✏ Как разработать прединвестиционную стратегию

Как разработать прединвестиционную стратегию

Решение инвестировать свои деньги в будущее — это мудрый шаг и неотъемлемый компонент хорошей финансовой гигиены. Прежде чем начать поиск следующего Google (NASDAQ:GOOGL) или приобрести взаимный фонд, важно разработать прединвестиционную стратегию.

Это позволит вам понять, сколько денег вы можете позволить себе инвестировать, а также поможет вам максимизировать свою способность достичь своих инвестиционных целей. Вот пять шагов, которые следует учитывать, собираясь начать свой инвестиционный путь.

Знай свои финансы

Хотя выгодно откладывать деньги на будущее, это не должно происходить за счет вашей способности покрыть текущие расходы.

По этой причине создание бюджета, который поможет вам понять, сколько денег вы имеете в своем распоряжении, является важным шагом. Существует множество различных механизмов и шаблонов составления бюджета, хотя правило 50-30-20 является популярным из-за своей простоты. В соответствии с этим подходом вы потратите 50% своего дохода после уплаты налогов на предметы первой необходимости, такие как жилье и еда, 30% на дискреционные покупки, а оставшиеся 20% отложите или инвестируйте.

Частью проведения финансового самоаудита также является знание ваших существующих долгов и обязательств. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте, которая имеет тенденцию ежедневно увеличиваться, возможно, лучше сначала избавиться от этой ответственности, прежде чем начинать помещать свои деньги на инвестиционный счет. (Однако, если у вас есть государственные студенческие кредиты с гораздо более мягкими условиями погашения, ваши расчеты могут быть другими.)

Понимание суммы денег, которую вы можете безопасно начать инвестировать без ущерба для своих текущих потребностей, является важным шагом, прежде чем вы сможете сформировать инвестиционную стратегию.

Посмотрите на свои существующие варианты и предстоящие расходы

Помимо изучения состояния ваших финансовых дел, это также мудрый шаг, чтобы понять различные варианты инвестиций, которые есть в вашем распоряжении. Многие работодатели предлагают своим работникам льготы, в том числе соответствующие планы 401 (k), гибкие сберегательные счета и SEP-IRA.

При наличии соответствующего счета 401(k) работодатели согласятся выплатить определенный процент ваших индивидуальных взносов. Например, если ваш работодатель предлагает 5%-ную ставку, если вы готовы посвятить 5% своего дохода до уплаты налогов на свой пенсионный счет, вы фактически будете направлять 10% своего дохода до уплаты налогов на пенсию. Это 100% возврат ваших инвестиций (хотя часто существуют требования по передаче прав), что является чрезвычайно убедительным аргументом в пользу инвестирования ваших денег в 401 (k), прежде чем искать другое место.

Точно так же потратьте время на то, чтобы подумать о своих предстоящих расходах, чтобы предугадать, какая сумма наличных денег вам понадобится для их покрытия. Конечная цель инвестирования ваших денег в будущее — убедиться, что вы сможете жить той жизнью, которой желаете в будущем. Это включает в себя избегание влезать в долги здесь и сейчас.

Подумайте, на чем вы хотите сэкономить

Инвестирование ваших денег — это средство для достижения цели, а не сама цель. Другими словами, важно определить, чего вы надеетесь достичь с помощью своих средств. Это может помочь определить типы инвестиций, которые вам следует искать, а также уровень риска, который вы готовы принять на себя.

Для многих людей долгосрочные цели сбережений связаны с желанием выйти на пенсию, купить дом или накопить на образование ребенка. Каждая из этих достойных целей имеет разные временные горизонты и, следовательно, подходит для различных типов инвестиций.

Например, человек, начинающий откладывать деньги на пенсию в 30 лет, может позволить себе более агрессивный первоначальный подход, поскольку у него будет возможность (наряду с еще многими годами работы) возместить любые потери, которые происходят в начале карьеры. идущий.

С другой стороны, человек, желающий накопить на первоначальный взнос за дом в течение следующих нескольких лет, будет иметь другое мышление, поскольку ему придется быть более консервативным. Им также было бы разумно инвестировать в ликвидные активы, которые позволили бы им получить доступ к этим средствам в кратчайшие сроки.

Прежде чем вы сможете полностью спланировать свои будущие инвестиции, вы должны знать, каким будет желаемый результат. Это поможет вам разработать инвестиционную программу, соответствующую вашим целям.

Изучите доступные типы инвестиций

В вашем распоряжении ряд инвестиционных инструментов с различной степенью риска, ликвидности и доступности. Узнайте о различных типах опционов, которые вы можете выбрать, будь то акции, облигации, ETF или депозитные сертификаты.

TipRanks имеет ряд инструментов, которые могут помочь вам просмотреть исторические показатели публично торгуемых активов, их текущие активы и обязательства, а также другие соответствующие данные, которые могут помочь вам расширить свои знания и понимание.

Точно так же потратьте некоторое время на изучение различных типов доступных инвестиционных стратегий.

Это позволит вам сузить процесс принятия решений, а хорошая информированность о многочисленных вариантах позволит вам изучить и сосредоточиться на тех, которые кажутся вам наиболее привлекательными.

Осознайте, что долгая игра работает лучше всего

Рынки, как правило, вознаграждают тех, кто хочет и может инвестировать свои деньги в долгосрочной перспективе. Они как растут, так и падают, и если вы сможете сохранить свои деньги вложенными во время спадов, вы, вероятно, получите удовольствие от поездки, когда рынок в конечном итоге снова начнет расти.

Другая сторона этой медали — чудеса сложных процентов, благодаря которым деньги, которые вы получаете в виде процентов, также начнут приносить собственный доход. Вложенные деньги — это деньги, приносящие прибыль, и чем дольше вы сможете хранить свои средства на счетах, предназначенных для накопления богатства, тем лучше для вас будет.

Идея посвятить определенный процент вашего дохода сбережениям и инвестициям, будь то 20% или другая цифра, может помочь гарантировать, что вы регулярно вносите вклад в достижение своих целей сбережений. Удаление этих средств из денежной корзины, доступной для потребления, поможет вам сосредоточиться на своих долгосрочных целях, а не на краткосрочных потворствах или импульсивных покупках.

Заключение: готовимся инвестировать

Обязательно тщательно изучите и подготовьте свою инвестиционную стратегию, прежде чем погружаться в рынки, — это время, потраченное с пользой. Это поможет вам инвестировать с ясным взглядом и целенаправленным достижением ваших долгосрочных целей.

Дорога к финансовой безопасности длинная и извилистая, со множеством потенциальных обходных путей и выбоин на этом пути. Эти шаги помогут вам научиться задавать правильные вопросы в начале пути.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.