💬 Инфляция и ее последствия для инвесторов

Инфляция и ее последствия для инвесторов

Что такое инфляция?

Инфляция – это рост цен в масштабах всей экономики из года в год. За последнее столетие средний уровень годовой инфляции в США составлял около 3,30%, а это означает, что в среднем потребительские цены росли на эту сумму каждый год. Хотя мы чувствуем это в своих кошельках, когда идем в продуктовый магазин, также важно понимать, как инфляция влияет на наши инвестиции и последующее богатство.

Существуют разные причины инфляции. Рост цен на сырьевые товары приведет к увеличению производственных затрат на обрабатывающую промышленность, оказывая повышательное давление на цены. Это известно как инфляция издержек. Давление может исходить и от растущего потребительского спроса. Когда потребительская уверенность высока, спрос на товары будет увеличиваться, что приведет к росту цен. Это явление известно как инфляция спроса.

Центральные банки пытаются контролировать инфляцию, устанавливая процентные ставки или скорость, по которой банки получают доступ к деньгам. Когда опасения по поводу инфляции становятся слишком высокими, центральные банки повышают процентные ставки, чтобы попытаться удержать инфляцию под контролем. С 2012 года Федеральная резервная система США (также известная как ФРС) получила мандат на поддержание инфляции на уровне 2% в год.

Инфляция и инвестиции

Существует прямая связь между инфляцией и вашими инвестициями. Начиная с самого очевидного, ваша инвестиционная стратегия должна, по крайней мере, пытаться опережать инфляцию. Другими словами, если ваш сберегательный счет предоставляет вам процентную ставку в размере 2%, а инфляция составляет 3%, ваши деньги на этом конкретном сберегательном счете теряют ценность.

Периоды высокой инфляции в целом связаны с высокими процентными ставками, поскольку центральные банки будут повышать ставки, чтобы попытаться снизить инфляцию. Это должно учитываться при обдумывании того, куда вложить свои деньги.

Один из аспектов, который следует учитывать, заключается в том, что акции, как правило, являются хорошей инвестицией во времена высокой инфляции, поскольку их исторический рост опережал инфляцию. Для тех, кто не заинтересован в покупке отдельных акций, индексные фонды могут быть хорошим вариантом. Индексные фонды созданы для имитации поведения конкретного рынка путем объединения широкого спектра различных акций и облигаций.

Еще одно соображение заключается в том, что деньги, которые вы храните на сберегательных счетах и ​​в депозитных сертификатах, с другой стороны, скорее всего, упадут в цене в периоды высокой инфляции. Если вы ожидаете повышения процентных ставок, избегайте покупки долгосрочных депозитных сертификатов (также известных как компакт-диски). Компакт-диски предлагают более высокие процентные ставки в обмен на сохранение ваших денег в неприкосновенности в течение заранее определенных периодов времени. Однако эти инвестиции приведут вас к процентным ставкам, которые, вероятно, потеряют свою ценность по мере того, как станут доступны лучшие варианты.

Каждый выбранный вами вариант будет ощущать на себе влияние инфляции (или ее отсутствия), поэтому важно учитывать их при принятии инвестиционного решения.

Покупка дома в период высокой инфляции

Наряду со стоимостью других товаров, цены на дома также будут расти в периоды инфляции. Это увеличение, наряду с ожидаемым ростом процентных ставок для заемщиков, может затруднить покупку дома.

Однако следует учитывать и другие факторы. Первое и самое важное — понять свое финансовое положение и то, готовы ли вы взять на себя обязательства домовладельца. Если вы уже приобрели дом, ваша запрашиваемая цена может увеличиться из-за сопутствующего роста стоимости недвижимости, что даст вам больше денег в вашем распоряжении.

Как обсуждалось ранее, периоды высокой инфляции обычно сменяются повышением процентных ставок и более высокими расходами для заемщиков. Зафиксировав ипотеку с фиксированной ставкой до последующего повышения ставок, вы сэкономите деньги. Проблема, как и в случае с любым типом инвестиций, заключается в том, что никто не может с абсолютной уверенностью предсказать будущее рынка жилья, действия ФРС или уровень инфляции.

Используйте ипотечный калькулятор TipRanks , чтобы поэкспериментировать с различными первоначальными взносами, сроками кредита и процентными ставками, чтобы получить представление о ваших ожидаемых ежемесячных платежах по ипотеке по текущим ставкам и о том, что это означает для общей стоимости вашего жилищного кредита.

Заключение: как думать об инфляции

Важно понимать, как текущий и будущий уровень инфляции может повлиять на ваши инвестиции. Однако, хотя инфляция повлияет на ваши инвестиции, ваша общая инвестиционная стратегия должна начинаться с определения инвестиционных целей. После того, как вы оценили свое текущее финансовое положение и определили свой долгосрочный горизонт, необходимо учитывать ряд различных типов инвестиций и факторов.

Акции, индексные фонды, сберегательные счета и депозитные сертификаты имеют свои преимущества и недостатки. В периоды высокой инфляции акции могут помочь защититься от инфляции. Когда инфляция ниже, фиксация относительно высокой процентной ставки в депозитном сертификате может иметь наибольший смысл. Какую бы стратегию вы ни выбрали, убедитесь, что она соответствует вашим долгосрочным перспективам, соответствует вашим финансовым целям и учитывает ряд соображений. Инфляция должна быть одной из них.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.