💬 Как купить или продать биткойн без использования централизованной криптобиржи?

Как купить или продать биткойн без использования централизованной криптобиржи?

Крах FTX спровоцировал заметный рост самостоятельного хранения в 2022 году, когда многочисленные криптовалютные инвесторы перешли с централизованных бирж (CEX) на аппаратные или программные кошельки.

По словам генерального директора Binance Чанпэна Чжао, растущая популярность самообслуживания может однажды даже устранить необходимость в централизованных биржах. Но как люди будут покупать или продавать криптовалюты без централизованных бирж?

Криптоиндустрия уже предлагает способы обмена криптовалют, таких как биткойн (BTC), на фиатные деньги без использования CEX, такой как Binance. Однако такой процесс связан с определенными плюсами и минусами и может потребовать дополнительных исследований.

В этой статье мы обсудим самые простые методы обмена, чтобы пролить свет на покупку или продажу криптовалюты без использования централизованной платформы для торговли криптовалютой.

Биткойн-банкоматы

Автоматические кассовые аппараты (банкоматы) с поддержкой биткойнов, вероятно, являются одним из самых простых способов обменять фиатные деньги на криптовалюту и наоборот. Как и обычные банкоматы, биткойн-банкоматы позволяют пользователям вносить и снимать деньги с помощью наличных или дебетовой карты. Но вместо банковского счета биткойн-банкомат требует, чтобы у пользователей был адрес кошелька BTC для внесения или снятия денег.

Как и традиционный банкомат, биткойн-банкомат имеет монитор, QR-сканер, купюроприемник и диспенсер. Чтобы подключить свой биткойн-кошелек к криптовалютному банкомату, пользователям обычно предлагается отсканировать QR-код, соответствующий адресу их кошелька с биткойнами.

Предоставляя простой способ обмена денег на криптовалюты, биткойн-банкоматы страдают от ограниченного глобального распространения.

Согласно данным CoinATMRadar, в 80 странах мира насчитывается около 34 000 биткойн-банкоматов, причем почти 85% всех криптовалютных банкоматов находятся в Соединенных Штатах. Около 4% биткойн-банкоматов расположены по всей Европе, причем большинство из них расположены в Испании, Польше, Румынии, Швейцарии и Австрии.

Инфраструктура глобальных криптовалютных банкоматов в последнее время также значительно ухудшилась. Согласно данным CoinATMRadar, за первые два месяца 2023 года из сети по всему миру было удалено 412 криптоматов по сравнению с 1000 ежемесячных установок криптоматов в период с декабря 2020 года по январь 2022 года.

Учитывая ограниченный охват криптовалютных банкоматов, не следует полностью полагаться на их способность обменивать фиат на криптовалюту. По словам некоторых руководителей отрасли, в последнее время регуляторы все чаще проверяют криптовалютные банкоматы, что может создать еще больше проблем для метода обмена.

«Долгое время банкоматы предоставляли отличные услуги всем, кто хотел покупать и продавать биткойны в частном порядке», — сказал Cointelegraph аналитик Trezor по биткойнам Йозеф Тетек. «Нынешние глобальные тенденции предполагают, что эта эпоха подходит к концу, поскольку поставщики банкоматов регулируются так же, как и любое другое финансовое учреждение», — отметил он, предполагая, что биткойн-банкоматы, вероятно, станут значительно менее частными в ближайшем будущем.

Еще одним слабым местом биткойн-банкоматов являются высокие транзакционные издержки, при этом комиссия часто колеблется в пределах 5–20%.

Платформы однорангового обмена биткойнами

Одноранговые (P2P) торговые площадки для обмена биткойнами являются одними из наиболее распространенных вариантов обмена криптовалюты наряду с банкоматами биткойнов. Такие платформы позволяют пользователям торговать цифровой валютой напрямую друг с другом без необходимости в централизованной третьей стороне для облегчения транзакций.

В отличие от CEX, биржи P2P не полагаются на автоматизированные механизмы для совершения транзакций, позволяя пользователям вручную выбирать предпочтительное предложение, торговать напрямую с контрагентом и переводить средства с помощью самообслуживаемого кошелька. Такие платформы менее уязвимы, чем CEX, благодаря своей независимости от посредников, контролирующих средства во время торговли.

Многие руководители отрасли считают, что криптовалютные рынки P2P, вероятно, станут будущим криптовалюты из-за их уникальных особенностей. «Обмены P2P гораздо более устойчивы к регулятивным мерам, чем централизованные биржи», — сказал Cointelegraph генеральный директор 3 января Самсон Моу, добавив, что было бы хорошо иметь больше вариантов P2P.

«Услуги P2P — это будущее принятия биткойнов, но только в том случае, если они смогут успешно избежать вторжения в частную жизнь пользователей», — сказал Тетек из Trezor. Он уточнил, что некоторые нормативные ограничения, такие как «Знай своего клиента» (KYC), могут по существу сделать криптосервисы P2P бесполезными, заявив:

«Наличие услуги P2P с KYC — это просто вариант использования CEX, но с худшей ликвидностью».

По словам основателя и генерального директора Quantum Economics Мати Гринспена, P2P-сервисы, предоставляя более устойчивый вариант с точки зрения регулирования, часто связаны с проблемами безопасности. Обмены P2P, такие как Binance P2P или ныне закрытые Paxful и LocalBitcoins, «безусловно, являются шагом в правильном направлении», — сказал он, добавив:

«Такого рода онлайн-рынок поддерживает децентрализованный дух криптографии, но он также подвержен атакам со стороны как регулирующих органов, так и хакеров».

Криптовалютная интеграция с программными или аппаратными кошельками.

Другим распространенным способом покупки или продажи криптовалюты без CEX является использование встроенного или автономного решения, предоставляемого в кошельке с самостоятельным хранением через стороннего платежного провайдера.

Программные кошельки, такие как Exodus, и аппаратные, такие как Ledger и Trezor, предлагают несколько способов внесения или вывода биткойнов с использованием программного обеспечения по умолчанию через различные платежные интеграции. Такие кошельки часто позволяют пользователям покупать криптовалюту или обналичивать свои монеты с помощью банковских переводов, платежей по дебетовой или кредитной карте, Apple Pay и других вариантов, в зависимости от страны расположения банка пользователя.

Предлагая простую альтернативу биткойн-банкоматам или услугам P2P, интеграция обмена кошельками в настоящее время сопровождается такими проблемами, как ограниченное покрытие из-за низкого распространения партнерских отношений с криптовалютой во всем мире. Из-за этой проблемы жители многих стран могут столкнуться с невозможностью обменять свою криптовалюту на фиат, поскольку их банки не поддерживаются в сети поставщика платежных услуг.

Тем не менее, можно также обнаружить, что интеграция биржи кошельков немного затратна с точки зрения комиссий. Например, некоторые сторонние поставщики интерфейсов прикладного программирования (API) в кошельке Exodus взимают до 12% комиссий за перевод в автоматизированную клиринговую палату.

Программные и аппаратные кошельки обычно интегрируются с более чем одним провайдером вне или внутри сети, предлагая широкий выбор вариантов. Некоторые провайдеры включают PayPal, MoonPay, Transak, Sardine, Banxa, Coinbase Pay, Onramp.money и Mercuryo и другие.

Офлайн P2P обмен

Не обязательно использовать онлайн-сервисы обмена для покупки или продажи биткойнов. Есть возможность сделать это лично или путем взаимодействия с инвесторами, которые хотят обналичить или приобрести некоторую криптовалюту в приложениях для социальных сетей.

«Существуют различные альтернативы для офлайн-транзакций, когда покупатель встречается с продавцом лично. В зависимости от того, где вы живете, это может произойти в обычном пункте обмена валюты или через известного дилера на черном рынке», — сказал Гринспен Cointelegraph. Он сослался на группы в мессенджерах вроде Telegram или WhatsApp, где покупатели и продавцы постоянно устанавливают связи. «Я даже слышал о людях, использующих такие сайты, как Craigslist», — добавил руководитель.

Офлайн-обмен биткойнов P2P — это «лучший выбор для людей, заботящихся о конфиденциальности», считает аналитик Trezor BTC Тетек. Он подчеркнул, что личный обмен биткойнами, по сути, возвращает нас к истокам обмена биткойнами. «Биткойн-встречи — обычно лучшее место, где можно найти других биткойнеров, которые ищут обмен», — сказал он.

Поскольку у всего есть свои плюсы и минусы, офлайн-обмен P2P не уникален, и с таким методом обмена биткойнов связаны некоторые серьезные проблемы.

По словам Гринспена из Quantum Economics, самые большие риски офлайн-обмена P2P связаны с безопасностью и ограниченной масштабируемостью:

«Есть множество недостатков, от соображений безопасности до неприятного ощущения от общения с совершенно незнакомым человеком, но в основном это просто не очень масштабируемое решение».

Такой метод криптообмена также требует от пользователей гораздо большей осведомленности и сообразительности, чем просто покупка онлайн на известной криптобирже.

Можно ли купить биткойн на DEX?

Рассматривая варианты покупки или продажи биткойнов без взаимодействия с CEX, можно рассмотреть возможность использования децентрализованной биржи (DEX) в качестве альтернативы. Но следует ли в этом отношении считать DEX отдельной опцией CEX?

Несмотря на возможность купить или продать биткойн, DEX обычно требуют, чтобы пользователи имели некоторое представление о криптовалюте перед транзакцией. Это означает, что биткойн можно купить или вывести только с помощью других криптовалют на DEX.

Кроме того, по словам Tetek из Trezor, некоторые проблемы в настоящее время не позволяют DEX служить надежной альтернативой CEX с точки зрения покупки или продажи криптовалюты. «Некоторые из основных проблем включают недружественный пользовательский интерфейс, высокие спреды из-за низкой ликвидности и опасения по поводу получения «грязных» биткойнов или фиата», — сказал он. Аналитик добавил, что эти проблемы необходимо решить для дальнейшего внедрения DEX.

Это также зависит от того, что называют DEX, добавил Моу из Jan3. «Если вы имеете в виду DEX на основе Ethereum, это вообще не альтернатива, потому что на базовом уровне Ethereum не децентрализован», — заявил руководитель, добавив, что настоящий DEX не будет иметь централизованной части, которая можно закрыть.

Есть ли будущее без централизованных криптобирж?

Несмотря на то, что отрасль предлагает множество децентрализованных вариантов обмена биткойнов на фиат, CEX остаются важным игроком.

По словам сторонника биткойнов Моу, помимо простого входа на рынок криптовалют и Web3, CEX также являются важным компонентом отрасли с точки зрения определения цены. Он постановил:

«Централизованные криптовалютные биржи всегда будут существовать, и они являются важным местом для определения цен и ликвидности. Только регионы, которые одобряют деспотичный подход, будут навязывать обмены, но это действительно в ущерб их людям».

Пока неизвестно, останутся ли CEX ключевой частью криптоиндустрии в ближайшие годы. Некоторые эксперты уверены, что однажды индустрия избавится от централизованных бирж.

«На данный момент централизованные биржи остаются необходимым бичом отрасли, и я с нетерпением жду того дня, когда мы сможем полностью обойтись без них», — сказал Гринспен, генеральный директор Quantum Economics.

«Централизованные биржи представляют риск не только для конфиденциальности и безопасности пользователей биткойнов, но и подрывают саму причину появления биткойнов — создание параллельной финансовой системы и поддержку финансовой автономии его держателей», — заявил Тетек из Trezor. Он добавил, что CEX, несомненно, служили ускорителем принятия Биткойна в прошлом, но они постепенно становятся его «самым большим врагом». Аналитик BTC добавил:

«Я определенно могу представить мир без каких-либо CEX. Когда Биткойн станет глобальным денежным стандартом, не будет необходимости обменивать Биткойн на фиат».