💬 Необанки заполняют финансовые пробелы с помощью блокчейна | Мнение

Необанки заполняют финансовые пробелы с помощью блокчейна | Мнение

Раскрытие информации: Высказанные здесь взгляды и мнения принадлежат исключительно автору и не отражают взгляды и мнения редакции crypto.news.

Традиционные финансы терпят неудачу уже долгое время, но их трещины всегда игнорировались. В условиях нынешних экономических проблем эти трещины наконец-то проявляются, и недостатки традиционной финансовой системы больше нельзя игнорировать. Почти 1,4 миллиарда человек сегодня остаются без банковских услуг. Около четверти населения мира оставлены позади индустрией, которая процветает за счет исключения и неэффективности.

Традиционные финансовые учреждения с их устаревшими моделями продолжают исключать тех, у кого нет доступа к документации, кредитным историям или стабильной инфраструктуре. Эта модель работает против определенного класса населения, и за эти годы не произошло никаких заметных изменений в плане повышения инклюзивности. Однако блокчейн и новое поколение необанков могут стать ответом на финансовую инклюзивность в эту новую эпоху цифровых финансов.

Высокие комиссии и задержки транзакций

Даже за пределами инклюзивности традиционные финансовые системы имеют устаревшие процессы, которые оказываются неуправляемыми в сегодняшнюю быстро развивающуюся цифровую эпоху. Рассмотрим международные денежные переводы — банкам по-прежнему требуются дни для завершения трансграничных транзакций, и они также добавляют к ним солидные комиссии. Комиссии за денежные переводы могут взлетать в среднем до 6,35%, что является существенным, если учесть стоимость валют в развивающихся странах.

Необанки, построенные на блокчейн-инфраструктуре, меняют это. Такие платформы устраняют необходимость в посредниках, поэтому переводы становятся быстрее, бесшовнее, дешевле и почти в режиме реального времени. Использование децентрализованных сетей устраняет трение, навязываемое традиционными банками, создавая финансовую систему, которая обслуживает всех, а не только немногих привилегированных.

Финансовая инклюзивность — это больше, чем доступ

Проблема финансовой инклюзивности не нова — это модное слово в отрасли уже много лет. Банки постоянно подвергаются тщательной проверке на предмет чрезмерного усложнения процессов приема на обслуживание и невозможности получения ключевых финансовых услуг для социально неблагополучных людей. Большинство населения мира, не охваченного банковскими услугами, проживает в развивающихся регионах, где финансовые учреждения либо не работают, либо установили непреодолимые барьеры для входа. Сосредоточение внимания на документации и кредитной истории отпугнуло большие группы населения, создав неравную и несправедливую глобальную финансовую систему.

Необанки бросают вызов этому, выходя за рамки бумажной идентификации и принимая децентрализованные модели. Такие технологии, как модели идентификации на основе поведения через блокчейн, которые мы также используем в WeFi, могут сделать банковские услуги доступными для тех, кто в противном случае был бы заблокирован. Эти системы следующего поколения могут помочь предоставить финансовую идентификацию пользователям, которые остались позади традиционных банков, и предоставить им доступ к равным финансовым возможностям.

Иллюзия собственности в традиционных финансах

Когда вы вносите свои средства в банк, общее ожидание заключается в том, что это безопасно. Вы ожидаете, что ваши средства просто будут лежать на вашем счете — нетронутыми и свободными от финансовых проблем. Это иллюзия, созданная традиционными финансовыми институтами. Банки имеют полный доступ к вашим средствам, и они будут использовать их для кредитования, инвестиций и других целей. Большинство банков работают по моделям банковского частичного резервирования, крайне уязвимой системе. В случае слишком большого количества запросов на снятие средств за короткий период эти банки склонны к краху. Мы видели несколько таких случаев во время пандемии Covid-19. Таким образом, восприятие того, что вы полностью контролируете средства на своем банковском счете, является всего лишь иллюзией.

Необанки являются отличным решением этой проблемы, особенно платформы, предлагающие некастодиальные счета. Пользователи могут сохранять полное владение и контроль над своими активами, а банк или третья сторона не будут иметь никаких повторных залогов на них. Такая автономия имеет решающее значение для финансовой устойчивости, особенно в периоды экономической неопределенности.

Проблема эксплуатации данных

Еще одним серьезным недостатком традиционных финансов является их подход к данным. Централизованные системы накапливают огромные объемы личной информации клиентов, создавая приманки для киберпреступников. Финансовая отрасль является основной целью для утечек данных, на этот сектор приходится 27% всех утечек данных только в 2023 году. Эти централизованные системы делают людей уязвимыми для кражи личных данных, мошенничества и других форм киберпреступности, при этом финансовые учреждения несут за это значительную ответственность.

Необанки на основе блокчейна устраняют эту уязвимость, децентрализуя данные. В этой модели люди сохраняют контроль над своей личной информацией, а утечки данных становятся менее вероятными из-за прозрачной и безопасной природы блокчейна.

А как насчет волатильности?

Всякий раз, когда пользователь слышит о необанках или блокчейнах, первая мысль, которая приходит ему в голову, это «криптовалюта нестабильна» — ее резкие колебания цен вызывают серьезное беспокойство у широких слоев населения. Стейблкоины предлагают решение, предлагая стабильность традиционных валют, сохраняя при этом скорость, прозрачность и безопасность технологии блокчейн. Они создают для пользователей способ избежать рисков, связанных с нестабильными активами, гарантируя, что их финансовые транзакции останутся стабильными и предсказуемыми.

Будущее финансов неизбежно будет вращаться вокруг стейблкоинов, поскольку они предлагают четкий путь к финансовой включенности, не подвергая пользователей высокорискованному характеру более широкого рынка криптовалют. Эти цифровые активы делают финансовые услуги доступными, прозрачными и надежными для всех и везде.

TradFi терпит неудачу во всем мире, и децентрализация — это решение

Трещины в традиционных финансах углубляются. Слишком долго банки контролировали деньги и диктовали, кто может участвовать в финансовой системе. Это привело к тому, что миллиарды людей остались позади, либо потому, что у них нет документов, либо они живут в отдаленных районах, либо просто не могут позволить себе платить взносы. Эта система сломана и не подлежит ремонту, и пришло время для чего-то нового.

Необанки на основе блокчейна являются оптимальным решением для устранения барьеров, которые лишили многих основных финансовых возможностей. Предлагая децентрализованную, инклюзивную и прозрачную альтернативу, эти платформы представляют будущее финансов, в котором каждый, независимо от местоположения или финансового положения, может участвовать.

Максим Сахаров — генеральный директор группы, соучредитель и член совета директоров WeFi, ончейн, некастодиального необанка. Имея более восьми лет опыта управления в ИТ-индустрии, Максим обладает разнообразными навыками, охватывающими сильное лидерство, операционное совершенство и предоставление услуг. Он был генеральным директором и соучредителем Exflow, а также основателем и генеральным директором Whitemark. Его карьера охватывает различные сферы деятельности: от стартапов до устоявшихся компаний по разработке ИТ, где он успешно управлял операционной эффективностью в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Его стратегический подход к управлению фокусируется на оптимизации процессов и повышении производительности команды, что позволяет организациям преуспевать на конкурентных рынках. Благодаря своему обширному опыту Максим заслужил репутацию человека, способствующего сотрудничеству и инновациям, что делает его ценным активом в любой операционной среде.