💬 Как Биткойн может сохранить сбережения беженцев

Как Биткойн может сохранить сбережения беженцев

Это редакционная статья Йозефа Тетека, биткойн-аналитика в Trezor.

Предположим, вы ведете обычную семейную жизнь в неизвестной стране. Внезапно наступает кризис. Это может быть подъем автократического режима, демоцид или вооруженный конфликт. Какими бы ни были обстоятельства, у вас, скорее всего, будут две насущные проблемы. Прежде всего, вам нужно доставить всех в безопасное место, желательно за границу. Во-вторых, вам нужно сохранить как можно больше своих сбережений, чтобы устроить свою жизнь в другом месте. Поскольку безопасный побег из страны, пострадавшей от стихийного бедствия, во многом зависит от индивидуальных обстоятельств, в этой статье основное внимание будет уделено стратегии сохранения сбережений, применимой в глобальном масштабе.

Сохраняйте свои сбережения традиционным способом

Защита стоимости своих сбережений при бегстве из страны никогда не была легкой. Тем, кому посчастливилось иметь хоть какое-то состояние до того, как разразится кризис, может быть трудно сохранить его, когда возникнет внезапная необходимость покинуть страну.

Итак, вы владеете своим домом, и, скорее всего, вы сильно выиграли от политики легких денег последнего десятилетия, поскольку за эти годы его стоимость сильно выросла. На бумаге вы можете быть неплохо обеспечены, но насколько легко на самом деле превратить ваш дом в деньги за короткий промежуток времени? На рыночный спрос может сильно повлиять тот самый кризис, который вынуждает вас бежать — например, в случае иностранного вторжения спрос на дома в пострадавшем регионе остановится, а количество домовладельцев, желающих продать, уменьшится. взлететь до небес. Таким образом, если вы не предвидели надвигающийся кризис и не продали его раньше других, скорее всего, вы не сможете извлечь большую часть стоимости своего дома, когда он вам больше всего понадобится.

Но допустим, вы предусмотрительно и вовремя продали свой дом. Теперь у вас много денег в банке. Опять же, если кризис затронет всю страну, скорее всего, вы не сможете снять или перевести свои деньги достаточно быстро. В истории есть много примеров, когда объявлялись «банковские каникулы» и вкладчикам отказывали в деньгах, когда они больше всего в них нуждались. Один из недавних примеров произошел в Ливане, где банки просто закрыли свои двери и банкоматы, чтобы клиенты не могли снять свои деньги в разгар продолжающегося экономического кризиса. Если вы думаете, что можете защитить себя от девальвации национальной валюты, владея долларовым счетом, вам лучше подумать дважды: в Ливане долларовые счета были принудительно конвертированы в ливанский фунт, который с 2019 года потерял 97% своей стоимости по отношению к доллару. На самом деле, банковские счета нигде не могут быть в безопасности, поскольку банки по всему миру работают в режиме частичного резервирования, что делает их уязвимыми для массовых изъятий и последующего краха. Недавние банкротства трех американских банков — Silvergate Bank, Signature Bank и Silicon Valley Bank — доказали эту уязвимость.

Однако стоит отметить, что обычно между зарождающимся кризисом и полномасштабным банковским выходным проходит несколько дней. Если вы подозреваете, что банки вскоре могут запретить вам доступ к вашим деньгам, вы можете воспользоваться этой возможностью, чтобы вывести свои деньги в виде наличных или быстро конвертировать их в биткойны, пока это еще возможно.

Допустим, вы сняли все свои деньги и оставили их наличными. Будем надеяться, что в долларах или евро, иначе может быть сложно найти применение местной валюте за границей, особенно если кризис, вынудивший вас уехать, повлияет на обменный курс, как это часто бывает — украинская гривна обесценилась на 25 % с начала русского вторжения.

Однако путешествие с большими суммами долларов или евро также сопряжено с риском. Первый из них – это риск кражи либо обычными преступниками, либо коррумпированными пограничниками. Второй риск заключается в том, что если вы путешествуете с наличными на сумму более 10 000 долларов США или эквивалентной суммы в евро, вам необходимо задекларировать их при пересечении границ многих стран, включая США. Отсутствие декларации может привести к конфискации всей наличности. количество.

Знаете ли вы, что американские таможенники конфискуют у путешественников в среднем более 200 000 долларов в день? И если вы действительно заявляете, что путешествуете с большими суммами наличных денег, вы никогда не знаете, где может оказаться эта информация — собранные конфиденциальные данные также могут просочиться. Например, в 2020 году произошла крупная утечка подробных личных данных, включая записи об имуществе 200 миллионов американцев. Преступники могут использовать эти данные для целенаправленных атак.

Наличные также постепенно становятся бесполезными в западном мире. В зоне евро использование наличных сократилось с 72% всех транзакций в точках продаж в 2019 году до 59% в 2022 году, и эта тенденция поощряется правительствами, которые вводят строгие лимиты наличности. Таким образом, даже если вы сделаете это за границей со своими сбережениями в виде наличных, вам, вероятно, потребуется быстро открыть банковский счет, что может быть непростой задачей для нового мигранта.

Раньше золото было самым популярным способом передачи стоимости в неизменном виде, учитывая, что оно пользуется спросом во всем мире и может быть продано с относительно небольшой скидкой (при условии, что используются монеты или слитки инвестиционного класса). Золото также имеет довольно высокую стоимость, так как на момент написания этой статьи цена 1 кг золота составляет около 60 000 долларов. В противном случае он сталкивается с теми же рисками, что и наличные деньги, поскольку их можно легко украсть по пути. Более того, золото не принимается в качестве платежного средства и не делится, поэтому вам нужно будет обменять полные монеты или слитки на местную валюту по прибытии в страну назначения.

Акции и облигации — отличные инструменты в хорошую погоду, но они могут стать такими же бесполезными, как банковские счета, когда дела пойдут плохо. Местные акции и облигации, вероятно, будут бесполезны за границей, и на их стоимость может повлиять текущий кризис. Международные финансовые инструменты (например, биржевые фонды в США) были бы лучше, хотя такие инструменты недоступны в большинстве стран мира. И даже если они доступны для вас, доступ к этим инструментам может быть ограничен вновь введенными санкциями.

Биткойн исправляет это?

Вы могли заметить, что все обычные инструменты сохранения богатства имеют общие черты в виде ограниченной возможности передачи и/или стоимости, привязанной к определенному местоположению или юрисдикции. Физические инструменты, такие как наличные деньги и золото, всегда сопряжены с риском потери или кражи в пути, в то время как нематериальные инструменты, такие как недвижимость, банковские счета и акции, по большей части имеют ценность только на местном уровне.

Биткойн действительно исправляет это.

Во-первых, биткойн неосязаем, поэтому его очень легко перевести. Вы можете либо отправить биткойн кому угодно по всему миру в течение нескольких минут, либо вы можете запомнить начальное число для восстановления и буквально носить биткойн в своей голове (хотя это также сопряжено с определенными рисками, о которых мы расскажем ниже). По сравнению с другими нематериальными активами, такими как банковские или брокерские счета, риск контрагента отсутствует — вам не нужно беспокоиться о том, что ваши деньги станут недоступными из-за банковских праздников, институциональных сбоев или недавно введенных санкций.

Во-вторых, биткойн — это глобальный актив, поэтому его стоимость не привязана к какой-либо конкретной юрисдикции. Хорошим примером этого факта является запрет на добычу биткойнов в Китае в 2021 году, который в то время казался большим событием, поскольку большинство операций по добыче биткойнов располагалось в Китае. Тем не менее майнеры биткойнов просто переместились в другое место, и это практически не повлияло на цену (наоборот, биткойн достиг новых максимумов через несколько месяцев после запрета). Биткойн — это глобальный актив, но, в отличие от золота, его можно купить или продать самыми разными способами — на регулируемых биржах, на децентрализованных биржах, в банкоматах или от человека к человеку; и, скорее всего, вы столкнетесь с минимальным спредом на своих биржах.

Неосязаемость Биткойна, нулевая зависимость от третьих лиц и глобальная ликвидность делают его идеальным кандидатом на сохранение сбережений в критических ситуациях.

Итак, каковы конкретные методы использования биткойнов при бегстве из страны?

Безопасное путешествие с биткойнами

Главная задача при путешествии с биткойнами — устранить единую точку отказа. Если вы просто записываете начальное число восстановления и кладете его в задний карман, вы сильно рискуете, поскольку любой, кто увидит, сделает или сфотографирует начальное число восстановления, может украсть все ваши биткойны. Чтобы безопасно путешествовать с биткойнами, вам необходимо свести к минимуму возможность потери или кражи. Ниже приведены несколько советов о том, как решить эту проблему.

Чтобы сохранить доступ к своим биткойнам, единственное, что вам нужно сделать, это запомнить начальное число для восстановления, т. е. упорядоченный список английских слов длиной 12 или 24 слова. Запомнить 12 слов, очевидно, легче, чем запомнить 24 слова, поэтому рекомендуется использовать этот вариант (например, сгенерировав начальное число на Trezor Model T, который поддерживает этот формат). Используйте технику улучшения памяти, такую ​​как дворец памяти. Если вы путешествуете с семьей, пусть все члены семьи запомнят одну и ту же фразу восстановления; таким образом, если кто-то забудет некоторые слова, вы все равно сможете восстановить полное семя.

После того, как вы запомните сид-фразу, попробуйте восстановить свои биткойны в автономном кошельке, желательно на аппаратном устройстве (на устройствах Trezor вы можете выполнить пробное восстановление, которое не стирает устройство). Как только вы убедитесь, что ключ восстановления прочно засел в вашей памяти, сотрите бумажник. Если вы хотите носить с собой аппаратный кошелек в путешествиях, убедитесь, что он протерт, чтобы в случае потери или отнятия у вас не было возможности его неправомерного использования.

По прибытии восстановите свои биткойны снова в выбранном вами кошельке (однако убедитесь, что вы ввели начальное число в офлайн-среде!).

Не полагайтесь на свою память в течение длительного времени. Путешествие в враждебной среде — единственная ситуация, когда полагаться на свою память может быть хорошей идеей, но постарайтесь свести к минимуму промежуток времени, в течение которого вы храните семена восстановления в своей голове. Для длительного хранения всегда записывайте свое семя, а еще лучше отштампуйте или выгравируйте его на стали (на рынке есть много продуктов для этого; прежде чем совершить покупку, я рекомендую проверить стресс-тесты Джеймсона Лоппа).

Еще один способ перевести свое богатство через биткойн — просто отправить его как транзакцию в биткойнах кому-то, кому вы доверяете. Человеку даже не обязательно находиться в стране, в которую вы собираетесь поехать; важно то, что они смогут сохранить ваши биткойны в безопасности во время ваших путешествий и отправить их вам, когда вы сможете настроить свой новый кошелек в безопасной среде. Самый важный фактор здесь – доверие. Некоторых это может оттолкнуть (в конце концов, мы все знаем мантру «не доверяй, проверяй»), но факт в том, что для некоторых людей это может быть выходом, если они не хотят верить. полагаться на их память и быть уверенными, что человек на другой стороне никогда не предаст их. Человек, которому вы отправляете свои биткойны, должен быть опытным в биткойнах, и в идеале должен иметь аппаратный кошелек с хорошей резервной копией — в конце концов, вы же не хотите, чтобы он хранил ваши сбережения на своих мобильных телефонах, верно?

Если вы хотите повысить безопасность этого процесса, вы можете сделать это с помощью мультиподписного кошелька. Допустим, вы настроили кошелек с мультиподписью «два из трех» и перевели свои биткойны в такой кошелек. Теперь вы можете отправить один из ключей человеку А, второй — человеку Б, а третий носить с собой. Лицо А и лицо Б не должны знать друг о друге, чтобы не было возможности украсть хранящийся таким образом биткойн. И если вы потеряете свой ключ во время путешествий, вы все равно сможете восстановить свои биткойны, используя ключи человека А и человека Б. Вы можете настроить свой мультиподписной кошелек, используя Electrum, Sparrow или Nunchuk. Для распространения ключей обязательно используйте безопасный зашифрованный коммуникатор, такой как мессенджер Signal (не используйте Telegram, так как он не зашифрован по умолчанию!).

В качестве альтернативы вы можете использовать резервную копию Shamir, криптографически надежный метод разделения исходного кода восстановления на несколько общих ресурсов (используйте проверенные временем кошельки, такие как Trezor Model T, чтобы сделать это безопасно). Допустим, вы делаете резервную копию Shamir два из трех — следующие шаги такие же, как мы описали выше с мультиподписью. Рекомендуется усилить безопасность вашей резервной копии Shamir, установив поверх нее парольную фразу.

В идеале не должно быть никаких указаний на то, что вы являетесь биткойнером. Это означает отсутствие аппаратных кошельков, наклеек с биткойнами на вашем ноутбуке или телефоне, отсутствие книг о биткойнах и удаление любых приложений с биткойнами/криптовалютой со своего телефона. Не говорите о биткойнах с незнакомцами или пограничниками. Если кто-то задает, казалось бы, невинный вопрос о биткойнах или криптовалютах, действуйте в неведении или просто скажите, что считаете это мошенничеством. Проще говоря, вы должны выглядеть и вести себя как «норми».

У некоторых читателей может возникнуть соблазн использовать свою учетную запись на бирже биткойнов — в конце концов, вы можете войти в нее из любой точки мира, верно? Лично я настоятельно рекомендую не полагаться на обмен любой частью ваших сбережений. Помимо частых сбоев биржи (буквально за последние двенадцать месяцев мы видели крах FTX, Celsius и BlockFi и заморозку пользователей Gemini Earn), биржа может заблокировать ваши средства, например, из-за санкций или входа с IP-адрес в «неправильной» стране. Короче говоря, если вы держите свой биткойн на бирже, вы на самом деле им не владеете.

Больше не просто теория

Биткойн уже используется как средство сохранения сбережений во времена кризиса. В последние годы мы видели истории успеха такого рода в таких разных странах, как Афганистан, Венесуэла и Украина. Благодаря своей глобальной ликвидности и прямому контролю биткойн оказывается ценным инструментом в критических ситуациях. Чем больше вы осведомлены о безопасном переводе биткойнов, тем лучше вы будете подготовлены в случае возникновения такой ситуации.

Это гостевой пост Йозефа Тетека. Высказанные мнения являются полностью их собственными и не обязательно отражают точку зрения BTC Inc или Bitcoin Magazine.