✏ Что делать с падением акций Upstart, прогноз и анализ акций

Что делать с падением акций Upstart, прогноз и анализ акций

Среди растущих секторов, на которых в последние годы сосредоточились инвесторы, был искусственный интеллект. Использование ИИ для повышения эффективности бизнеса — это то, к чему стремятся многие компании. Для Upstart Holdings (UPST) это основа бизнес-модели.

Использование компанией искусственного интеллекта и больших данных для улучшения процесса одобрения кредитов для заемщиков — это настоящий прорыв в индустрии финансовых услуг.

Заемщики и кредиторы в равной степени выигрывают от наличия «более достоверной» картины профиля рисков заемщиков. Более низкие процентные ставки для заемщиков и большие объемы кредитов для кредиторов делают предложение Upstart заслуживающим внимания.

Действительно, эта платформа в последнее время демонстрирует невероятный рост. Этот рост привел к тому, что Оценка акций компании взлетела до небес, что мешало этим акциям в последние месяцы.

Достигнув максимума в более чем 400 долларов за акцию в октябре, акции UPST упали ниже отметки в 110 долларов на момент написания. Этот шаг был вызван тем, что инвесторы все чаще снижают риск своих портфелей, продавая компании с самой высокой оценкой.

Теперь вопрос в том, была ли эта распродажа оправданной или нет. Я думаю, что предыдущая Оценка акций Upstart, вероятно, не имела особого смысла. Однако на этих уровнях я думаю, что акции UPST начинают выглядеть намного более привлекательными.

Вот почему я оптимистично настроен в отношении Upstart.

Искусственный интеллект: настоящий переломный момент

Около 90% кредитных решений в Соединенных Штатах принимаются с использованием системы кредитного скоринга FICO. Этот конкретный балл определяет кредитоспособность заемщиков. Для определения этого используются различные показатели, такие как история погашения, существующая история и многое другое.

Upstart Holdings утверждает, что существующая Оценка акций FICO не учитывает несколько важных моментов. Эта компания использовала ИИ для интеграции 1600 точек данных, чтобы лучше понять платежеспособность заемщика. Эти точки данных могут включать историю работы или школьные записи человека.

Этот нюансированный метод кажется более доступным для заемщиков, которые не соответствуют торговым критериям. Это также насущная потребность, учитывая, что цифровая экономика сильно отличается от того времени, когда была запущена FICO.

Интересно, что, согласно внутреннему исследованию Upstart, по кредитам, выданным с помощью ИИ, было на 75 % меньше дефолтов по сравнению с традиционным способом. Это также приводит к ускорению принятия решений на 67%.

Опять же, я думаю, что инвесторы должны обратить внимание на эту бизнес-модель, поскольку индустрия финансовых услуг разрушается технологиями.

Upstart выходит на новые горизонты

Одна из вещей, которую многие инвесторы отмечают в Upstart, заключается в том, что эта компания не является кредитором. Соответственно, Upstart несет нулевой кредитный риск. Компания использует свой алгоритм для получения кредитов от банков.

Кроме того, она продает эту технологию другим заинтересованным организациям. Один из банков-партнеров компании также исключил FICO из своей системы оценки, соблюдая алгоритм ИИ.

Для Upstart это означает очень высокодоходный бизнес, в отличие от большинства компаний, предоставляющих финансовые услуги.

До сих пор Upstart фокусировался на личных кредитах. Проблема в том, что личные кредиты составляют довольно небольшой процент от общего кредитного рынка в США. Соответственно, Upstart надеется расшириться в другие направления бизнеса.

Одним из ключевых рынков, на который ориентируется Upstart, является рынок автомобильного кредитования. Глобальный адресный рынок автокредитования — это колоссальная индустрия стоимостью 1,3 триллиона долларов, и она быстро растет. Этот рынок на несколько порядков больше, чем рынок личных кредитов, что делает потенциал роста Upstart безграничным.

Учитывая, что Upstart в последнее время увеличивает свою выручку до трехзначного диапазона, такого рода расширения за пределами основного бизнеса компании могут оказаться катализаторами роста.

Соответственно, те, кто оптимистично относится к нишевому бизнесу Upstart прямо сейчас, могут захотеть рассмотреть будущие последствия прорывной бизнес-модели компании.

Цель Upstart проста: найти автосалоны как источник происхождения. Для реализации этой стратегии компания приобрела Prodigy, платформу для продаж автомобилей. Многие эксперты считают, что это расширение может стать ключом к огромному долгосрочному росту выручки и прибыли.

Взгляд Уолл-стрит

Согласно консенсус-прогнозу аналитиков, Upstart Holdings является умеренной покупкой. Из шести рейтингов аналитиков есть три рекомендации «Покупать» и три рекомендации «Держать».

Средняя целевая цена Upstart составляет 216,33 доллара США. Ценовые ориентиры аналитиков варьируются от максимума в 350 долларов за акцию до минимума в 100 долларов за акцию.

Итоги и выводы

Бизнес-модель Upstart — это то, от чего могут отстать долгосрочные инвесторы. Тем не менее, основная проблема, с которой сталкиваются многие инвесторы в отношении этих акций, — это оценка компании. Это справедливо — Upstart по-прежнему торгуется примерно в 112 раз больше прибыли.

Тем не менее, Upstart на самом деле приносит прибыль, в отличие от многих других ИИ-аналогов. У этой компании есть проверенная модель, и она работает в различных сферах бизнеса. По мере того, как Upstart выходит на рынок автокредитования, потенциальная долгосрочная траектория этой компании может понравиться многим.