💬 Цифровая валюта центрального банка — угроза финансовой стабильности — исследование Центрального банка Нигерии

Цифровая валюта центрального банка — угроза финансовой стабильности — исследование Центрального банка Нигерии

Несмотря на роль, которую она сыграла в сокращении разрыва в финансовой доступности, цифровая валюта центрального банка e-naira по-прежнему представляет риск для финансовой стабильности. Помимо повышения уровня финансовой доступности, центральный банк заявил, что CBDC «расширит размер и стабильность депозитной базы банков».

Уровень финансовой доступности в Нигерии

Согласно новому исследованию Центрального банка Нигерии (CBN), цифровая валюта центрального банка страны (CBDC), созданная почти два года назад, представляет риск для финансовой стабильности. И это несмотря на то, что такая цифровая валюта потенциально может помочь улучшить «уровень финансовой доступности» Нигерии с 64,1 процента, зафиксированного в 2021 году, до целевого показателя в 95,0 процента на 2024 год.

Запущенная в конце октября 2021 года электронная найра, которую отстаивал бывший губернатор CBN Годвин Эмефиле, не получила широкого признания среди населения Нигерии. Как ранее сообщало Bitcoin.com News в августе 2022 года, примерно через двенадцать месяцев после запуска CBDC приложение e-naira было скачано менее миллиона раз.

Многие наблюдатели утверждают, что количество загрузок по сравнению с более чем 130 миллионами взрослых в Нигерии может указывать на менее чем вялую реакцию общественности на запуск CBDC. Однако очевидное пренебрежение нигерийской общественностью к электронной найре не помешало CBN продвигать ее или предлагать стимулы потенциальным пользователям.

Стабилизация депозитной базы банков

Углубление финансовой доступности является одним из ключевых преимуществ, которые CBN неоднократно подчеркивал, обосновывая CBDC. Аналогичным образом, в своем отчете под названием «Экономика цифровых валют» CBN снова обсуждает, как открытие USSD-кода электронной найры для пользователей, не являющихся пользователями смартфонов, помогло увеличить количество транзакций электронной найры. Помимо повышения уровня финансовой доступности, центральный банк заявил, что CBDC «расширит размер и стабильность депозитной базы банков».

Однако, несмотря на эти и другие преимущества, которые, вероятно, принесет CBDC, CBN заявляет в отчете, что конвертация банковских депозитов в электронную найру может представлять риски для стабильности банковской системы. В подтверждение этого аргумента в отчете указывается количество конверсий банковских депозитов с момента введения CBDC.

«С момента своего создания конвертация банковских депозитов в электронную найру показала среднемесячный рост на 78,3 процента и составила около 1,66 миллиарда найр [2,1 миллиона долларов США]. Кроме того, доля электронных найр в обращении как отношение средней ликвидности банковской системы составила в среднем 0,1 процента, достигнув максимума в 0,2 процента в каждом из месяцев мая и августа 2022 года», — отмечается в отчете CBN.

По мнению центрального банка, электронная найра также может негативно повлиять на общую прибыльность банков за счет снижения непроцентных доходов. В отчете CBN говорится, что CBDC также сопряжен с повышенным риском кибератак.