💬 ЦБ сохранил значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам

ЦБ сохранил значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам

Банк России сохранил на 2 квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам и займам, установленные для 1 квартала 2025 года. Об этом сообщил регулятор.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения учел, что в первые три квартала 2024 года банки наращивали предоставление необеспеченных потребительских кредитов с повышенным уровнем риска. В связи с этим Банк России ужесточал макропруденциальную политику, повышая надбавки к коэффициентам риска (с 1 июля и 1 сентября 2024 года) и снижая лимиты по кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Эти меры позволили значительно улучшить структуру кредитования. Доля выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов с ПДН более 50% снизилась с 60% в 2 квартале 2023 года до 26% в 4 квартале 2024 года. Помимо этого, банки накопили макропруденциальный буфер по потребительским кредитам в размере 827 млрд рублей (6,5% от портфеля потребительских кредитов), который в дальнейшем может быть использован банками для покрытия потенциальных потерь по кредитам.

Банки со своей стороны, в связи с принятыми макропруденциальными мерами и ухудшением платежной дисциплины по ранее выданным кредитам, ужесточали требования к новым заемщикам, отметили в ЦБ. В результате уровень одобрения заявок на кредит наличными снизился с 29% в 3 квартале 2023 года до 17% в 4 квартале 2024 года; по кредитным картам — с 29 до 22%. Наибольшее снижение уровня одобрений заявок пришлось на 4 квартал 2024 года.

Ужесточение банками требований к заемщикам привело к остановке роста портфеля необеспеченных потребительских кредитов. В январе 2025 года задолженность сократилась на 0,3%, в декабре 2024 года задолженность сократилась на 1,9%.

В сегменте займов МФО рост задолженности продолжается (на 14% в 4 квартале 2024 года после 10% в 3 квартале 2024 года), отметили в ЦБ. В то же время задолженность по займам МФО по-прежнему несопоставима с задолженностью по необеспеченным потребительским кредитам (менее 4% от задолженности по потребительским кредитам).

С учетом того что банки самостоятельно ужесточают требования к заемщикам и ограничивают выдачу рискованных кредитов, а рост задолженности по займам МФО не создает угроз для финансовой стабильности, Банк России сохранил текущие значения МПЛ на 2 квартал 2025 года.

Решение о значении макропруденциальных лимитов на 3 квартал 2025 года Банк России примет в апреле 2025 года с учетом динамики качества кредитного портфеля, уровня долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.