💬 Европейские законодатели намерены продолжить обсуждение противоречивых правил Crypto AML

Европейские законодатели намерены продолжить обсуждение противоречивых правил Crypto AML

Переговоры с участием парламента, комиссии и совета Европейского Союза начинаются в четверг о противоречивых правилах борьбы с отмыванием денег для криптовалютных транзакций, что является последним этапом принятия закона о мерах, которые, по мнению некоторых, могут убить конфиденциальность и задушить инновации.

Многие в отрасли сомневаются в том, что необходимы новые жесткие правила против волны преступного поведения, но более прагматичные голоса обращают внимание на законодательные детали, которые могут оказаться решающими, например, как закон будет относиться к мелким платежам и необслуживаемым кошелькам. , а также когда новый закон вступит в силу.

Законопроект потребует от провайдеров криптовалюты проверки сведений о клиентах и ​​сообщения властям о подозрительных транзакциях, но представители отрасли жалуются, что это может оказаться обременительным для реализации и положит конец цифровой анонимности.

Протест в последнюю минуту, организованный Coinbase (COIN) и аналогичными компаниями, в значительной степени остался без внимания, и 31 марта законодатели Европейского парламента проголосовали за введение жестких правил отмывания денег в этом секторе, утверждая, что правила необходимы для сдерживания преступности. . Теперь внимание обращается на то, какой будет окончательная форма закона, где переговоры подходят к завершающей стадии.

Как законодатели в Европейском парламенте, так и представители национального правительства на заседании Совета ЕС заявили, что хотят более тщательного контроля за тем, какие стороны принимают участие в криптовалютных транзакциях. Они говорят, что это должно применяться даже к самым мелким платежам — в отличие от обычных банковских переводов, когда личность клиента нужно подтверждать только для транзакций на сумму более 1000 евро (1066 долларов США), — поскольку его легче обойти, разбив цифровые платежи на мелкие части.

С практической точки зрения это может не иметь большого значения, согласно недавнему блогу Олдрича Песлара, главы юридического отдела Rockaway Blockchain Fund.

«Я не думаю, что применение чеков к небольшим платежам в криптовалюте — это какая-то трагедия, — сказал Песлар, — потому что это «вся информация, которая уже может быть у любого поставщика услуг, отвечающего требованиям», и ее сбор «не является ни административной нагрузкой, ни любое вторжение в личную жизнь».

Вызов

Но с юридической точки зрения это может представлять собой несправедливое вторжение в личные дела, что может привести к судебному разбирательству, сказал CoinDesk эксперт по блокчейн-законодательству Тибо Шрепель.

«Если это связано с криптовалютой, вы накладываете на себя больше обязательств, чем если бы это было не так», — сказал в интервью Шрепель, доцент права Свободного университета Амстердама.

"Это был бы худший исход", - добавил он, потенциально нарушая законы ЕС о правах человека, не в последнюю очередь потому, что отмывание денег более широко распространено с использованием других, более традиционных способов оплаты.

На законодателей может повлиять риск судебного разбирательства, считает Шрепель, но на практике может быть трудно заставить их отказаться от позиции, которую они разделяют с Советом. В других областях нет единого мнения о правильном подходе, и, чтобы закон стал окончательным, законодателям и правительствам придется обсудить свои разногласия на серии закрытых встреч, начиная с четверга.

Подробнее: я не против криптовалюты, говорит автор спорного предложения ЕС по борьбе с отмыванием денег

Это включает в себя предложения парламента о том, чтобы проверки применялись к нехостинговым кошелькам, а также о создании централизованного черного списка сомнительных провайдеров. Это проблемы, которые беспокоят Peslar, предупреждая, что они могут означать конец функций повышения конфиденциальности, таких как микшеры или валюты, такие как Monero (XMR).

Распространение банковских чеков «знай своего клиента» на самостоятельных держателей криптовалюты, таких как кошелек, не размещенный на центральной бирже, «не соответствует моим ценностям» и не соответствует тому, как наличные деньги лечится, сказал он CoinDesk. «Мы должны защищать частную жизнь людей, а не разрушать ее».

На помощь могут прийти правительства. Если окончательный текст сблизится с позицией Совета ЕС, представляющего национальные министерства, это будет означать лучший результат для нехостинговых кошельков, заявил Blockchain for Europe.

Тем не менее, как сказал нам генеральный секретарь лоббистской группы Роберт Копич, дело не столько в том, что делает закон, сколько в том, когда.

Совет говорит, что новые правила следует дождаться вступления в силу законодательства о лицензировании криптовалюты и применять их только через два года после завершения работы над отдельным Регламентом о рынках криптоактивов. Законодательство MiCA, которое может позволить криптооператорам работать по всему ЕС, если они будут соответствовать нормам финансовой стабильности и защиты инвесторов, также в настоящее время находится на завершающей стадии переговоров.

Однако законодатели хотят, чтобы срок введения был введен поэтапно: от 9 до 18 месяцев, а французский центральный банкир Франсуа Вильруа де Гальо во вторник заявил, что правила должны быть введены в действие «не позднее начала 2024 года».

Это очень важно, считает Копич, потому что поставщики криптовалют могут решить полностью отказаться от услуг, а не столкнуться с юридическим риском срочной работы.

Сроки реализации — «фактически самая большая проблема» предстоящих переговоров, — сказал Копич, отметив важность координации с другими юрисдикциями, такими как США. «За девять месяцев вы ничего не сможете сделать».

Подробнее: Panetta ЕЦБ раскритиковала криптовалюту как «схему Понци», подпитываемую жадностью

Шаг назад

Некоторые предпочли бы отступить от переговоров, написанных мелким шрифтом, и напомнить законодателям, что криптовалюта не является пугалом незаконных финансов

Для преступного поведения «эти люди собираются использовать не биткойн, потому что его можно отследить», — сказал Паскаль Готье CoinDesk, заявив, что наличные деньги и обычные финансы будут гораздо более привлекательными для тех, кто хочет спрятаться, чем прозрачные блокчейны.

Готье, генеральный директор Ledger, французской компании, производящей аппаратное обеспечение, которое можно использовать в качестве кошельков без хостинга, привел данные, согласно которым сделки с незаконными адресами составляли всего 0,15 % транзакций в прошлом году. (Компания Chainalysis, которая провела исследование, также предполагает, что эта цифра может удвоиться по мере появления новых сомнительных действий.)

Утверждения о широко распространенном незаконном поведении «являются ложными аргументами, которые были опровергнуты», — сказал Готье, добавив, что законодатели, которые на самом деле хотят полностью запретить криптовалюту, использовали проблемы с финансовыми преступлениями как фиговый листок.

Но есть также много голосов, призывающих ЕС настаивать на жестких ограничениях в этом секторе, включая разработчиков глобальных стандартов, Целевую группу по финансовым мероприятиям, официальных лиц, которые предупреждают, что криптовалюта причастна к детской порнографии и терроризму, а также Европейский центральный банк. Фабио Панетта, который сравнивает криптовалюту с беззаконным Диким Западом.

Даже если представители индустрии расценят эти взгляды как неверную характеристику крипто-рисков, они неизбежно повлияют на конечный результат. Окончательная версия законов ЕС о борьбе с отмыванием денег не всем понравится, но оптимисты в этом секторе надеются, что законодатели, по крайней мере, сделают все возможное из плохой работы.