✏ Как меняется рынок жилья и ипотеки в 2022 году

Как меняется рынок жилья и ипотеки в 2022 году

Сделки с недвижимостью, несмотря на складывающуюся экономическую ситуацию, ведутся в прежнем режиме. Во многом этому способствовали беспрецедентные меры правительства, которые помогли сохранить доступность жилья для граждан. Как меняется рынок, какие меры поддержки доступны для россиян и что будет с ценами на квартиры? Комментирует Михаил Ковалев, директор Консультационного центра ДОМ.РФ (победитель ежегодной программы "Лучшие социальные проекты России" в категории "Проекты по улучшению жилищно-коммунальных условий").

- Правительство увеличило размер кредита для льготной и семейной ипотеки. Получится ли повысить доступность жилья и стабилизировать обстановку на строительном рынке?

- В этом году отрасль жилищного строительства столкнулась с рядом вызовов, однако правительство принимает беспрецедентные меры, направленные на сохранение доступности жилья для граждан. Одной из важнейших стала поддержка ипотечного кредитования с сохранением всех ключевых льготных программ. Льготные программы призваны поддержать людей и помочь им в решении одного из самых важных в жизни вопросов – жилищного.

Льготная ипотека сегодня становится локомотивом ипотечного рынка и сохраняет для граждан возможность улучшения жилищных условий. За счет этого получит поддержку и строительная отрасль. На фоне существенного роста рыночных ставок по ипотеке льготные программы уже существенно поддержали рынок жилья, простимулировали спрос и запуск новых качественных проектов жилой застройки. В частности, сохранена одна из наиболее востребованных мер поддержки – "Льготная ипотека" на новостройки. В апреле президент поручил снизить ставку по этой программе до 9% годовых и продлить ее реализацию до конца года. По нашей оценке, это позволит предоставить с мая по декабрь около 206 тыс. кредитов на сумму 1,4 трлн рублей.

Кроме того, по программам "Льготной" и "Семейной" ипотеки появилась возможность увеличить сумму кредита за счет комбинирования со стандартными ипотечными продуктами банка. Таким образом, охват программ значительно вырос – теперь под их действие попадает до 98% всех предложений о продаже, представленных на рынке. Кроме того, в этом году по поручению президента запущена адресная программа льготной ипотеки для IT-специалистов со ставкой до 5%. Она позволит в сложившейся экономической ситуации поддержать сектор информационных технологий и создать комфортные условия для улучшения жилищных условий работников отрасли. С учетом первоначального взноса по ипотеке, только за счет льготных программ в стройку будет привлечено более 3,6 трлн рублей.

- Как изменятся цены на новостройки жильё летом?

- По нашим оценкам, рост цен на жилье в 2022 году не превысит инфляцию. Сдерживать цены будет ограничение платежеспособного спроса, на который влияют реальные располагаемые доходы населения.

- Вы посоветуете брать ипотеку сейчас или подождать?

- Несмотря на складывающуюся экономическую ситуацию сделки с жилой недвижимостью ведутся в прежнем режиме. Сегодня при использовании мер государственной поддержки, например, программы "Семейная ипотека", вполне реально оформить кредит по ставке 6% годовых или даже ниже.

В любом случае решение о покупке жилья, необходимо принимать исходя из личных обстоятельств и финансового положения. Если приобретение жилья планируется с помощью ипотеки, то нужно оценить будущую нагрузку на семейный бюджет. С одной стороны, это решение жилищного вопроса, которое зачастую не терпит отлагательств, с другой – нужно очень взвешено подойти к этому вопросу и руководствоваться реальными материальными возможностями. Стоит принимать во внимание соотношение доходов и расходов, наличие накоплений, надежность работодателя.

- Насколько перспективны сегодня вложения в жилую недвижимость?

Важно понимать, что в России накоплена высокая потребность в улучшении жилищных условий: обеспеченность жильем в нашей стране составляет 27 кв. м на человека. Поэтому большинство россиян покупают жилье для собственного проживания, а не в инвестиционных целях.

Вместе с тем исследования общественного мнения показывают, что жилье – наиболее востребованный способ вложения средств у россиян. Конечно, в периоды кризиса недвижимость может временно терять в цене, но в долгосрочной перспективе такого рода вложения надежны и обеспечивают неплохую доходность. Например, в 2008 году на фоне экономического кризиса цены на жилье уменьшились на 10-15%, но уже через три года в 2011 году вернулись к исходным показателям. В то же самое время рублевая инфляция в 2009 и 2010 и 2011 годах составила 8,8%, 8,7% и 6,1% соответственно. Это означает, что люди, которые приобрели жилье в 2008 году, полностью сохранили свои сбережения за счет роста стоимости недвижимости. Кроме того, если недвижимость приобретается не для личного проживания, то ее можно сдавать в аренду и тем самым либо полностью закрывать платеж по ипотеке, либо существенно его снизить.

Вместе с тем меры государственной поддержки, оператором которых выступает ДОМ.РФ, позволяют существенно сэкономить и снизить платежи. В частности, программа "Льготной ипотеки" позволяет оформить кредит по ставке до 9% годовых, "Семейная ипотека" – до 6%, "ИТ-ипотека" – до 5%, "Дальневосточная ипотека" – до 2%. В комбинации с такими мерами поддержки? как материнский капитал, поддержка многодетных в погашении ипотеки, региональными мерами и налоговыми вычетами первоначальный платеж по ипотеке можно сократить в несколько раз. Поэтому, важно не только знать, что тебе доступно, но и уметь этим пользоваться. Тогда даже такая дорогая покупка как недвижимость может оказаться выгодной, а в некоторых случаях еще и прибыльной. А узнать более подробную информацию о всех доступных программах и мерах поддержки в жилищной сфере можно на портале спроси.дом.рф или по телефону горячей линии 8 800 775-11-22.