💬 Сотрудник Binance Compliance: KYC Cost Exchange «Миллиарды дохода»

Сотрудник Binance Compliance: KYC Cost Exchange «Миллиарды дохода»

Три ведущих члена команды Binance по соблюдению нормативных требований рассказали о том, что нужно для борьбы с мошенничеством, отмыванием денег, финансированием терроризма и негативными отзывами в прессе для крупнейшей в мире криптовалютной биржи.

Недавно агентство Reuters опубликовало серию отчетов о расследовании Binance и ее связи с незаконной деятельностью. Служба новостей заявила, что Binance стала центром преступной деятельности и упустила из виду несколько красных флажков, связанных с отмыванием денег. Агентство Reuters также заявило, что Hydra, русскоязычный рынок даркнета, имеет ссылки, глубоко укоренившиеся в пользовательской базе Binance, заявив, что с 2017 года биржа способствовала платежам на сумму 780 миллионов долларов, связанных с Hydra.

Группу соответствия Binance теперь возглавляют Тигран Гамбарян и Мэтью Прайс, бывшие следователи отдела киберпреступности Налоговой службы США. Оба мужчины сыграли свою роль в уничтожении известных рынков даркнета AlphaBay, Silk Road и Hydra.

Биржа, которая работает во многих юрисдикциях, несмотря на отсутствие официально зарегистрированной штаб-квартиры, также наняла бывшего эксперта по санкциям HSBC Чагри Пойраза в качестве нового глобального руководителя по соблюдению санкций.

CoinDesk связался с Binance, чтобы проверить утверждения Reuters, и в итоге провел два долгих разговора с Гамбаряном, Прайсом и Пойразом. Они оспорили ряд претензий, в том числе утверждения о том, что Binance несоразмерно больше способствует отмыванию денег, чем другие биржи, и Binance стала рассадником преступности.

Временами руководители вели себя так, как будто завсегдатаи паба высказываются перед барменом, иногда используя уничижительные выражения в отношении журналистов, и к таким комментариям следует относиться с долей скептицизма.

Тем не менее, они с удивительной откровенностью рассказали о том, как криминальный мир остается прочно укоренившимся в криптоиндустрии, несмотря на все их усилия. пытаясь сдержать незаконный вывод средств через Binance.

Что вы думаете об утверждениях, связывающих Binance с Hydra?

Мэттью Прайс: Да, Hydra была огромной компанией и да, она вела бизнес в России, так что это все равно, что сказать, что Bank of America поддерживает отмывание денег для наркокартелей. Это действительно рисует такую ​​картину: «Binance знала, что этот рынок работает, поэтому они должны его поддерживать».

Тигран Гамбарян: Вы не можете контролировать поступающие деньги. Вы не можете контролировать депозиты. Вы можете контролировать то, что вы делаете после этого. Когда индийские мошенники просят людей получить подарочные карты Apple, означает ли это, что Apple теперь отмывает сотни миллионов долларов? Нет. Преступники идут самым простым и дешевым путем. Если бы Binance был самым дешевым, почему бы им им не воспользоваться?

MP: Хороший пример: мы определили учетные записи HitBTC, которые обрабатывали транзакции [имеется в виду два гражданина Канады, которым было предъявлено обвинение в краже 220 000 долларов США, когда они выдавали себя за сотрудников гонконгской биржи]. У нас был только адрес электронной почты. С этим адресом электронной почты мы [во время работы в IRS] могли получать ордера на обыск и видеть их содержание. Мы могли видеть, что пользователь расплачивался подарочными картами. Я смог связать его через учетные записи электронной почты, поэтому я так и не получил криптографическую учетную запись KYC (знай своего клиента) до самого конца расследования, но я уже знал, кто это был и что они делали.

MP: Единственная роль, которую сыграл KYC, заключалась в том, что ему нужно было вывести свои распоряжения. Coinbase, Circle и Kraken подхватили транзакцию, полученную от миксера Helix, и выгнали его с платформы. Поэтому он ушел с биржи и начал использовать сначала LocalBitcoins, а затем личные встречи. Обмены не там, где грязные деньги происходят. Это офлайн, потому что эти ребята знают об этом [эта активность отслеживается]. Они не хотят использовать биржи. Если [преступник] попытается использовать Binance, транзакция будет обнаружена системой мониторинга транзакций.

ТГ: Даже в 2019 году мне удалось идентифицировать тех двух болванов, которые были связаны с аферой с VIP-персонами в Твиттере. Это был Мейсон Шеппард из Великобритании. Все это было сделано через Binance.

Как Binance отличается от других бирж с точки зрения незаконной деятельности?

TG: Мы провели исследование. Если принять во внимание незаконные поступления средств по отношению к общему объему биржи, да, нелегальные деньги поступают, но денег поступает много. Binance лучше или такая же, как большинство бирж. Наш материал был значительно лучше, чем Kraken, в некоторых областях лучше, чем Coinbase, а в некоторых хуже. Но нет ни одного выброса.

Мы работаем в разных юрисдикциях. Это усложняет нашу работу. Вот почему мы должны больше сосредоточиться на этих юрисдикциях [Франция, Италия, Дубай]. Но наша работа в этих юрисдикциях позволяет правоохранительным органам принимать меры.

Мы делаем много невероятной работы. Я не могу комментировать то, что произошло в прошлом, поскольку никого из нас здесь не было. Вся индустрия была [запутана] — все это как бы развивалось. Все они прошли через этот период, когда случались [плохие вещи].

Reuters заявило, что пользователи могут уклоняться от санкций и обходить закон, используя VPN (виртуальные частные сети). Что вы думаете об этом?

TG: Вот кое-что о VPN. Между прочим, ни одна биржа не блокирует VPN. Никакая криптобиржа не блокирует активность VPN. Активность VPN не является признаком преступной деятельности. Само по себе это не является признаком того, что кто-то является преступником. Использование VPN не является незаконным, и это не то, что обменивает блоки. При этом, не вдаваясь в подробности, активность VPN может быть полезна [для расследований]. Потому что есть определенные игроки, у которых есть шаблоны использования этого — и это, в сочетании с другими вещами, затем скажет нам, кем могут быть эти люди. VPN никогда не мешал мне идентифицировать кого-либо.

Меня ни разу не ужалил VPN.

(Пойраз, который говорил с CoinDesk из Давоса, Швейцария, где он встречался с 30 лидерами отрасли, добавил, что биржа продолжает обслуживать иранских клиентов за пределами Ирана, поскольку это не является нарушением санкций США. Reuters утверждает, что несколько иранских трейдеров имели доступ к Binance с 2019 по 2021 год, прежде чем биржа ужесточила процесс KYC.На этой неделе The New York Times сообщила, что конкурирующая биржа Kraken, вероятно, будет оштрафована Министерством финансов по подозрению в том, что биржа позволила иранским пользователям использовать платформу. .)

Чагри Пойраз: с точки зрения санкций иранские граждане, проживающие за пределами Ирана, даже не являются проблемой для OFAC [Управление по контролю за иностранными активами, агентство США, которое обеспечивает соблюдение санкций]. … Если это Северная Корея или Сирия, это санкции ООН. Они применимы везде, где признаются санкции ООН. Но если это санкции США, а это Иран и Куба, они применимы только в соответствии с законодательством США и правоприменением. И кстати, они никогда не пойдут за гражданами Ирана, проживающими за границей. Это незаконно.

TG: В европейских странах компаниям запрещено соблюдать санкции США против Ирана. [Согласно отчету Financial Times, правила санкций между Европой и США расплывчаты и противоречивы].

CP: Причина, по которой Binance нанимает таких людей, как Тигран и я, заключается в том, чтобы усложнить программу санкций. На самом деле я помог иранскому беженцу в Великобритании получить учетную запись Binance. Даже это было запрещено раньше [Binance улучшила свой контроль, чтобы проводить различие между резидентом и гражданином страны, находящейся под санкциями], что было неправильно.

TG: Соблюдать санкции США в ЕС незаконно. Это еще раз показывает тот сложный факт, что мы не являемся юридическим лицом США. Мы придерживаемся очень консервативного подхода, который подвергает нас риску в юрисдикциях за пределами США. Но мы соблюдаем [U.S. санкции]. Наше соблюдение этих требований технически ставит нас в незаконное положение в других юрисдикциях, поскольку, насколько я понимаю, это противоречит законодательству ЕС.

CP: Для расширения, пожалуйста, спросите в любом банке, открывают ли они счета для иранских счетов для людей, проживающих в их стране или США. Ответ будет да. … Если вы хотите поговорить об иранцах, проживающих в Иране, мы принимаем все меры. Да, всегда есть уклонение, но когда есть уклонение, мы его находим и улучшаем наши элементы управления.

Reuters сообщило, что в сообщениях Telegram говорилось, что генеральный директор Binance Чанпэн «CZ» Чжао игнорировал призывы сотрудников отдела нормативно-правового соответствия по поводу свободной политики KYC и борьбы с отмыванием денег (AML). Что вы думаете о Чехии?

TG: CZ оказала невероятную поддержку.

CP: Я работаю специалистом по соблюдению нормативных требований уже более 17 лет. Основная задача — объяснить бизнесу, в том числе генеральному директору, в чем заключается риск и проблема, и принять решение, основанное на риске. Вы никогда не просите их сделать что-то незаконное, но если есть что-то в серой зоне, примите решение, основанное на риске. Я знаю ЧЗ — а я здесь уже достаточно давно — когда ему что-то объясняешь, я никогда не видел, чтобы он колебался [действовать должным образом]. Он никогда не сделает ничего плохого.

ТГ: Вокруг него не могло быть людей такого калибра, как сейчас. Это была небольшая компания. Они выросли, и посмотрите, какие у них сейчас люди. Я не могу защищать то, что было раньше. Мы здесь устраняем эти проблемы. Я точно знаю, что CZ принимал решения, которые стоили [Binance] кучу денег. Мы превзошли учетные записи, в которых участвовали миллионы пользователей, благодаря этим решениям, основанным на риске. Потому что это было правильно. Это стоило миллиарды долларов, но он это сделал.

В июле 2021 года Binance решила снизить спорный лимит снятия 2 BTC для аккаунтов, не поддерживающих KYC, до 0,06 BTC. Произошло ли заметное снижение незаконной деятельности после этого изменения?

ТГ: Да. Мы фактически заказали исследование. Если вы хотите зайти на LinkedIn и увидеть красочный обмен мнениями между мной и кем-то, кто входит в комиссию 6 января и раньше работал в [U.S. Министерство юстиции], Аманда Уик, у меня был спор, потому что она ведет повествование. Довольно странно, что кто-то из Министерства юстиции приходит и комментирует что-то, что публикует биржа.

TG: Но в любом случае я поручил следственной группе кое-что сделать: каков эффект 2021 года и когда это началось по сравнению с прошлыми 6-8 месяцами? Существует огромная разница [в объеме незаконной деятельности], не только в депозитах, если вы посмотрите на общий процент транзакций. Binance экспоненциально крупнее своих конкурентов.

Если вы используете реальную математику, цифры [незаконной деятельности] одинаковы для всей отрасли. Лучше одних, хуже других. Но опять же, это в значительной степени зависит от юрисдикции, в которой мы работаем, что создает дополнительную нагрузку на тех [сотрудников Binance, работающих в] юрисдикциях, чтобы убедиться, что цифры чище. Но единого исключения нет.

Нет ничего, что кричало бы о том, что Binance — это логово преступной деятельности, а это то, чего я хотел. Я хотел добавить что-то, что обогащает это.

CP: Мы должны демонстрировать это больше, но если мы демонстрируем это, это дает сигнал другим преступникам. Мы не можем делать это каждый день, потому что это сообщит им об этом. Например, я уважаю ваш домен и что вы сами будете проводить проверку фактов. Проверьте, когда мы вышли [прекратили вести дела с] Garantex [эстонская биржа, которая попала под санкции США за отмывание более 100 миллионов долларов незаконных средств]. Почти за месяц до того, как он был включен в список OFAC. Мы можем принять этот звонок, поскольку CZ позволяет нам принять этот звонок. Все, что я знаю, это то, что я вышел за месяц до этого, потому что у нас есть на это полномочия.

TG: Есть и другие биржи, которые продолжают вести с ними дела. Мы потеряли 90 % клиентов после внедрения KYC, потеряв миллиарды доходов.

Почему у Binance нет штаб-квартиры?

Джессика Лунг (представитель Binance): Да, у нас есть регистрация в Италии, Франции, Абу-Даби, а теперь и в Испании.

(Binance не раскрывает, где находится главная штаб-квартира или где она будет расположена.)

TG: Я только что был в Париже. Я встречался с правоохранительными органами в Париже — это не секрет. У нас везде офисы. Поэтому мы активно расширяемся в Европе, APAC (Азиатско-Тихоокеанский регион) и Латинской Америке. Действует постоянное лицензирование.

JL: Если вы посмотрите на требования для регистрации во Франции, то увидите, что они очень строгие, а комплексная проверка и требования — очень высокая планка. Итак, если вы посмотрите на это, вы увидите, на что похож наш реальный процесс.

ТГ: Я надеюсь, что когда-нибудь я смогу предоставить вам доступ к информации о наших правоохранительных органах, чтобы увидеть, как много мы работаем и приносим пользу миру. Сотрудники Binance в Бразилии провели недельный урок с федеральной полицией. Мы во Франции [где трудно получить лицензии]. Так что для меня безумие знать, что происходит [в Binance, что не попало в историю Reuters]. Думаю, я просто расстроен. Игнорируй меня. Ненавижу тратить время на этих [журналистов].