💬 Следующий шаг к широкому внедрению биткойнов: общественные банки

Следующий шаг к широкому внедрению биткойнов: общественные банки 👑 Premium-робот: получай более 20-ти торговых идей в день!
Размер текста

Следующий шаг к широкому внедрению биткойнов: общественные банки

Это редакционная статья с мнением Лео Виза, соучредителя Биткойн-ассоциации Гонконга, где он организовывал встречи с биткойнами с 2012 года.

На протяжении многих лет Биткойн постоянно зарекомендовал себя как надежный актив с предсказуемым предложением, которое можно быстро и мгновенно перевести по сети Lightning за небольшую плату.

Несмотря на инфляционные недостатки, доллар США по-прежнему пользуется высоким спросом. Потеряв 90% своей покупательной способности с 1950-х годов, он остается привлекательным средством сбережения и расчетной единицей. Во времена небольшой прибыли, жить от зарплаты до зарплаты в мире, где товары, арендная плата и заработная плата оцениваются в долларах, вкладывать 100 % в биткойны рискованно.

В настоящее время мир выбрал доллар в качестве глобальной резервной валюты. Пока биткойн остается крайне волатильным, во многих случаях он менее привлекателен, чем доллар, для компаний и частных лиц, особенно там, где мгновенная конвертация обременительна и дорога.

Несмотря на свою привлекательность, доллар США на практике имеет заметные недостатки. В Сальвадоре, где только одна треть населения имеет доступ к банковским счетам, может быть сложно получать, хранить и совершать операции с цифровыми долларами США. В Нигерии или Аргентине официальные обменные курсы установлены неблагоприятно, что выталкивает вкладчиков на серые рынки. Такие конфликтные зоны, как Украина, частично отрезаны от международных систем урегулирования. К счастью, биткойнизация доллара с помощью Taro предоставляет альтернативу.

Биткойн-доллары на Таро

Taro — это новый протокол для активов в биткойнах и Lightning, предложенный в апреле 2022 года Олаолувой Осунтокуном, техническим директором Lightning Labs. Компания рассказала о механизме, с помощью которого любой может чеканить произвольные активы в блокчейне Биткойн, и поделилась своим видением варианта использования стабильной монеты, которая может мгновенно передаваться по сети Lightning и храниться в узлах и кошельках Lightning без необходимости хранения.

По аналогии с евродолларами или офшорными долларами мы можем называть доллары, хранящиеся в цепочке биткойнов, биткойн-долларами.

Такие биткойн-доллары в настоящее время выпускаются крупными, часто непрозрачными учреждениями, некоторые из которых связаны с биржами криптовалют. В то время как первый широко используемый стейблкоин был привязан к блокчейну биткойна, сегодня стейблкоины часто находятся в альтернативных блокчейнах и используются для входа и выхода из торговых позиций в биткойнах или криптовалютах или для расчетов в арбитражных сделках. В некоторых контекстах они действуют как сберегательные и платежные инструменты.

С помощью протокола Taro так называемые биткойн-доллары могут быть введены в платежный канал Lightning Network без дополнительного присутствия в блокчейне. Это приводит к тому, что два или более параллельных канала, один с BTC, а другой с активами Taro, привязаны к одному и тому же UTXO.

Помимо биткойн-долларов в виде банковских депозитов или стейблкоинов, мы также можем увидеть другие типы активов, выпущенных на Таро, в первую очередь местные фиатные валюты. Может показаться заманчивым выпуск облигаций, ваучеров, долговых инструментов или прав на такие товары, как нефть и золото.

Это позволяет владельцу кошелька Lightning выбирать, получать платежи в BTC или активах Taro, выставляя при этом обычный счет Lightning. Плательщик не обязан владеть одним и тем же активом Таро или вообще любым активом Таро. Плательщик также никоим образом не знает, какие активы получатель платежа в конечном итоге предпочитает хранить в своем кошельке.

Это работает через пограничные узлы, которые «заменяют» входящий биткойн HTLC (хеш-контракт с временной блокировкой) на исходящий HTLC Taro или наоборот. Эти пограничные ноты, как и любой другой узел маршрутизации в Lightning Network, взимают плату за маршрутизацию, покрывающую капитальные затраты, затраты на маршрутизацию и ожидаемую волатильность. Они согласуют свои справочные ставки для таких свопов со своими коллегами и, возможно, захотят зафиксировать ставки для коротких окон истечения срока действия счетов. Это происходит мгновенно, и ни на каком этапе никто не берет на себя риск контрагента или хранение.

Усиление сетевых эффектов

Сегодня мы наблюдаем сильные сетевые эффекты в платежных и расчетных системах. Мы готовы принять в качестве оплаты только то, что мы можем легко потратить, поэтому неудивительно, что криптовалютные биржи в основном предлагают только два стейблкоина: Tether и USDC.

Обменяв активы на биткойны через HTLC, Taro устраняет трения и риск контрагента, сохраняя при этом доступ к общей сети Lightning, что позволяет использовать более мелкие стабильные монеты для сбережений и платежей. В то же время Taro усиливает сетевые эффекты Lightning Network, увеличивая активность маршрутизации, создавая спрос на узлы маршрутизации и капитал, одновременно загружая существующую ликвидность в сети, чтобы пользователи могли не только платить любым активом, но и маршрутизировать платеж через Биткойн.

Рост общественных банков

Вдохновленные успехом Bitcoin Beach в Сальвадоре, общественные банки начинают появляться по всему миру, пытаясь подключить удаленные и малообеспеченные сообщества к миру цифровых финансов через сеть Lightning. В некоторых случаях эти общественные банки привлекательны тем, что дают доступ к долларам, в то время как в других они позволяют людям совершать операции в Интернете без проблем.

Taro может значительно уменьшить технологические и логистические барьеры для работы таких общественных банков, позволяя их сообществу мгновенно связываться с поставщиками, клиентами и финансовыми службами со всего мира.

Вместо того, чтобы использовать внутренние бухгалтерские книги для отслеживания депозитов и снятия средств клиентов, местный банк может выпускать собственный стейблкоин для каждого депозита и уничтожать его при погашении наличными или биткойнами. Поскольку ядро ​​их банковской инфраструктуры построено на базе открытого и проверенного программного обеспечения, депозиты по-прежнему легко проверяются и их трудно подделать.

Выбирая открытый протокол, местные банки могут использовать существующую программную инфраструктуру, такую ​​как узлы, кошельки, платежные системы или рынки ликвидности. Общественному банку не нужно разрабатывать собственный кошелек, он может просто открыть каналы с кошельками с поддержкой Taro, которые легко найти в магазинах приложений Google и Apple. Нет необходимости предоставлять продавцам специально созданные инструменты, если собственные платежные системы, такие как BTCPay Server или LNBits, настроены для обработки активов Taro.

Некоторые местные банки могут даже не открывать такие каналы для своих клиентов сами или вместо этого полагаться на рынки ликвидности, не связанные с хранением, или на поставщиков услуг Lightning.

Как только физическое или юридическое лицо открывает канал для своего кошелька или узла с достаточной входящей емкостью в активе Taro по своему выбору, они могут выставлять счета другим за свою работу, услуги или товары. Любой человек в мире может мгновенно оплатить этот счет из своего кошелька, перенаправив его через биткойн на пограничный узел, который обменивает сумму платежа на желаемый целевой актив. Все это происходит мгновенно и без чьей-либо опеки над средствами.

Наоборот, клиенты сообщества банка могут оплачивать любой счет Lightning непосредственно из долларового баланса своего мобильного кошелька. Им не нужно брать на себя риск волатильности или полагаться на кастодиального контрагента, помимо эмитента стабильной монеты: их банк сообщества.

Такому банку сообщества не нужно самостоятельно поддерживать узлы Lightning. Любой может выступать в качестве пограничного узла для своего локального или удаленного сообщества и конкурировать за клиентов и объем транзакций так же, как сегодня он может управлять узлом маршрутизации Lightning Network.

Биткойнизация доллара

Видение возможности получать любую валюту или актив при совершении транзакций с использованием глобальной сети Биткойн с открытым исходным кодом и без разрешения является привлекательной. Это упростит оцифровку или биткойнизацию местных долларовых резервов, что позволит миллиардам людей хранить активы по своему выбору, совершая с ними сделки в цифровом виде и дешево. Поскольку Taro направляет транзакции через биткойн, это позволяет мелким игрокам на рынке стейблкоинов извлекать выгоду и усиливать сетевые эффекты Lightning Network.

Это дает людям доступ к биткойнам как к платежной сети и инструменту долгосрочных сбережений без риска подвергнуть пользователей риску краткосрочной волатильности. Это значительно увеличивает количество потенциальных продавцов и пользователей в сети Lightning и делает биткойн основой и средством обмена действительно глобальной и доступной резервной валюты.

Это гостевой пост Лео Виза. Высказанные мнения являются полностью их собственными и не обязательно отражают точку зрения BTC Inc. или Bitcoin Magazine.

Ограничение / снятие ответственности (дисклеймер): Вся информация на этом сайте предоставляется исключительно в информационных целях и не является предложением или рекомендацией к покупке, продаже или удержанию каких-либо ценных бумаг, акций или других финансовых инструментов. Авторы контента не несут ответственности за действия пользователей, основанные на предоставленной информации. Пользователи обязаны самостоятельно оценивать риски и проконсультироваться со специалистами перед принятием каких-либо инвестиционных решений. Вся информация на сайте может быть изменена без предварительного уведомления.

Свежие новости по теме: Криптовалюта, NFT и криптобиржи

🚀