💬 Криптобанкинг в ОАЭ: путь к лицензированию и соблюдению требований

Криптобанкинг в ОАЭ: путь к лицензированию и соблюдению требований

Поскольку криптобанкинг набирает обороты, потенциальные участники должны быть готовы к осознанию того, что лицензирование в этом секторе не такое простое, как в традиционном банкинге. Как можно обойти эти подводные камни в криптолицензировании?

Поскольку даже традиционные банковские учреждения, такие как Deutsche Bank и Merrill Bank of America, наращивают свои усилия по предоставлению криптоуслуг, вопрос о том, как получить криптолицензию, становится все более важным. Это особенно актуально в ОАЭ, где принятие криптовалюты опережает региональные тенденции, а 72% местных инвесторов переходят на биткоин.

В традиционной банковской сфере ИТ-компания, желающая предложить клиентам банковские услуги, может заключить соглашение white-label с существующим банком, работая по его лицензии, хотя и с некоторыми ограничениями. Однако для банков, намеревающихся предоставлять криптоуслуги, такие посреднические соглашения не подходят.

Сначала MVP, потом лицензия или наоборот?

Некоторые предприятия предпочитают запускать минимально жизнеспособные продукты (MVP) для проверки возможностей своих криптосервисов перед выпуском финального продукта в целях снижения рисков. Однако является ли этот подход жизнеспособным в контексте ОАЭ?

Мы с гордостью сообщаем о нашем последнем достижении в области соблюдения нормативных требований и лицензирования на глобальном уровне. https://t.co/vCNztATSCO получила подготовительную лицензию MVP от Управления по регулированию виртуальных активов в Дубае. ??Узнайте больше: https://t.co/ApmdXpUBI3 pic.twitter.com/iwYCznyYXQ — Crypto.com (@cryptocom) 20 марта 2023 г.

Мы с гордостью сообщаем о нашем последнем достижении в области соблюдения нормативных требований и лицензирования на глобальном уровне. https://t.co/vCNztATSCO получила подготовительную лицензию MVP от Управления по регулированию виртуальных активов в Дубае. ??Узнайте больше: https://t.co/ApmdXpUBI3 pic.twitter.com/iwYCznyYXQ

К сожалению, нет. По сути, любое учреждение, работающее с криптоактивами, должно получить криптолицензию. Независимо от нормативной базы или юрисдикции, будь то свободная зона или что-то еще, криптолицензия обязательна.

Даже если компания делегирует определенные функции субподрядчикам, например, услуги по хранению или обмену, она продолжает заниматься криптооперациями, требуя соблюдения требований лицензирования. В противном случае она может столкнуться с серьезными последствиями, включая крупные штрафы и даже потенциальное тюремное заключение.

Таким образом, последовательность такова: сначала получить криптолицензию, а затем приступить к созданию банка.

Сроки и бюджет

Процесс лицензирования обычно может занять от 4 до 12 месяцев и может быть дорогостоящим. Например, на материковой части ОАЭ регистрационный сбор за деятельность по хранению или обмену криптовалют составляет около 30 000 долларов США, а ежегодный сбор — около 60 000 долларов США. Если банк готов обрабатывать денежные переводы, то регистрационный сбор составляет около 10 000 долларов США, а ежегодный сбор — около 25 000 долларов США.

#Binance гордится тем, что получила лицензию поставщика услуг виртуальных активов (VASP) от Управления по регулированию виртуальных активов Дубая (VARA). Этот важный этап позволяет нам расширить наши услуги на розничном рынке наряду с квалифицированными и институциональными инвесторами.Подробнее ⤵️ — Binance (@binance) 18 апреля 2024 г.

#Binance гордится тем, что получила лицензию поставщика услуг виртуальных активов (VASP) от Управления по регулированию виртуальных активов Дубая (VARA). Это достижение позволяет нам расширить наши услуги на розничный рынок вместе с квалифицированными и институциональными инвесторами.Подробнее ⤵️

Процесс лицензирования сегментирован на три уровня: первоначальное разрешение на криптодеятельность, операционное лицензирование и получение полной рыночной лицензии продукта. Только последний из них позволяет компаниям работать с физическими лицами. Учитывая, что недавно созданные банки часто ориентируются на индивидуальных клиентов, обеспечение всех трех этапов обычно является обязательным.

Таким образом, лицензия на полноценный рыночный продукт остается единственным разрешением, позволяющим банкам обслуживать индивидуальных клиентов.

Однако у начинающих фирм есть альтернативный вариант. Они могут подать заявку на получение лицензии напрямую через Департамент экономики и туризма (для предприятий материковой части Китая), соответствующий орган свободной экономической зоны (для предприятий свободной экономической зоны) или напрямую в Управление по регулированию виртуальных активов (VARA) для незарегистрированных предприятий.

Требования к получению криптолицензии

Каким критериям должны соответствовать компании для получения криптолицензии в ОАЭ? Предприятия, желающие получить лицензию, должны соответствовать нескольким требованиям. Минимальный размер акционерного капитала варьируется от 500 000 дирхамов ОАЭ для услуг по платежам и переводам до 1 500 000 дирхамов ОАЭ для услуг по обмену с использованием кастодиана.

Управление по регулированию виртуальных активов Дубая (VARA) изучает способы облегчения бремени регуляторных расходов для небольших криптофирм. Во время Парижской недели блокчейна генеральный директор VARA Мэтью Уайт обсудил потенциальные решения, включая модель, в которой более крупные организации поддерживают более мелкие. — Satoshi Club (@esatoshiclub) 11 апреля 2024 г.

Управление по регулированию виртуальных активов Дубая (VARA) изучает способы снижения бремени расходов на регулирование для небольших криптокомпаний. В ходе Парижской недели блокчейна генеральный директор VARA Мэтью Уайт обсудил потенциальные решения, включая модель, в которой более крупные организации поддерживают более мелкие.

Этот капитал должен храниться на трастовом счете, где VARA выступает в качестве бенефициара, и в качестве поручительства, предоставленного гарантийной компанией или иным образом. Компании также должны поддерживать ликвидные чистые активы, по крайней мере, в 1,2 раза превышающие их ежемесячные операционные расходы, и резервные активы, равные 100% клиентских обязательств.

Обязательное получение профессиональной страховки, страхования директоров и должностных лиц, страхования от коммерческих преступлений/страхования «горячего кошелька», а также любой другой страховки, требуемой VARA.

Кроме того, компании должны внедрять надежные политики и процедуры, включая KYC (знай своего клиента), назначение ключевых должностных лиц, системы соответствия, раскрытие информации, AML/CFT (борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма), управление рисками, обработку активов/денежных средств, защиту данных, рассмотрение жалоб, обеспечение непрерывности бизнеса и меры кибербезопасности.

Трудности и проблемы

Однако компании могут столкнуться с некоторыми трудностями при подаче заявки на получение лицензии. Одной из основных проблем является отсутствие соответствующих знаний в сфере криптоуслуг. Регуляторы более склонны выдавать лицензии компаниям с опытом работы в этой области и сильной юридической и комплаенс-командой.

В целом, получение криптовалютной лицензии в ОАЭ — процесс трудоемкий и непрост, что отражает стремление властей защитить финансовую систему и граждан.

Мы рады получить принципиальное одобрение лицензии на финансовые услуги от Управления финансовых услуг Дубая, что открывает доступ к нашим сквозным управляемым платежным услугам в ОАЭ. ???https://t.co/4zq8YPlgaG — Ripple (@Ripple) 1 октября 2024 г.

Мы рады получить принципиальное одобрение лицензии на оказание финансовых услуг от Управления финансовых услуг Дубая, что открывает доступ к нашим услугам по сквозному управлению платежами в ОАЭ. ???https://t.co/4zq8YPlgaG

Компании, стремящиеся выйти на рынок криптовалют, должны быть готовы пройти строгий процесс лицензирования и обеспечить соответствие строгим нормативным требованиям. Несмотря на сложность, соблюдение этих стандартов не только обеспечивает законную деятельность, но и способствует созданию безопасной и надежной криптоэкосистемы в ОАЭ.