💬 Имеете ли вы право на получение кредита FHA?

Опубликовано: 2023-10-02

Время чтения:

Имеете ли вы право на получение кредита FHA?

👑 Premium-робот: получай более 20-ти торговых идей в день!

Размер текста

Имеете ли вы право на получение кредита FHA?

Кредиты FHA: что нужно знать

Кредиты, поддерживаемые FHA, могут предложить начинающим покупателям путь к домовладению, когда обычные ипотечные кредиты могут быть недоступны.

Федеральное жилищное управление (FHA) работает с назначенными кредиторами для предоставления гарантий по ипотечным кредитам. Это побуждает частных кредиторов предлагать финансирование тем, кому в противном случае было бы отказано в ипотеке, зная, что правительство США будет гарантировать долг в случае дефолта.

Кредиты FHA могут стать отличным способом для потенциальных владельцев жилья приобрести дом, поскольку условия финансирования, как правило, более мягкие, чем условия обычной ипотеки. Например, в зависимости от вашего кредитного рейтинга вы можете приобрести дом с первоначальным взносом всего в 3,5% от общей стоимости. Однако есть некоторые недостатки, такие как необходимость приобретения ипотечной страховки, которая увеличит ваши ежемесячные расходы и общую стоимость кредита.

Использование таких инструментов, как ипотечный калькулятор TipRanks, может помочь вам лучше понять условия вашего будущего кредита, независимо от того, имеете ли вы право на кредит FHA, используете ли вы другие правительственные программы США или предпочитаете обеспечить финансирование посредством обычной ипотеки.

Дядя Сэм хочет помочь тебе

Правительство США проводит давнюю политику поощрения домовладения, начиная со времен президентства Авраама Линкольна и Закона о гомстедах. Хотя история американской экономической политики, вероятно, не находится у вас в голове, когда вы начинаете думать о покупке дома, понимание ваших вариантов может иметь значение, заключить сделку или нет.

Федеральное жилищное управление было создано в 1930-х годах во время Великой депрессии, чтобы сделать владение жильем реальной возможностью для многих американцев. Поскольку так много американцев не выполнили своих обязательств по ипотечным кредитам, банки крайне неохотно предлагали кредиты. FHA было создано для устранения неопределенности на рынке и за прошедшие годы помогло создать реальный путь к домовладению для миллионов людей.

Помимо FHA, есть и другие правительственные учреждения США, которые предлагают свои собственные кредитные программы, такие как VA и USDA.

Имеете ли вы право на получение кредита FHA?

Существует ряд критериев, которые являются частью оценки кредиторами того, имеете ли вы право на получение кредита, обеспеченного FHA.

(1) Кредитный рейтинг: существует два основных уровня кредитов, поддерживаемых FHA, которые зависят от вашего кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг 580 или выше, эта программа позволит вам приобрести дом с первоначальным взносом всего 3,5% от общей стоимости. В качестве альтернативы, если ваш кредитный рейтинг находится в пределах 500-579, вы все равно можете претендовать на это, но вам необходимо будет внести первоначальный взнос в размере 10%.

(2) Стабильная занятость: хотя риск для кредитора меньше, в его интересах по-прежнему предоставлять кредиты физическим лицам, способным погасить остаток. Они захотят рассматривать доказательства стабильного дохода как доказательство того, что вы сможете погасить свои обязательства.

(3) Основное место жительства: кредиты, поддерживаемые FHA, не предназначены для поощрения спекуляций недвижимостью. Их цель – побудить семьи пустить корни в общинах и начать накапливать собственный капитал. Таким образом, финансирование должно быть использовано для строительства жилья, которое будет служить вашим основным местом жительства.

(4) Ипотечные лимиты: кредиты, обеспеченные FHA, ограничены определенной суммой, которая зависит от цен на жилье в районе, где вы хотите приобрести, и количества единиц жилья, которое вы хотите купить. (Вы можете добавить свою информацию на веб-сайт HUD «FHA Mortgage Limit», чтобы понять потолок в вашем районе.)

(5) Соотношение долга к доходу: Кредиторы будут оценивать соотношение вашего долга к доходу, которое представляет собой сумму, которую вы платите за обслуживание своих долгов (в том числе потенциальных), по сравнению с вашим ежемесячным доходом. Если вы не сможете продемонстрировать убедительную причину, вам необходимо будет иметь соотношение долга к доходу 43%. Этот порог включает в себя потенциальные выплаты по ипотеке, которые вы будете производить, если вам будет одобрен кредит FHA.

Недостатки кредита FHA

Получение столь необходимого стимула для достижения ваших целей в области владения жильем может изменить вашу жизнь, но получение этой поддержки требует затрат.

(1) Ипотечное страхование: вы должны будете оплатить ипотечную страховку по своим кредитам, обеспеченным FHA. Сюда входят как первоначальные затраты, составляющие 1,75% от стоимости вашего дома, так и ежегодная плата, которую большинство кредиторов разделят и включат в ваши ежемесячные платежи. Если ваш первоначальный взнос составляет 10% от стоимости дома, вам необходимо будет оплатить страховку по ипотеке в течение первых 11 лет вашего кредита. Если она меньше, вы будете платить эти ежегодные расходы в течение всего срока действия ипотеки.

(2) Максимальные лимиты: Как упоминалось выше, правительство устанавливает как минимальные, так и максимальные ограничения на размер кредита, обеспеченного FHA. По определению, получение кредита, обеспеченного FHA, ограничит возможности, имеющиеся в вашем распоряжении.

(3) Осмотр дома. Хотя это и не является недостатком, лицензированный оценщик обязан провести осмотр дома, чтобы убедиться, что имущество «безопасно, надежно и надежно». (Даже если это не является обязательным требованием, вероятно, стоит убедиться, что ваша семья не живет в нездоровой среде.)

(4) Готовы ли вы к долгам?: Взятие ипотеки поднимает проблемы, гораздо более серьезные, чем финансы вашей семьи. На самом деле речь идет о жизни, которую вы хотите прожить, и о вашей способности сбалансировать долгосрочный долг с краткосрочными обязательствами. Процесс FHA был разработан для тех, кто не имеет достаточного капитала и/или имеет более низкий кредитный рейтинг. Эти более низкие баллы являются результатом непогашенной задолженности, просроченных платежей или прошлых банкротств, а также других проблем, что означает, что, возможно, вы не готовы брать на себя больше обязательств.

Заключение: когда рассматривать кредит FHA

Если вы считаете, что готовы стать домовладельцем, но ваше финансовое положение затрудняет получение обычного финансирования, кредит, обеспеченный FHA, является хорошим вариантом для рассмотрения.

Вы можете использовать поиск по списку кредиторов HUD на их веб-сайте для поиска кредиторов, с которыми работает FHA. Банки и другие потенциальные кредиторы, как правило, также публикуют информацию о своей связи с FHA.

Ограничение / снятие ответственности (дисклеймер): Вся информация на этом сайте предоставляется исключительно в информационных целях и не является предложением или рекомендацией к покупке, продаже или удержанию каких-либо ценных бумаг, акций или других финансовых инструментов. Авторы контента не несут ответственности за действия пользователей, основанные на предоставленной информации. Пользователи обязаны самостоятельно оценивать риски и проконсультироваться со специалистами перед принятием каких-либо инвестиционных решений. Вся информация на сайте может быть изменена без предварительного уведомления.