💬 Может ли усреднение долларовых затрат работать на вас?

Может ли усреднение долларовых затрат работать на вас?

Существует ряд инвестиционных стратегий для тех, кто хочет получить прибыль от своих денег, в том числе усреднение долларовой стоимости. Усреднение долларовой стоимости может быть эффективным способом обеспечить регулярные инвестиции с течением времени, медленно, но верно наращивая свой портфель и увеличивая свое богатство.

Что такое усреднение долларовой стоимости?

Усреднение долларовой стоимости — это идея, согласно которой вы будете инвестировать постоянную сумму денег на регулярной основе, независимо от волатильности рынка или цены акций.

Другими словами, независимо от того, идет ли рынок вверх или вниз, вы будете инвестировать одну и ту же сумму денег через выбранные вами промежутки времени. Они могут быть раз в два месяца, ежемесячно или ежеквартально, в зависимости от вашего финансового положения и ваших предпочтений.

Таким образом, усреднение долларовой стоимости — это стратегия, которая стремится «усреднить» покупную цену, которую вы платите за активы, с течением времени, отсюда и название.

Следующий пример может проиллюстрировать, как это работает на практике. Джилл решает инвестировать 100 долларов каждый месяц в покупку определенного индексного фонда. Если цена составляет 5 долларов за акцию, она приобретет 20 акций (5 х 20 долларов = 100 долларов). Однако если цена подскочит до 10 долларов за акцию, она сможет купить 10 акций (10 долларов х 10 = 100 долларов). Джилл не покупает определенное количество акций каждый месяц, а инвестирует определенную сумму денег (100 долларов США).

Как лучше всего реализовать стратегию усреднения долларовой стоимости?

Как и в случае с любой инвестиционной стратегией, способ реализации стратегии усреднения долларовых затрат должен зависеть от вашего конкретного финансового положения и целей.

Во-первых, начните с суммы денег, которую вы можете с комфортом инвестировать, и выберите желаемые сроки. Если вы не уверены, создание ежемесячного бюджета поможет вам понять, сколько денег у вас в распоряжении. Вы можете начать с малого и всегда увеличивать свои инвестиции, если ваша ситуация изменится, и вы можете выделить дополнительные средства на свои инвестиции.

Во-вторых, выберите инвестиционную стратегию, которая соответствует вашему профилю риска и предпочтительному виду деятельности. Для большинства людей биржевой фонд, который отслеживает индекс, может иметь большой смысл, поскольку он распределяет как риск, так и вознаграждение между различными базовыми активами. С другой стороны, если есть конкретная публичная компания, в отношении которой вы настроены оптимистично, вы также можете запланировать регулярную покупку этих акций, приобретая все больше и больше акций с течением месяцев.

Каковы преимущества усреднения долларовой стоимости?

Усреднение долларовых затрат дает ряд преимуществ, которые можно разделить на две основные категории преимуществ.

Первое преимущество этой стратегии заключается в том, что она автоматически заставит вас регулярно вкладывать деньги в построение своего инвестиционного портфеля. Усреднение долларовой стоимости гарантирует, что часть вашего регулярного дохода будет направлена ​​на активные инвестиции, а не на потребление или пассивное хранение на вашем сберегательном или текущем счете под низкие проценты.

Второе преимущество заключается в том, что вы избежите опасности влить свои деньги в рынок в неподходящее время. Хотя исторически фондовый рынок в целом приносил богатство, инвестирование в фондовый рынок не лишено риска. Бывают определенные периоды, когда рынок падает (иногда резко), и если вы вложите все свои деньги непосредственно перед одним из этих падений, вы потеряете огромную ценность.

Усреднение долларовой стоимости устраняет этот риск: вы будете покупать в оптимальное время и в неоптимальное время. Несмотря ни на что, вы продолжите покупать, и в среднем ваша прибыль компенсирует ваши потери. Со временем, по мере того, как рынок будет расти, ваш растущий портфель будет продолжать расширяться и расти в цене.

Есть ли недостатки у усреднения долларовой стоимости?

Каждая инвестиционная стратегия имеет определенные недостатки, и усреднение долларовой стоимости не является исключением. Точно так же, как усреднение долларовой стоимости убережет вас от больших потерь, вы также вряд ли сможете насладиться внезапными неожиданными прибылями.

Рассмотрим более ранний пример с Джилл. Предположим, что в дополнение к своим регулярным ежемесячным инвестициям в размере 100 долларов США она получает единовременный подарок в размере 10 000 долларов США. Она решает разместить весь подарок на рынке, добавив к своим регулярным ежемесячным инвестициям в среднем по долларовой стоимости. Джилл использует всю эту сумму для покупки акций по цене 5 долларов за акцию.

К счастью для нее, в следующем квартале стоимость ETF удвоится, и ее благосостояние заметно увеличится. Если бы она придерживалась подхода, основанного на средней долларовой стоимости, портфель Джилл вырос бы, но она бы упустила эти более значительные выгоды.

Конечно, могло бы произойти и обратное, если бы рынок рухнул, в результате чего Джилл понесла бы серьезные убытки. Усреднение долларовой стоимости позволяет избежать обоих этих сценариев, что делает его привлекательным вариантом для тех, кто менее склонен к риску.

Вывод: усреднение долларовой стоимости для среднего инвестора

Усреднение долларовой стоимости — это система, которая поощряет регулярный вклад средств в ваши инвестиции. Это простой способ гарантировать непрерывный приток денег в ваши инвестиции, избегая при этом ловушек, связанных с потерей огромных сумм капитала, которые могут возникнуть, если вы инвестируете в неподходящее время.

Это также простая стратегия, которой могут следовать новички. Это устраняет значительную часть риска, хотя поиск надежных активов для инвестиций остается важной частью этой стратегии. По этой причине индексный фонд — хорошее место для старта неопытным инвесторам.

Как и в случае со всеми типами инвестиций, ранний старт и постоянная приверженность делу могут помочь вам со временем создать ценность. Это связано с тем, что вы будете регулярно добавлять деньги, а также с магией сложных процентов, благодаря которой ваши инвестиционные доходы начнут генерировать собственное богатство. Использование калькулятора сложных процентов TipRanks поможет вам понять, как это работает на практике.

Каким бы ни был ваш инвестиционный горизонт, полезно регулярно вкладывать любые средства в расширение своего портфеля. Усреднение долларовых затрат является одной из стратегий, позволяющих добиться этого.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.