💬 В РФ более половины портфеля МФО попадет под ограничение количества займов в одни руки

В РФ более половины портфеля МФО попадет под ограничение количества займов в одни руки

В апреле в парламент был внесен законопроект (№887449-8), который предлагает поэтапно реализовать идею регулятора: «один заем в руки до погашения» и ввести период охлаждения, когда новый заем можно оформить в МФО не раньше, чем через три дня после возврата предыдущего долга. В октябре проект был принят Госдумой в первом чтении.

«Основное, что мы предлагаем сделать, это ограничить количество одновременно действующих дорогих займов и установить период охлаждения между ними. Дорогие займы — это займы с полной стоимостью свыше 100% годовых. На первом этапе мы предлагаем ограничить, чтобы это было два займа в одни руки, а на втором — один заем в руки. И именно люди с несколькими дорогими займами попадают в долговую спираль — то, что мы видим», — сказала Набиуллина.

«Основное, что мы предлагаем сделать, это ограничить количество одновременно действующих дорогих займов и установить период охлаждения между ними. Дорогие займы — это займы с полной стоимостью свыше 100% годовых. На первом этапе мы предлагаем ограничить, чтобы это было два займа в одни руки, а на втором — один заем в руки. И именно люди с несколькими дорогими займами попадают в долговую спираль — то, что мы видим», — сказала Набиуллина.

«Это не косметическая мера. Мы провели оценку, и под эти ограничения попадет около 55% портфеля микрофинансовых организаций, то есть это серьезное ограничение. То есть рынку придется серьезно измениться. Кто не изменится, кто не примет, микрофинансовые организации, новые правила, должны будут уйти с рынка», — добавила она.

«Это не косметическая мера. Мы провели оценку, и под эти ограничения попадет около 55% портфеля микрофинансовых организаций, то есть это серьезное ограничение. То есть рынку придется серьезно измениться. Кто не изменится, кто не примет, микрофинансовые организации, новые правила, должны будут уйти с рынка», — добавила она.

По ее словам, инициатива направлена на то, чтобы исключить практики, которые приводят к вовлечению граждан в долговую спираль, когда новые займы берутся для погашения предыдущих. Еще одно планируемое нововведение — изменение расчета долговой нагрузки клиента.

«В микрофинансовых организациях, как в банках, есть регулирование, которое ограничивает выдачу кредитов людям с высокой долговой нагрузкой. Но вот в микрофинансовых организациях значительная часть их пользуется заявительным принципом. Сколько сказал человек у него дохода, столько и принимается в расчет. Принято решение постепенно переходить везде — и в банках, и в микрофинансовых организациях — только к официально подтвержденным источникам», — сказала глава ЦБ.

«В микрофинансовых организациях, как в банках, есть регулирование, которое ограничивает выдачу кредитов людям с высокой долговой нагрузкой. Но вот в микрофинансовых организациях значительная часть их пользуется заявительным принципом. Сколько сказал человек у него дохода, столько и принимается в расчет. Принято решение постепенно переходить везде — и в банках, и в микрофинансовых организациях — только к официально подтвержденным источникам», — сказала глава ЦБ.

Она уточнила, что для МФО с начала года предлагается убрать заявительный принцип и либо подтверждать официальный доход, либо использовать для расчета среднедушевой доход в регионе для предотвращения роста закредитованности.

Законопроект об ограничении количества займов в одни руки предполагает, что с 1 июля 2026 года до 1 января 2027 года МФО не смогут выдавать займы, полная стоимость которых более 200% годовых, клиентам, уже имеющим от двух непогашенных займов со стоимостью более 200% годовых.

С 1 января 2027 года МФО будет запрещено выдавать займы с полной стоимостью свыше 100% годовых клиентам, у которых уже есть непогашенные обязательства перед банками и МФО с полной стоимостью свыше 100% годовых. Выдать новый заем МФО сможет только по истечении трех дней после погашения клиентом упомянутых долгов. При этом в законопроекте указано, что ЦБ РФ в случае существенного изменения рыночных условий сможет установить иное значение ограничения полной стоимости кредита или займа.

Документ также снижает со 130% до 100% размер максимальной суммы всех переплат, включая штрафы, пени и другие платежи, по потребительским кредитам или займам, которые выдаются на срок до одного года. Читать источник