💬 Технология Blockchain предоставляет множество путей к финансовой доступности для небанковских банков

Технология Blockchain предоставляет множество путей к финансовой доступности для небанковских банков

Миллионы людей в разных частях мира ведут ограниченную экономическую жизнь, но теперь у большинства из них появляются возможности войти в цифровую экономику. Доступные услуги, финансовая доступность и отсутствие доступа к банковским услугам — основные темы для большинства разговоров о криптовалюте. Однако детали могут остаться неясными — о криптовалютах говорят в основном те, кто уже работает в финансовой системе.

Некоторые люди активно работают над расширением финансовой доступности и доступа к услугам для большинства людей, которые недостаточно обслуживаются и не пользуются банковскими услугами.

CBDC для людей

Цифровые валюты центрального банка (CBDC) будут служить нескольким целям в разных местах. В мире экономики, где люди отошли от высокого уровня использования наличных, как в Великобритании и США, розничный спрос на CBDC будет небольшим. Но есть места, где наличных денег не хватает, и CBDC может расширить основные возможности для экономического роста и процветания.

Примечательно, что nChain работает с центральными банками для поддержки использования CBDC через свой продукт Digital Cash. Симит Найк, коммерческий и стратегический директор nChain, имеющий большой опыт работы в Западной Африке, сказал, что CBDC в этой области должны:

«Обеспечить постоянный доступ к инклюзивной и стабильной форме денег центрального банка для граждан, когда использование наличных денег сокращается».

"Обеспечить постоянный доступ к инклюзивной и стабильной форме денег центрального банка для граждан, когда использование наличных денег сокращается".

Доступ к наличным деньгам ограничивает многих людей только самыми простыми формами транзакций. CBDC предложит вход в цифровую экономику и предложит новые бизнес-модели, поддерживая нано- и микроплатежи.

Широкополосный доступ для участия в цифровой экономике будет довольно редким явлением. Тем не менее, проникновение мобильных телефонов и подключение к ним «намного больше», чем можно было бы ожидать, как подчеркнул Наик. Согласно информации, полученной от ассоциации мобильной связи GMSA, по состоянию на второй квартал 2022 года в мире насчитывалось 5,3 млрд уникальных мобильных абонентов.

CBDC может сэкономить время и деньги центральных банков, предлагая доступ к данным в режиме реального времени для обоснования денежно-кредитной политики. Обычная реализация продукта nChain Digital Cash будет заключаться в том, что центральный банк будет стремиться выделить часть своих резервов в качестве обеспечения цифровых денег. Позже nChain будет поддерживать центральный банк, поскольку он чеканит и распределяет токены цифровых денег на основе обеспеченных резервных денег.

CBDC не должен быть посредником, поскольку его можно использовать в местах, где не существует финансовой сети. В качестве первого шага заработная плата государственных служащих будет выплачиваться в CBDC. Затем его раздавали торговцам. Центральный банк также может использовать его для осуществления платежей, в том числе социальных и связанных со стимулами, непосредственно населению.

Как и в случае с Digital Cash, основная цель решения nChain Digital Money – предоставить доступ к различным финансовым услугам людям, которые традиционно не имели к ним достаточного доступа. Продукт Digital Money основан на учетных записях, но позволяет моделировать более традиционные формы денег.

Коммерческие банки и финтех-компании могут использовать его для внедрения новых финансовых продуктов. Его также можно использовать для микрокредитования и токенизации активов и товаров, которые позволяют людям стать инвесторами, поскольку брокерские услуги регулируются и в большинстве случаев не требуют брокера.

Преимущества кредитного рейтинга

Еще одна стратегия, которая может быть использована для расширения доступа к финансовым услугам, заключается в обеспечении видимости для миллиардов людей, у которых нет кредитной истории. По словам основателя Pngme и Masa Finance Брендана Плейфорда, до 1,5 млрд человек во всем мире имеют кредитную историю, а 3,3 млрд человек не видят кредитной истории.

Это означает, что такие люди могут быть кредитоспособными, но их кредитная история не связана с ними в традиционной банковской сети. Доступная кредитная история — это основное условие для получения большинства финансовых услуг, в основном кредитных, и она может повлиять на проверку личности и доступ к страховке.

Нацеливание на один миллиард человек, экономику мобильных денег и даже обработку данных одноранговых микроплатежей, сделанных через известных поставщиков, может позволить оценить ранее невидимых кредитных людей.

В Африке лишь 20–30 % населения имеют кредитный рейтинг. Теперь Pgnme сотрудничает со службой оценки кредитоспособности TransUnion, чтобы использовать данные о мобильных деньгах, чтобы поднять уровень примерно до 60-70%. По данным GSMA, в прошлом году объем транзакций с мобильными деньгами в странах Африки к югу от Сахары составил 697,7 млрд долларов США из общей суммы в 1 трлн долл. США в мире.

Плейфорд сказал:

«Банки в Африке изо всех сил пытаются обслуживать недостаточно обслуживаемые рынки, поэтому Pngme в частном порядке предоставляет конечному пользователю инфраструктуру для создания кредитного рейтинга там, где в противном случае они не смогли бы этого сделать».

"Банки в Африке изо всех сил пытаются обслуживать недостаточно обслуживаемые рынки, поэтому Pngme в частном порядке предоставляет конечному пользователю инфраструктуру для создания кредитного рейтинга там, где в противном случае они не смогли бы этого сделать".

Данные, полученные от Pngme, являются одним из источников данных, используемых для управления онлайн-кредитованием через Masa Finance. Masa Finance – это децентрализованный кредитный протокол, который объединяет кредитные данные вне сети с децентрализованными финансами (DeFi) и разрабатывает невзаимозаменяемый токен кредитного профиля (NFT).

Masa использует удобную для мобильных устройств цепочку блоков Celo, чтобы ссужать небольшие суммы, используя анонимные данные для андеррайтинга и стейблкоины в качестве расчетной валюты, которую можно обменять на фиат или криптовалюту. Плейфорд сказал:

«Инклюзия — это действительно выбор. Если вы недостаточно обслуживаетесь и вам нужно получить финансирование, вы можете найти его, но ваши условия невероятно невыгодны. Что делает эта технология, так это создает более справедливую экосистему, где больше людей могут предлагать продукты в открытой среде».

«Инклюзивность — это действительно выбор. Если вы недостаточно обслуживаетесь и вам нужно получить финансирование, вы можете найти его, но ваши условия невероятно невыгодны. Что делает эта технология, так это создает более справедливую экосистему, в которой больше людей могут предлагать продукты в открытой среде».

Masa Finance недавно подтвердила завершение предварительного финансирования и ожидает полномасштабного запуска в течение трех-шести месяцев. Запущена тестовая сеть, а ее мобильное приложение уже находится в стадии бета-тестирования и насчитывает около 40 000 пользователей. Приложение будет включать 10 000 источников данных в 78 странах, когда оно начнет работать в полную силу в ближайшие недели.

Playford прокомментировал:

«Реальность такова, что вся работа, которую я делаю, направлена ​​на то, чтобы разрушить монополию банков на кредитование. Мы строим экосистему, которая обслуживает все вершины пирамиды».

"Реальность такова, что вся моя работа направлена ​​на то, чтобы разрушить монополию банков на кредитование. Мы создаем экосистему, которая обслуживает все вершины пирамиды».

Доступные банковские услуги

Децентрализованное финансирование может интегрироваться с традиционным банковским обслуживанием, чтобы обеспечить лучшее из обоих, предлагая услуги тем, у кого нет банковских услуг, и улучшая услуги, доступные тем, кто уже находится в системе.

Одна децентрализованная финансовая платформа, EQIFi, поддерживается EQIBank, полностью регулируемым цифровым банком, полностью лицензированным в Доминике. EQIFi предлагает платформу для продуктов DeFi при работе со счетами EQUIBank, хранением кредитов, внебиржевыми операциями и управлением активами. Он также обеспечивает одноранговые переводы и микрокредитование.

Основатель и генеральный директор EQIFi Брэд Ясар сказал:

«Не всем нужен кредит, который требует кредитного рейтинга».

"Не всем нужен кредит, для которого требуется кредитный рейтинг".

Экономия средств, связанная с децентрализованным финансированием, позволяет EQIBank и EQIFi работать в тех частях мира, где для крупного корпоративного банка было бы довольно дорого вести бизнес. Ясар заявил:

«Мы хотели создать платформу, которая объединяет децентрализованные финансы с традиционными финансами таким образом, чтобы открыть двери для всех людей».

"Мы хотели создать платформу, которая объединяет децентрализованные финансы с традиционными финансами таким образом, чтобы открыть двери для всех людей".

Из-за своей связи с EQIBank, EQIFi также подлежит нормативным требованиям и зарегистрирован в Дубае и на Британских Виргинских островах. Ясар активно выступает за регулирование и прозрачность в криптопространстве.

Продукты EQIFi также обеспечивают финансовую доступность в форме «таких ставок и доходов, которые ранее были доступны только институциональным инвесторам и богатой элите», согласно рекламным материалам. Ясар назвал агрегатор доходности своей «жемчужиной в короне».

Ясар заключает:

«Лицензированные и регулируемые проекты, такие как EQIFi, прокладывают путь к переходу от анонимных платформ DeFi с высоким риском к более безопасным и прозрачным версиям. С DeFi мы можем предложить больше продуктов подешевле гораздо большей части населения мира».

«Лицензированные и регулируемые проекты, такие как EQIFi, прокладывают путь к переходу от анонимных платформ DeFi с высоким уровнем риска к более безопасным и прозрачным версиям. Благодаря DeFi мы можем предложить больше продуктов по более низкой цене гораздо большей части населения мира».