💬 Сенатор Уоррен Билл сигнализирует о том, что криптовалюта движется к столкновению с интересами национальной безопасности

Сенатор Уоррен Билл сигнализирует о том, что криптовалюта движется к столкновению с интересами национальной безопасности

Законопроект о борьбе с отмыванием денег, спонсируемый сенаторами Элизабет Уоррен (штат Массачусетс) и Роджером Маршаллом (республиканец от штата Канзас), призван закрыть лазейки в отношении риска использования криптовалют для незаконной деятельности, которая, по мнению даже администрации Байдена, невелика. Но непродуманный законопроект является для криптосообщества полезным предвестником грядущего конфликта между стремлением сообщества к конфиденциальности блокчейна и ответственностью правоохранительных органов за национальную безопасность.

Недавно Уоррен заявила, что возглавляет «армию противников криптографии», а ее ошибочный Закон о борьбе с отмыванием денег в сфере цифровых активов принижает криптовалюты, несправедливо связывая их с незаконной деятельностью. Реальность такова, что даже администрация Байдена согласна с тем, что незаконное использование криптовалюты невелико — см. недавний отчет Министерства финансов США «Оценка рисков незаконного финансирования децентрализованных финансов», в котором говорится, что «незаконная деятельность является частью общей деятельности в пространстве DeFi. ”

Крис Грико — главный юрисконсульт Rain Cards и научный сотрудник Института национальной безопасности Университета Джорджа Мейсона. Ранее он работал в Министерстве юстиции и в офисе юрисконсульта Белого дома, а также в Судебном комитете Палаты представителей.

Негласный секрет правоохранительных органов и сотрудников национальной безопасности заключается в том, что они любят криптовалюту в ее нынешнем виде. Вместо того, чтобы пытаться отследить кучу денег или запрашивать документы у традиционного финансового учреждения, блокчейн открыт для всех. Перемещайте деньги с одного криптокошелька на другой, и все это можно отследить и «по цепочке». Это особенно верно в отношении передовых инструментов отслеживания, которые правоохранительные органы и другие организации все чаще используют, например, в TRM Labs или Chainalysis.

Позиция правоохранительных органов, вероятно, изменится в ближайшем будущем, поскольку частные блокчейны делают отслеживание практически невозможным. Технологии блокчейна развиваются, и по мере появления новых вариантов использования потребность в финансовой конфиденциальности в блокчейне продолжает расти. Американцы ожидают финансовой конфиденциальности, неизвестной в других частях мира, поскольку правоохранительные органы требуют различных степеней надлежащей правовой процедуры для доступа к финансовой информации. Это верно даже с учетом щедрых лазеек в доктрине третьих сторон и минимального уровня конфиденциальности для транзакций на сумму менее 10 000 долларов, предусмотренного Законом о банковской тайне (BSA). Как показали недавние протесты против потенциальной цифровой валюты центрального банка под руководством Федеральной резервной системы, американцы ожидают, что смогут вести свои финансовые дела без надзора или разрешения правительства.

По мере того, как блокчейн становится все более широко используемой технологией, люди требуют большей степени конфиденциальности своих транзакций. Вы не стали бы размещать покупки по кредитной карте на своей странице в Instagram, и та же логика применима к цифровым активам. Вы бы не позволили миру узнать, что вы купили с помощью своего крипто-кошелька, если бы у вас был выбор между открытой цепочкой блоков и частной цепочкой блоков. Многообещающие стартапы, такие как блокчейн Zcash и Aleo, встраивают в свои предложения функции, повышающие конфиденциальность, что обеспечивает анонимность транзакций в блокчейне.

Но в мире, где транзакции в блокчейне действительно невозможно отследить, важные правила и нормы по борьбе с отмыванием денег (AML), созданные с 1970-х годов, и расширенные процессы по борьбе с финансированием терроризма (CFT, или противодействие финансированию терроризма) место с 2000-х, может стать беззубым. Статус-кво между криптовалютами, правоохранительными органами и органами национальной безопасности превратится в открытый конфликт.

Есть подозрения, что правоохранительные органы обеспокоены этим, но истинная расплата еще не пришла. В конце прошлого года администрация Байдена наложила санкции на Tornado Cash, миксер блокчейнов, который, по самым пессимистичным оценкам, позволял пользователям «стирать» свою криптовалюту с другими и выводить «чистую» криптовалюту, которую почти невозможно отследить. Законность министерства финансов, санкционировавшего несанкционированную компьютерную программу, — это вопрос, оставленный на другой день. Проницательные наблюдатели отметили, что санкции против Tornado Cash были скорее связаны с борьбой с Lazarus Group, печально известной северокорейской хакерской группой, которая, как сообщается, часто использовала Tornado Cash, а не с согласованными атаками на криптопротоколы или обычных пользователей. Это слабое утешение для пользователей Tornado Cash, которые больше не могут получить доступ к своим деньгам, потому что Министерство финансов посчитало их «испорченными», пройдя через микшер Tornado, и требует лицензии OFAC для продолжения использования актива. И есть много разработчиков Web3, которые рассматривали принудительное взыскание денежных средств Tornado как прямую атаку на их работу, особенно с учетом того, что один из разработчиков Tornado Cash провел девять месяцев в голландской тюрьме и в настоящее время находится под домашним арестом в ожидании суда.

Будущие блокчейн-технологии, ориентированные на конфиденциальность, сделают конфиденциальность отправной точкой, а не исключением. Если повседневные покупки скрыты за криптографически защищенным, нерушимым барьером конфиденциальности, то и незаконные покупки, финансирование террористов и множество субъектов, поддерживаемых темными деньгами, которые с самого начала утверждали крипто-пессимисты, такие как сенатор Уоррен, являются единственными реальными вариантами использования криптовалюты. Хотя это может напугать силовиков, которые привыкли иметь доступ к отслеживаемым транзакциям в блокчейне и уже вступили в войну с технологическими компаниями из-за надежного шифрования, сторонники блокчейна справедливо отмечают, что транзакции с наличными и фиатными деньгами по-прежнему имеют гораздо более высокий процент незаконных операций. транзакций, чем криптовалюта. Даже если бы это было не так, американцы по-прежнему имеют права на неприкосновенность финансовой жизни, которые превалируют над любым режимом финансового надзора.

Действия Министерства финансов против Tornado Cash показывают грядущее столкновение между обычными пользователями криптовалюты и аппаратом финансовых санкций, проблема, выделенная, но не полностью понятая в отчете «Оценка незаконных финансовых рисков децентрализованных финансов». В нем агентство отмечает, что «несколько участников индустрии виртуальных активов изучают меры по повышению конфиденциальности транзакций с виртуальными активами… [в] то время как правительство США поддерживает технологии повышения конфиденциальности, которые одновременно позволяют или даже способствуют соблюдению Обязательства по ПОД/ФТ, использование закрытых блокчейнов организациями, которые не соблюдают обязательства по ПОД/ФТ, или услуги, которые могут выходить за рамки действующих правил, повысят риски ПОД/ФТ». Но министерство финансов не понимает, что многие блокчейны, ориентированные на конфиденциальность, могут выходить за рамки существующих юридических полномочий по ПОД/ФТ, и распространение этих правил на блокчейны, ориентированные на конфиденциальность, может быть технологически сложным и юридически проблематичным, учитывая различные конституционные меры защиты.

Этот грядущий конфликт между конфиденциальностью в сети и финансовым надзором будет нелегко решить. Большинство правил и положений по ПОД/ФТ основаны на обязательствах централизованных посредников, таких как банки и финансовые учреждения. Но криптовалюта уменьшает или полностью устраняет потребность в большинстве финансовых посредников, а требование о том, чтобы компьютерная программа без границ, без разрешений и неизменная, такая как блокчейн, следовала законам конкретной страны, станет сложной задачей для глобальных финансовых правоприменителей, а не только для американских бюрократов.

В последние годы органы по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма значительно улучшили международную координацию и сотрудничество, причем США в значительной степени лидируют. Но расширенное правоприменение против блокчейн-технологий, ориентированных на конфиденциальность, скорее всего, столкнется с конституционными возражениями США и еще больше осложнит существующие правовые основы для различных частей Закона о банковской тайне и существующего режима ПОД/ФТ. Как многие уже отмечали, для протоколов децентрализованных финансов трудно, если не невозможно, соблюдать BSA, что в значительной степени замалчивается в недавнем отчете Казначейства по этой теме.

Это может занять некоторое время, но конституционные меры защиты США являются более сильным оплотом против финансового надзора, чем гарантии, предлагаемые в большинстве других стран. Как ни странно, в то время как администрация Байдена продолжает выталкивать разработчиков блокчейна за границу своими запутанными правоприменительными и политическими решениями, конституционное право США в сочетании с ведущей ролью США в глобальной банковской системе и правоприменением в сфере ПОД может означать, что правоохранительные органы США, сдерживаемые конституционной защитой , предлагают лучший вариант для технологий блокчейна, ориентированных на конфиденциальность, в долгосрочной перспективе.

Хотя до этой борьбы еще несколько лет, если такая политика, как предложенный Уорреном закон, будет принята в качестве закона, это вполне может стать пресловутой соломинкой, которая сломает хребет верблюду BSA, ускорив это столкновение. Обеспечение конституционных гарантий против расширенного финансового надзора, такого как у Уоррена, либо с помощью существующих криптопротоколов, либо будущих блокчейнов, ориентированных на конфиденциальность, может в конечном итоге потребовать стратегических судебных разбирательств со стороны отрасли.

Хорошая новость заключается в том, что законодательство Уоррена вряд ли куда-то пойдет, особенно во все более политизированной криптосреде. Но это не означает, что серьезные мыслители в области национальной безопасности и сторонники криптографии могут игнорировать эту растущую проблему. Промышленность должна бороться с идеей, что злоумышленники могут и будут использовать неотслеживаемые блокчейны в будущем, и должна продолжать предлагать решения, защищающие интересы конфиденциальности и национальной безопасности.