📰 Плюсы и минусы кредитования денег друзьям и семье

Плюсы и минусы кредитования денег друзьям и семье

Деньги могут служить серьезным источником стресса в межличностных отношениях, вызывая трения и дискомфорт при возникновении разногласий. Хотя предоставление кредитов и займов среди друзей и родственников не является чем-то необычным, они также могут повредить отношениям, если к ним не относиться разумно. Неудивительно, что у кредитования друзей и семьи есть как плюсы, так и минусы.

Прежде чем идти по этому пути, необходимо хорошо понять и полностью признать преимущества и недостатки. Продолжайте читать, чтобы узнать, как сделать так, чтобы любые кредиты, в которых вы участвуете, не вызывали дискомфорта на будущих семейных и общественных встречах.

Выгодно ли одалживать деньги семье?

Вопрос о том, хорошая ли идея одалживать деньги семье, практически не имеет значения. В какой-то момент нашей жизни вполне вероятно, что каждого из нас попросят помочь другу или родственнику с финансовой проблемой. Поэтому важно понимать последствия такого запроса.

Прежде всего, убедитесь, что вы полностью осведомлены, есть ли у вас финансовые возможности для предоставления финансирования, о котором он или она просит. Это большая ошибка – давать в долг больше, чем вы можете себе позволить. Если вам, вероятно, понадобятся эти средства для покрытия ваших собственных расходов, можно сказать об этом и отказаться от выдачи кредита.

Еще один важный совет — запишите событие. Многие из нас чувствуют врожденный уровень комфорта, общаясь с собственными социальными кругами, и это может облегчить общение с друзьями и семьей, чем работа с коммерческим банком или кредитором. Неформальный характер этих отношений может привести к тому, что документацию иногда игнорируют. Поэтому абсолютно важно убедиться, что любая сделка записана с учетом конкретных условий кредита, включая продолжительность погашения и процентные ставки. Помимо предотвращения будущих разногласий, этот шаг имеет важные последствия, связанные с налогообложением (см. ниже).

Каковы преимущества кредитования денег для семьи и друзей?

Есть несколько преимуществ кредитования в вашем кругу общения.

Во-первых, предоставление финансирования вашей семье и друзьям может напрямую поддержать ваших близких в реализации своих амбиций. Вы можете помочь им получить ученую степень, купить дом или даже начать бизнес. Мы все хотим оказывать положительное влияние на жизнь наших близких, и предоставление финансирования — это реальная возможность сделать именно это.

Во-вторых, поскольку вы не являетесь коммерческим кредитором, у вас есть значительная свобода действий для предоставления более комфортных условий. Это может включать более длительные периоды погашения и более низкие (или несуществующие) процентные ставки — два пункта, которые могут снизить общую стоимость кредита и иметь огромное значение для потенциальных заемщиков.

Теоретически вы должны иметь достаточно хорошее представление о надежности вашего потенциального контрагента, что дает вам четкое представление о том, является ли он надежным заемщиком, который действительно вернет вам деньги в соответствии с условиями вашего соглашения. Таким образом, предоставление финансирования может стать способом получить гарантированную прибыль от ваших денег.

Хотя люди, которые соглашаются давать кредиты своей семье и друзьям, обычно не стремятся воспользоваться этим, даже взимание процентов ниже рыночных все равно позволит вам зафиксировать определенную норму прибыли на свои инвестиции.

Каковы недостатки предоставления кредитов семье и друзьям?

Самый большой минус кредитования своих родственников и друзей заключается в том, что вы можете больше не увидеть эти деньги. Хотя это всегда риск для кредиторов, добавление в эту смесь семьи и друзей может добавить токсичный элемент в отношения, которые раньше были приятными и поддерживающими.

Вам следует старательно избегать того, чтобы чувство вины было определяющим фактором при принятии решений. Это большой красный флаг, который может стать искрой, которая разожжет вражду, если финансирование испортится.

В конце концов, цель предоставления финансирования вашим друзьям и семье — помочь кому-то. Это необходимо делать таким образом, чтобы не нанести вред вашему собственному финансовому положению, иначе вам придется обратиться к другим за помощью.

Прежде чем предложить финансирование, подумайте о том, что вы почувствуете, если кредит так и не будет погашен или если это произойдет гораздо медленнее, чем было согласовано. Сможете ли вы по-прежнему обеспечить себя и свою семью и достичь своих целей? Если ответ будет положительным, подумайте хорошенько и долго, стоит ли вам предоставлять кредит.

Существуют ли налоговые последствия предоставления кредитов семье и друзьям?

Предоставление кредита семье и друзьям может иметь налоговые последствия, хотя это зависит от размера и условий рассматриваемого финансирования.

Если сумма кредита составляет 10 000 долларов США или меньше, Налоговая служба обычно не обращает на это внимания. В конце концов, одолжение приятелю 50 долларов на баскетбольный матч не представляет большого интереса для правительства США.

Вам не нужно взимать проценты по кредитам на сумму 10 000 долларов США или меньше, чтобы финансирование считалось кредитом. Однако, если сумма кредита превышает 10 000 долларов США или используется в целях получения дохода, IRS будет считать деньги, полученные по этому кредиту, налогооблагаемым доходом. Беспроцентные займы на сумму свыше этой суммы будут считаться подарком и облагаться соответствующим налогом.

Если это действительно кредит, важно задокументировать это, чтобы юридически продемонстрировать, что это не подарок. Как минимум, это должно включать подписанное соглашение с суммой кредита, графиком погашения и начисленными процентами.

(Налоговое управление США также устанавливает минимальную сумму процентов, которая должна быть начислена, чтобы считаться кредитом. Это называется применимой федеральной ставкой и публикуется Налоговым управлением США ежемесячно.)

Если вы не уверены, считается ли финансирование кредитом или подарком, всегда полезно поговорить со специалистом по налогам.

Заключение: стоит ли давать кредит своей семье и друзьям?

Лучше всего проводить полную комплексную проверку любых потенциальных инвестиций, независимо от того, находится ли их цель на фондовом рынке или у друга. Частью инвестиций является понимание роли риска и вашего уровня комфорта при принятии этой неопределенности.

В дополнение к исследованию, которое вы бы провели для стандартных инвестиций, не забудьте подумать о том, как вы почувствуете себя, если деньги будут потеряны. Это выходит, конечно, за рамки финансовой составляющей и распространяется на сферу личных отношений.

Только вы можете сказать, как этот кредит повлияет на ваше финансирование и ваши чувства. Обязательно учитывайте оба фактора при принятии решения.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.