен 10 000 долларов США).

Кроме того, квалифицированные расходы могут также включать плату за обучение в K-12 и расходы, связанные с посещением профессиональных училищ, некоторыми видами ученичества, зарегистрированными в Министерстве труда США, некоторыми программами Gap Year и обучением в квалифицированных международных университетах.

Как открыть счет 529?

Лица, желающие открыть 529, могут сделать это либо напрямую через государственное агентство, либо через брокерскую компанию. Помимо Вайоминга, все остальные штаты США и округ Колумбия предлагают 529 планов.

Некоторые штаты даже предлагают налоговые вычеты по взносам резидентам штата, хотя это зависит от штата, обычно требуется .

Методы инвестирования денег также зависят от того, где вы открываете свой счет. Хотя у вас будет выбор в зависимости от уровня риска, которому вы хотите следовать, ваши возможности ограничены различными транспортными средствами, которые предлагает конкретный штат или брокерская компания.

При открытии счета физическое лицо назначит бенефициара, для которого будут использоваться средства. Право собственности на счет не переходит к бенефициару даже по достижении им 18-летнего возраста.

Важно отметить, что бенефициар может измениться в течение срока действия счета. Некоторым детям, возможно, не понадобится использовать деньги со счета 529, возможно, потому, что они получат стипендию или воспользуются другими вариантами, не связанными с образованием.

Планы обучения с предоплатой

Помимо экономии денег на будущие образовательные нужды, некоторые штаты также предлагают план обучения с предоплатой. Эти планы позволяют вам зафиксировать текущие тарифы на обучение в государственных школах в этих штатах, защищая вас от роста цен.

Однако эти деньги, как правило, можно использовать только для оплаты обучения и не включают проживание и питание, книги или другие расходы, связанные с высшим образованием.

Планы обучения с предоплатой предлагаются не каждым штатом, и вам почти всегда нужно быть резидентом штата, чтобы иметь право на участие. Вот еще один недостаток: если ваш ребенок (или другой бенефициар) не использует средства предоплаченного плана, большинство штатов разрешат вам снимать только те деньги, которые были внесены в план, без каких-либо заработанных процентов. За вывод этих средств также может быть наложен штраф.

Как 529 может помочь вам сэкономить на поступлении в колледж

Одним из лучших преимуществ 529 является то, что он поможет вам создать процессы, необходимые для экономии денег. Наличие специального аккаунта, специально предназначенного для откладывания денег на будущие цели, повысит вероятность того, что вы будете делать это регулярно. Независимо от того, как вы управляете своими финансами, знание того, что счет открыт, может побудить вас делать ежемесячные взносы.

Ваша семья также может отправлять деньги на эти счета — хороший вариант для бабушек и дедушек, которые хотят помочь следующему поколению реализовать свои будущие амбиции. Даже небольшие ежемесячные взносы со временем будут накапливаться, а также позволят вам воспользоваться преимуществами сложных процентов.

Например, предположим, что вы решили открыть счет 529 с первоначальными инвестициями в размере 500 долларов США, когда ваша дочь пойдет в детский сад. Вы решаете ежемесячно вносить на свой счет по 100 долларов США, что приносит доход в размере 7% в год. К тому времени, когда ваша дочь через тринадцать лет окончит среднюю школу, у вас из 529 будет более 25 000 долларов на оплату ее расходов на образование.

Вы можете поэкспериментировать с различными инвестициями, процентными ставками и ежемесячными взносами, используя калькулятор сложных процентов TipRanks, чтобы понять, как эти различные факторы повлияют на ваши общие сбережения.

Вот еще один момент, на который следует обратить внимание: в этом году вступил в силу новый закон, который позволяет переводить до 35 000 долларов США из неиспользованных средств на счете 529 в Roth IRA без уплаты налогов и штрафов. Чтобы соответствовать требованиям, счет 529 должен существовать в течение 15 лет, а бенефициар 529 также должен быть владельцем Roth IRA.

Этот закон все еще находится в зачаточном состоянии, и его реализация может различаться в зависимости от штата. При этом это может помочь развеять любые опасения, что налоговые преимущества 529 пропадут зря, если средства не будут использованы в образовательных целях.

Заключение: экономия на будущее

Есть много причин, по которым стоит уделять первоочередное внимание инвестированию и экономии денег. Большинство согласится, что образовательные цели — это достойные занятия, и даже если вы не знаете, что ждет вашего ребенка в будущем, разумно предположить, что у него будут стремления, требующие затрат на образование.

Воспользовавшись планом 529, вы сможете спланировать поддержку этих учебных амбиций, предлагая налоговые льготы для сбережений и инвестиций. Помимо налоговых льгот, форма 529 научит вас делать регулярные взносы в фонд, предназначенный для будущих образовательных нужд.

Родители возлагают много надежд и мечтаний на своих детей. Помощь им в достижении их целей стоит на первом месте в списке.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.