💬 APR против APY: в чем разница?

APR против APY: в чем разница?

Что такое АПР вообще?

Согласно данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), годовая процентная ставка – это сумма, уплачиваемая для получения кредита. Он также известен как процентная ставка по кредитной карте и рассчитывается ежегодно.

Например, если годовая процентная ставка составляет 5 %, инвестиции в размере 100 долларов США принесут доход в размере 5 долларов США через год. Напротив, если 100 долларов США заимствованы с той же процентной ставкой, первоначальный кредит в размере 100 долларов США плюс 5 долларов США в виде процентов должны быть погашены через год.

Понимание годовой процентной ставки дает общее представление о том, какая сумма будет причитаться при заимствовании денег или сколько будет выплачено инвестору. В контексте кредитных карт APR обычно не взимается при использовании карты, но остаток выплачивается каждый месяц в установленный срок. Однако при наличии непогашенного остатка и наступления срока платежа проценты добавляются в конце каждого расчетного периода.

Что такое APR в криптовалюте?

В криптовалюте годовая процентная ставка – это процент, который инвесторы могут рассчитывать получить в виде процентов от своих инвестиций, за ссуду своей криптовалюты или предоставление ее для кредита. Он учитывает другие сборы, которые должен заплатить заемщик, но не включает сложные проценты.

По сути, годовая процентная ставка – это обычная процентная ставка, применяемая к основной сумме инвестиции или кредита. Поскольку APR представляет собой годовую ставку, пропорциональные проценты будут взиматься, если инвестиции или кредит удерживаются в течение более короткого периода. Например, шестимесячная инвестиция с 5 % годовых принесет только 2,5 % от основной суммы.

Годовой отчет очень прост. Возьмем, к примеру, инвестиции в размере 1,0 эфира (ETH) в кредитный пул в сети децентрализованных финансов (DeFi). Если выраженная годовая процентная ставка составляет 24%, то 0,24 эфира должны быть заработаны сверх первоначальных инвестиций, если они заблокированы в пуле ровно на один год. В результате инвестиции теперь должны составлять 1,24 эфира, состоящего из 1,0 эфира основного долга и начисленных 0,24 эфира в виде процентов (на основе 24 % годовых).

Как рассчитать годовую процентную ставку

Вот как рассчитать общую окончательную сумму на основе годовой процентной ставки:

Следуя предыдущему примеру, это будет выглядеть следующим образом:

Расчет изменяется, если инвестиции удерживаются на более короткий период. Например, холдинг в течение трех месяцев эквивалентен четверти года (0,25), а значит, расчет будет таким:

При хранении в течение трех месяцев вы получите только 1,06 эфира сверх первоначальных инвестиций. Другая формула для расчета годовой процентной ставки:

Итак, что означает 10% годовых в криптовалюте?

10% годовых означает, что 10% прибыли от первоначальных инвестиций через год.

Используя приведенные выше расчеты, инвестиции в размере 10 000 монет при ставке 10 % годовых принесут 1 000 монет в виде процентов через год.

Что такое APY в криптовалюте?

Годовой процентный доход – это способ измерить, сколько денег можно заработать на процентном счете за год. В криптовалюте APY — это норма прибыли на инвестиции. 

В отличие от годовой процентной ставки, которая учитывает только обычные проценты, годовая процентная ставка включает сложные проценты. Сложные проценты – это сумма, полученная на проценты и основную сумму вклада. Вот почему APY более прибыльна, чем APR.

Инвесторы могут зарабатывать APY, размещая свои монеты и используя доходное фермерство для обеспечения ликвидности пулов ликвидности. Они также могут зарабатывать APY, храня свои монеты на сберегательных счетах. 

Инвесторы могут использовать криптобиржи, криптокошельки или протоколы DeFi, чтобы начать зарабатывать APY на своих биткойнах. Проценты часто выплачиваются в той же криптовалюте, что и вложенная; однако бывают случаи, когда оплата производится в другой валюте.

Как рассчитывается APY?

Сложные проценты могут быть установлены ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежегодно или постоянно. 

Расчет APY немного сложнее, чем APR, поскольку проценты добавляются к основной сумме, а затем рассчитываются проценты на эту сумму с учетом количества периодов, в течение которых сумма корректируется.

Для расчета APY можно использовать следующую формулу:

Например, инвестиции в размере 1000 монет осуществляются по сложной процентной ставке в размере 10 % и ежедневному начислению сложных процентов. Следующий расчет показывает, что всего через год будет собрано 1105 единиц. В следующем году их должно быть 1221. Доходы увеличиваются по мере того, как они удерживаются дольше и при более высоких процентных ставках.

Каждый раз, когда расчет обновляется, проценты должны добавляться к сумме, состоящей из первоначальных инвестиций и начисленной процентной прибыли. Но что означает 10% APY в криптовалюте?

Большинство криптовалютных проектов предлагают только 1% годовых, но некоторые предлагают 7% на гибких счетах, таких как Phemex для Tether (USDT). В случае фиксированных сберегательных счетов они могут достигать 10%. Существуют также платформы DeFi, такие как PancakeSwap (CAKE) и SushiSwap (SUSHI), которые, как говорят, предлагают инвесторам очень высокие APY, превышающие 100%.

APY и APR: ключевые отличия

И APY, и APR используются для расчета процентов по крипто-инвестициям и кредитам. Однако это не одно и то же. 

Годовая процентная доходность относится к сумме процентов, полученных за год, а годовая процентная ставка – это сумма, которую необходимо выплатить в качестве процентов. При сравнении доходности APR и APY, учитывая, что все другие факторы, такие как основная сумма, процентная ставка и период инвестирования, одинаковы, ключевым отличием является сложный процент. 

Он представляет собой общий доход, включая сумму, полученную от процентов и основной суммы инвестиций. Поскольку годовая процентная ставка не учитывает сложные проценты, годовая процентная ставка всегда дает большую сумму.

Криптоинвесторы могут финансировать пулы ликвидности на биржах, хранить криптовалюту на сберегательных счетах, стейкать свои монеты или инвестировать в доходные фермы. Разница между APY и APR имеет решающее значение для понимания того, куда лучше всего вкладывать деньги. С практической точки зрения, APR выгодны заемщикам. Тем не менее, лица, желающие инвестировать средства, должны учитывать ставки APY, чтобы максимизировать свою прибыль.

Учитывая, что все больше инструментов DeFi и криптовалют используют годовую процентную ставку, инвесторам приходится вручную начислять сложные проценты, когда им приходится реинвестировать свою прибыль ежедневно или еженедельно, чтобы получить более значительный сложный процент.

APR против APY: что лучше?

APY дает четкое представление о потенциальном доходе аккаунта. APR показывает, что будет причитаться. Оба рассчитываются за один год, что дает более точную картину, чем расчет только процентной ставки.

Поскольку годовая процентная ставка рассчитывается по годовой ставке, она может быть более выгодной для заемщиков, ищущих лучшие ставки, вместо того, чтобы инвестировать в криптоактивы и надеяться на возврат.

Однако, поскольку APY основан на годовой ставке, включающей совокупный доход, он более выгоден для инвестирования в криптоактивы и дает более точное представление о том, что будет заработано, когда деньги будут инвестированы и начисляются сложные проценты.

Понимание того, на чем основаны доходы или платежи: на годовой процентной ставке или годовой процентной ставке, имеет решающее значение при инвестировании или заимствовании. Учитывая природу крипторынка, доходность часто выше, чем в традиционном финансовом секторе, но также высоки и риски. 

Купите лицензию на эту статью. Создано SharpShark.