📰 Абсолютная необходимость понимания вашего профиля риска

Абсолютная необходимость понимания вашего профиля риска

Любая инвестиция требует баланса риска и вознаграждения, которые по определению связаны между собой. Для инвесторов, которые сталкиваются с, казалось бы, неограниченным количеством вариантов размещения своих денег, понимание их личных предпочтений в отношении риска поможет найти наиболее подходящие инвестиции.

Определение профиля риска выходит далеко за рамки личной терпимости человека и должно включать анализ инвестиционных целей, полную картину его активов и пассивов, а также предполагаемые сроки его инвестиционных горизонтов.

Какова ваша терпимость к риску?

Каждый человек уникален, и только вы можете сказать, какой риск лично вы готовы принять. Тот факт, что кто-то может пойти на физический риск в своей повседневной жизни, не означает, что ему следует принять волатильную инвестиционную стратегию. Например, прыжки с парашютом из самолета в качестве хобби не обязательно приравниваются к агрессивному подходу к вложению денег.

Высокорискованные инвестиции идут рука об руку с потенциалом получения большой прибыли. В конце концов, кто не хотел бы стать одним из первых инвесторов в Google (NASDAQ: GOOGL) или Apple (NADSDAQ: APPL)? Однако, рассматривая этот вопрос, вместо того, чтобы сосредотачиваться на потенциальной выгоде, обязательно подумайте о том, как вы будете себя чувствовать, столкнувшись с потерей капитала.

Для некоторых людей серьезным ударом по их портфелю станет краткосрочная неудача, понятная и признанная часть долгосрочного инвестиционного процесса. Однако для других это стало бы жестоким шоком, который негативно повлиял бы на их настроение и поведение.

Идея риска — это еще один способ выразить неопределенность, и этот вопрос на самом деле сводится к тому, насколько легко вы ориентируетесь в неизвестном. Это скорее искусство, чем наука, но ряд финансовых консультантов предлагают анкеты, которые помогут вам оценить уровень комфорта в отношении финансового риска.

Какова ваша способность к риску?

Хотя это связано с толерантностью к риску, способность к риску не одно и то же. Способность к риску сосредоточена на ощутимом влиянии потенциальных потерь, которые могут возникнуть на протяжении вашего инвестиционного пути.

Поэтому важно подумать о своих текущих средствах и обязанностях. Отсюда следует, что ваши обстоятельства могут помочь вам определить вашу способность идти на риск.

Например, человек в возрасте двадцати с небольшим лет с минимальными обязательствами будет иметь совершенно иной набор соображений, чем человек, которому около пятидесяти лет, имеющий ипотеку и двоих детей, обучающихся в колледже.

Молодой профессионал, у которого впереди вся трудовая жизнь – и без ответственности за заботу о семье – может позволить себе пойти на больший риск своими деньгами. Убыток, скорее всего, не окажет существенного влияния на их повседневное существование, и у них есть еще много лет, чтобы заработать зарплату, чтобы окупить свои неудачные инвестиции.

С другой стороны, человек среднего возраста оказался бы в совершенно ином сценарии. Агрессивная стратегия может иметь неприятные последствия, уменьшая накопленные сбережения и напрямую влияя на их способность производить выплаты по своим долгам и обязательствам. Кроме того, поскольку количество лучших рабочих лет начинает сокращаться, у них не будет много времени, чтобы восстановить свои сбережения после убытков.

По этой причине имеет смысл периодически пересматривать как толерантность к риску, так и способность к риску, чтобы понять, изменились ли они с годами.

Каков ваш необходимый инвестиционный риск?

Ваша толерантность и способность к риску не должны определять ваши инвестиционные цели в вакууме, а требуемые вами риски должны определять многие ваши инвестиционные решения. Например, если у вас скромные амбиции, нет причин идти на неоправданный риск, даже если вы в состоянии это сделать.

Другими словами, пусть пункт назначения определяет размер риска, на который вы планируете пойти. Если бы консервативной или даже относительно умеренной доходности было бы достаточно, то, возможно, не было бы веской причины проводить агрессивную инвестиционную стратегию.

Для большинства людей по мере приближения к выходу на пенсию сохранение богатства начнет затмевать важность приумножения своего капитала. Они станут более консервативными, поскольку цель сместится к сохранению накопленных ими сбережений, а не к поиску прибыли.

Создание финансовой дорожной карты требует как понимания средств, так и целей. Это так же верно в жизни, как и в отношении финансов: если вы не знаете, куда идете, вам будет трудно составить план, как туда добраться.

Заключение: как инвестировать в рамках своего профиля риска

Ваш портфель должен быть сбалансирован с желаемым уровнем риска, который может меняться на протяжении всего срока инвестирования. Те, кто только начинает инвестировать свои деньги, могут позволить себе более агрессивный подход, в то время как тем, кто приближается к выходу на пенсию, следует подумать о переводе своих средств в более консервативные классы активов.

Какой бы инвестиционный подход вы ни выбрали, всегда рекомендуется начинать как можно раньше. Сила сложных процентов одинаково справедлива как для консервативных, так и для агрессивных инвестиционных подходов и уровней риска.

Независимо от того, инвестируете ли вы в консервативные инструменты, такие как депозитные сертификаты, реализуете инвестиционную стратегию 60-40, рассчитываете свои инвестиции посредством усреднения долларовой стоимости или идете ва-банк с растущими акциями, чем больше времени вы инвестируете, тем больше у вас шансов. для создания богатства.

Ваш уровень комфорта в отношении риска должен определять ваши инвестиционные решения. Понимание желаемого уровня риска может помочь вам разработать правильный подход.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.